关于康有为论文范文资料

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历史不能重演，但不同的历史时代却可能有相似的问题。19世纪末、20世纪初的中国与今天一样，都处在社会政治与法制的转型时期。因此，研究过去100年宪法思想的发展，对今天的宪法学和当代中国的宪政建设有深刻的借鉴意义。康有为是清末民初最有影响的思想家，在19世纪的最后几年，他领导了中国知识界的启蒙运动。先是1895年的“公车上书”，其后，他以上书和进谏的方式掀起了一场自上而下的政治体制改革。在康有为之前，从来没有一个思想家敢于像康有为那样把他们改革中国政治体制的建议和设想反复向皇帝提出。在中国历史上，他首次倡导了政治体制上的中西结合，最早在中国提出了立宪政体，并提出了具体的宪政方案：兴民权、设议会、进行选举和地方自治，在坚持儒家传统和帝制的前提下，逐步学习西方的立宪经验。康有为的立宪思想有很多保守的成份，但作为我们民族思想文化成果的组成部分，仍然应当重视。

详细评价康有为是戊戌变法的领袖人物，是中国共产党出世之前向西方寻找真理的先进中国人。有关他的政治思想、经济思想、哲学思想等方不住面争论的问题很多，下面选取五个争论较大的问题作一回顾。第一个问题,康有为是哪个阶级的政治代表?有的论者认为康有为领导的改良主义运动反映了民族资产阶级中刚由官僚、地主、富商中转化而来的民族资产阶级上层的利益。而有的论者则认为康有为“反映了新兴资产阶级的利益”。还有的论者认为康有为领导的戊戌变法反映了“正在上升的、向资产阶级转化的人们要求革除旧制,发展生产力”的要求。第二个问题,康有为早期思想的特质是什么?有的论者认为今文经学是康有为变法思想的主要理论。而有的论者则认为康有为运用的是今文经学的躯壳,而进化论才是使其改革思想大放异彩的灵魂。还有学者认为康有为早期思想体系的构成是多层次的:将西学融入中学,将今文经学对抗古文经学,将明末遗民思想充实儒学,将陆王心学排斥程朱理学,将佛学扩充儒学。第三个问题,康有为变法纲领的中心内容是什么?一种观点认为康有为的变法纲领是开国会,设议院,实行君主立宪。另一种观点则认为康有为提出的变法纲领是开制度局。第三种观点认为康有为的变法纲领是变官制。第四种观点则把康有为变法的纲领概括为“变科举,兴学校,更旧法,变官制,削君权,伸民权,开国会,定宪法”。第四个问题,康有为从主张开国会、立宪法转变为开制度局,是不是一种“倒退”或“背叛”?一种观点认为康有为的这种行为,表明了他政治上的严重倒退。有的论者指出,“改良派一争取到接近皇帝的机会,马上就把自己的政治纲领抛到一边去了”。究其原因,“屈服于顽固派的压力,害怕‘愚民’起来造成大乱,这是康有为政治上发生倒退的根本原因”,此外与康有为的“个人的遭遇也有密切关系”。另一种观点则认为，康有为从主张开国会改变为建议设制度局，并不意味着对自己政治信念的“背弃”或“倒退”，而是一种“策略思想”。开制度局既不是康有为政治上的倒退，更谈不上动摇变节，称之为施政纲领的具体化倒是比较贴切的。有的学者认为康有为政策主张的转变是因为个人处境的变化,因为既受皇上青睐和重用,当然以开非民选的制度局为宜。也有的论者认为对康有为政治纲领演变起决定作用的是政治情势,而不是维新派的个人境遇。还有的论者认为康有为的转变是“减少了空想成分,增加了务实精神”。他的建立制度局的计划是比较可行的,是一种“过渡形式”。第五个问题,如何评价康有为的《大同书》?争论的问题主要在写作年代及大同思想的两个方面。在写作年代上,有的论者认为《大同书》手稿的发现,“使我们无可怀疑地认定它是1901~1902年间所撰”。也有的论者认为《大同书》自1884年开始撰写,到1902年正式成书,可基本上列为戊戌前的著作。还有的论者认为《大同书》的成书年代较后,在该书最初发表之前夕。同样,对康有为这部著作的思想意义和历史评价,史学界也存在着分歧。一种观点认为《大同书》具有社会主义与民主主义的两重性质,是康有为政治思想发展的最高峰。另一种观点认为《大同书》就其主要倾向来说是反动的。第三种观点则认为《大同书》“通过乌托邦的方式没有掩盖地表述了康有为前期反封建的资产阶级进步思想”。它的积极意义在于“给戊戌变法运动提供了一个虽属虚幻、但却美丽动人的远景”。而当时从封建营垒里走出来的少数知识分子，“在读到《大同书》的某些内容时，更激起了反对封建主义的勇气”。 康有为简要的资料康有为（1858-1927），近代著名政治家、思想家、社会改革家和学者，原名祖诒，字广厦，号长素，后又号更生，别署西樵山人、天游化人。他出生于广东南海丹灶镇苏村一个衰落的地主官僚家庭，后人因此尊称他为“康南海”或“南海先生”。 在“西学东渐”的年代，青年康有为博览群书，开始了向西方寻找救国救民真理的艰苦历程。从1888年至1898年，康有为先后7次上书，设计了一个以君主立宪为主体的救国方案。其间，康有为与维新派人士还在全国各地组织学会，建立学堂，创办报刊，广泛宣传维新变法的主张。在其影响下，光绪皇帝于1898年6月11日宣布正式变法。是年9月21日，慈禧太后发动宫廷政变，囚禁光绪，并下令捕杀康有为等维新志士。“百日维新”湮没于血泊之中，但它作为一场政治、思想启蒙运动却青史长存。 此后，康有为开始长达16年的海外流亡生涯，但始终没有停止寻求救国救民的方案。然而，由于未能随历史潮流前行，康有为在海外组织保皇会，并在1917年直接参与“张勋复辟”的丑剧，写下一生中的最大败笔。1927年3月21日，康有为病逝于青岛。

康有为，又名祖诒，字广厦，号长素(1858年3月19日－1927年3月31日），中国政治家、思想家、教育家，广东佛山市的南海丹灶苏村人，人称康南海。他信奉孔子的儒家学说，并致力于将儒家学说改造为可以适应现代社会的国教，曾担任孔教会会长。 康有为最早的教师是他的祖父康赞修。他十九岁时拜广州有名的学者朱次琦为师。康赞修、朱次琦都崇信宋明理学，因此，康有为在宋明理学的影响下，鄙弃所谓汉学家的烦琐考据，企图开辟新的治学道路。学习一段理学之后，他对理学也不赞成了。因为理学“仅言孔子修已之学，不明孔子救世之学。”他二十二岁那年离开朱次琦，一个人到西樵山白云洞读书，读了不少经世致用的书，如顾炎武的《天下郡国利病书》、顾祖禹的《读史方舆纪要》等。同年他游了一次香港，使他大开眼界。以后他又阅读《海国图志》、《瀛环志略》等书，“购地球图，渐收西学之书，为讲西学之基矣”。这一年是康有为从中学转为西学的重要开端。1882年，康有为到北京参加会试，回归时经过上海，进一步接触到了资本主义的事物，并收集了不少介绍资本主义各国政治制度和自然科学的书刊。经过学习，康有为逐步认识到资本主义制度，比中国的封建制度先进。帝国主义的侵略，清朝的腐败，使年轻的康有为胸中燃起了救国之火；西方的强盛，使他立志要向西方学习，借以挽救正在危亡中的祖国。 1888年，康有为到北京参加顺天乡试，没有考取。当年9月，他上书光绪帝，痛陈祖国的危亡，批判因循守旧，要求变法维新，提出了“变成法，通下情，慎左右”三条纲领性的主张。1891年，康有为回到广东，开办万木草堂学馆，聚徒讲学，并为变法运动创造理论。先后写了《新学伪经考》和《孔子改制考》两部著作，这两部书都是在尊孔名义下写成的。前一部书把封建主义者历来认为神圣不可侵犯的某些经典宣布为伪造的文献；后一部书把本来偏于保守的孔子打扮成满怀进取精神，提倡尽可能思想、平等观念的人。康有为的这些看法，虽都不科学，但他的改革精神却在知识界产生了强烈的震动和反响，而对封建顽固守旧分子构成了很大的威胁，因而这两部书被他们视为异端邪说。1894年，康有为开始编《人类公理》一书，这本书经多次修补，后来定名为《大同书》发表。《大同书》描绘了人世间的种种苦难，提出大同社会将是无私产、无阶级、人人相亲、人人平等的人间乐园。这当然是荒廖的，因为“康有为写了《大同书》，他没有也不可能找到一条到达大同的路。” 在为戊戍变法奠定了理论基础之后，从容不迫895-1898年，康有为积极地进行了变法实践。1895年4月，正在北京参加会试的各省举人，听说清政府要与日本订立丧权辱国的《马关条约》，极为愤慨。康有为连夜起草了一份一万四千多字的上皇帝书。各省举人一千三百多人集会，通过了这个万言书。5月2日，这份万言书送交都察院。这就是有名的“公车上书”。在上书中，康有为从爱国的立场出发，强烈主张“拒和、迁都、变法”，建议皇帝“下诏鼓天下之气，迁都定天下之本，练兵强天下之势，变法成天下之治。”在这次会试中，康有为中了进士，被任命为工部主事。以后，康有为又连续给皇帝上了几次书。光绪皇帝对康有为提出的问题，很受感动。在这些上书中，康有为系统地发挥了自己的变法思想，从政治、经济、文化教育几个方面系统地提出了自己的见解。政治方面，康有为提出了变君专制为君主立宪的要求。他指出：“东西国之强，皆以立宪法，开国会之故。国会者，君与国民共议一国之政法也”。经济方面，康有为提出了发展工业，振兴商业，保护民族资产阶级利益的主张。文化教育方面，康有为提出了“开民智”、“兴学校”、“废八股”的主张。这几个方面构成了康有为变法维新的基本纲领。 康有为领导的变法运动固然有其进步意义，但其失败也带有一定的必然性。因为他们害怕群众甚至敌视群众。他们主张变法，但却反对革命。康有为认为“凡君主专制、立宪、民主三法，必当一一循序行之，若紊其序，则必大乱。”他在《进呈法国革命记序》中，把革命描写得十分残暴吓人；“臣读各国史，至法国革命之际，君民争祸之剧，未尝不掩卷而流涕也。流血遍全国，巴黎百日而伏尸百二十九万变革三次，君主再复，而绵祸八十年。”正是基于这种认识，康有为在戊戍变法以后还死抱住保皇的主张不放，坚决反对革命，最后成了阻碍历史前进的绊脚石。

康有为晚年时资产阶级文化政策、教育体制逐渐确立，新的文化方针、教育方针也逐渐得到贯彻，但守旧势力如旧官僚、大地主、土豪劣绅、旧学名流、前清遗老以及新旧军阀仍顽强地坚守自己的阵地，维护他们久所尊奉的传统文化，对新教育极端仇视。他们将力量集结起来，疯狂地反扑新文化、新教育。而康有为就是其中的重量级人物。康有为对于民国政府推行新式教育，先是表露出极大的失望与悲愤，继而向教育部表示抗议，并予质问，观点鲜明，口气冷峻。康有为说：“今吾国生民涂炭，国势抢攘，道揆凌夷，法守扫荡，廉耻靡尽，教化榛芜，名为共和，而实共争共乱，日称博爱，而益事残贼虐杀，口唱平等，而贵族之阶级暗增，高谈自由，而小民之压困日甚，不过与多数暴民以恣睢放荡，破法律，弃礼教而已。……顷乃闻部令行饬各直省州县，令将孔庙学田充公，以充小学校经费，有斯异政，举国惶骇，既已废孔，小学童子，未知所教，俟其长成，未知犹得为中国人否也？拟将为洪水猛兽也？呜呼哀哉！”（康有为：《复教育部书》）如果这仅仅是康有为个人的哀鸣，倒也不足为奇。事实是，在民国初年的尊孔复古活动中，康有为急不可待地以精神领袖面目登台。有了康有为的再三鼓噪，孔教会在陈焕章的策划下，又是“请愿”，又是“上书”，闹得泥动水响。在孔教会的联络、呼吁下，政界要员如黎元洪、冯国璋等人也积极响应。在尊孔守旧、反对新式教育的一片唱和声中，孔教会、孔道会、孔社、孔子祭奠会、尚贤堂、国教维持会、全国公民尊孔联合会、四存学会等一些保守的文化社团组织纷纷出笼，随之兴起的尊孔活动便是春丁祀孔、秋丁祀孔、孔子诞辰纪念会等。思想界的尊孔回流与守旧派发动的尊孔活动，为袁世凯复辟帝制提供了思想基础与社会基础。 袁世凯当时一意复辟帝制，数次致电康有为，请他进京主持名教。一个要提倡名教，一个要复辟帝制，于是，他们很快走到一起来。日后的岁月证明，康有为提倡名教，支持尊孔复古，并不是要为中国文化谋新路，也不是对北洋军阀的黑暗统治不满，而是意欲恢复大清王朝。有些论者依据康有为在民国元年12月22日所作的《〈不忍〉杂志序》中提出的“十不忍”，认为他反对袁记中华民国这个-实体、“反对袁世凯帝制自为”，同情孙中山领导的民主主义革命运动。真是这样吗？答案也是否定的。这一说法本身就自相矛盾，不值一辩。无论从什么角度看，康有为呼应袁世凯复辟帝制，在理论上推波助澜，毫无疑问都是其晚年的一大污点。我们没有必要为贤者讳。 认真推究起来，康有为晚年之所以有此失误，既有个人主观因素的作用，也有时代条件形成的局限。 首先，不存在康有为只反对所谓“袁记中华民国”而拥护孙中山领导的中华民国的问题。戊戌变法以后，康有为的思想并没有随着历史进步的步履而前进。辛亥革命之前，他作为保皇党领袖以《新民丛报》为阵地，向孙中山领导的资产阶级民主革命发难并予以恶毒攻击。辛亥革命发生时，他又满怀不安，“惴惴恐惧”。辛亥革命一个月后，他不是站在革命的立场上欢呼革命的胜利，而是站在清朝的立场上哀叹“亡国”。可见，他对孙中山领导的辛亥革命始终就没有好感，怎么可能有拥护之情？ 其次，辛亥革命后，康有为以“亡国臣民”自居，对新生的中华民国充满敌意。辛亥年除夕前六日，康有为“感赋一首”。诗云：“绝域深山看瀑云，故京禅让写移文。玉棺未掩长陵土，版宇空归望帝魂。三百年终王气尽，亿千界遍劫灰焚。逋臣党锢随朝运，袖手河山白日曛。”诗中充分流露出康有为的故国之思。缘于此，他才会有“十不忍”：“睹民生之多艰，吾不能忍也；哀国土之沦丧，吾不能忍也；痛人心之隳落，吾不能忍也；嗟纲纪之亡绝，吾不能忍也；视-之窳败，吾不能忍也；伤教化之陵夷，吾不能忍也；见法律之蹂躏，吾不能忍也；睹政党之争乱，吾不能忍也；慨国粹之丧失，吾不能忍也；惧国命之纷亡，吾不能忍也。”可见，他的“十不忍”表露的是他对清帝失位、朝廷被废、孔子学说退出历史舞台的残酷现实痛心疾首、悲伤欲绝的心态；他数落中华民国“十大罪状”，根本就不是对“袁记中华民国的黑暗统治”表示抗议，而是对革命派推翻清朝强烈不满，同时也是为复辟运动寻找借口。由此也可看出，康有为对于“袁记中华民国”掀起的尊孔复古运动有的只是惶恐之余的欣慰、失落之后的感激，根本就没有什么不满。 再次，正是因为康有为与袁世凯的合作，充当民国初年帝制复辟运动的精神领袖，才导致康有为与梁启超这对莫逆师徒反目，分道扬镳。梁启超发现袁世凯在利用尊孔复古运动搞帝制复辟、妄图再建一个封建王朝的阴谋后，幡然悔悟，毅然发起护国运动。在看到袁世凯复辟帝制运动与康有为种种助桀为虐的表演后，梁启超不无嘲讽地说，他的老师康有为已经由一个历史巨人蜕变为一个历史侏儒了。 孟子说：“知人论世”。如果我们不弄清楚康有为在民国初年的-立场及其活动，仅仅从字面上察考康氏的“十不忍”，就会得出康有为是民国初年“少有的爱国主义者”与“关心社会进步与生民疾苦的民族英雄”这样的结论，但历史的真情却恰恰不然。康有为的所思所想、所作所为，正是袁世凯迫切需要的。既然袁世凯提倡尊孔复古、策划复辟帝制是一种逆行，那么，康有为此时醉心于尊孔复古、支持帝制复辟，也不会具有进步性和爱国精神。毒草在袁世凯身上是毒草，在康有为身上也不会变成鲜花，这是由毒草的本质所决定的。由此也使笔者不能不对评价历史人物的理论与方法问题进行思考。毫无疑问，历史人物是历史活动的主体，他们的思想、行为总是紧扣时代发展的脉搏，但如何“扣”却是因人而异、大不相同的：有的人与时俱进，始终与时代潮流同行，既是“老先进”，又是“新先进”，如孙中山、宋庆龄这样的杰出人物就是如此。他们永远值得后人景仰。但有的人曾经是“老先进”，后来却落伍了，康有为即是一例。这样的人值得后人借鉴。我们在考察、评价历史人物时，应该本着历史的态度，进行客观、科学、具体的分析，是其所是，非其所非，而不能简单化。这才是唯物主义的态度，也只有这样，才能得出科学的结论，揭示历史的真相。

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是合法的直销企业。 在我国，从事直销，需要经商务部核准，并在工商行政机关登记。在商务部直销管理系统可以查到合法的企业名单:。 国务院 《直销管理条例》 第九条 申请人应当通过所在地省、自治区、直辖市商务主管部门向国务院商务主管部门提出申请。省、自治区、直辖市商务主管部门应当自收到申请档案、资料之日起7日内，将申请档案、资料报送国务院商务主管部门。国务院商务主管部门应当自收到全部申请档案、资料之日起90日内，经征求国务院工商行政管理部门的意见，作出批准或者不予批准的决定。予以批准的，由国务院商务主管部门颁发直销经营许可证。 申请人持国务院商务主管部门颁发的直销经营许可证，依法向工商行政管理部门申请变更登记。 国务院商务主管部门审查颁发直销经营许可证，应当考虑国家安全、社会公共利益和直销业发展状况等因素。

一、传销，是指组织者或者经营者发展人员，通过对被发展人员以其直接或者间接发展的人员数量或者销售业绩为依据计算和给付报酬，或者要求被发展人员以交纳一定费用为条件取得加入资格等方式牟取非法利益，扰乱经济秩序，影响社会稳定的行为。 二、下列行为，属于传销行为： （一）组织者或者经营者通过发展人员，要求被发展人员发展其他人员加入，对发展的人员以其直接或者间接滚动发展的人员数量为依据计算和给付报酬（包括物质奖励和其他经济利益，下同），牟取非法利益的； （二）组织者或者经营者通过发展人员，要求被发展人员交纳费用或者以认购商品等方式变相交纳费用，取得加入或者发展其他人员加入的资格，牟取非法利益的； （三）组织者或者经营者通过发展人员，要求被发展人员发展其他人员加入，形成上下线关系，并以下线的销售业绩为依据计算和给付上线报酬，牟取非法利益的。

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所说“康美”是否属于传销，应根据其具体的操作、运营模式来进行分析。 一、所谓传销，是指组织者或者经营者发展人员，通过对被发展人员以其直接或者间接发展的人员数量或者销售业绩为依据计算和给付报酬，或者要求被发展人员以交纳一定费用为条件取得加入资格等方式牟取非法利益，扰乱经济秩序，影响社会稳定的行为。 二、 下列行为 ，属于传销行为： （一）组织者或者经营者通过发展人员，要求被发展人员发展其他人员加入，对发展的人员以其直接或者间接滚动发展的人员数量为依据计算和给付报酬（包括物质奖励和其他经济利益，下同），牟取非法利益的； （二）组织者或者经营者通过发展人员，要求被发展人员交纳费用或者以认购商品等方式变相交纳费用，取得加入或者发展其他人员加入的资格，牟取非法利益的； （三）组织者或者经营者通过发展人员，要求被发展人员发展其他人员加入，形成上下线关系，并以下线的销售业绩为依据计算和给付上线报酬，牟取非法利益的。

你不用担心行权的问题。之前康美同时有一只权证“康美CWB1”在市场上买卖，什么叫权证？ 就好比卖包子（股票），同时又卖代用券（权证），买了代用券的人，在一定期限内凭券按某个价格，按一定比例去认购包子。如果买了券的人不买包子，代用券作废。 所以行权是针对买了康美权证的人而言的。 康美权证最终5月18日收盘时，行权价，比例1：1，就是说买了权证的人，有权以每股买入康美的股票。 别以为他们多赚，因为还要考虑之前他们买权证的成本，他们买康美的成本至少是元／股 所以这样看来，康美应该还是有机会的，现在已跌到下档支撑位，我觉得如果大盘不太恶劣的话，应该有机会反弹至左右

康美之恋中康美指的是康美药业股份有限公司。

《康美之恋》是为广东康美药业股份有限公司制作的MTV音乐电视，由广东康美药业股份有限公司投资制作，在央视《著名企业音乐电视展播》中播出。《康美之恋》由影视明星李冰冰、任泉担纲主演，由著名作曲家王晓锋与著名导演童年全力打造，歌星谭晶演唱片中歌曲。

作品风格优雅、情深意长，美妙动听的歌曲诉说着创业的信念与情怀，诉说着马兴田与许冬瑾神奇秀丽的山水间倾情演绎相互爱恋、共同创业的感人故事。后该歌曲经过修改歌词后改名为《爱的神话》，收录于谭晶个人专辑《看见》中。

康美药业股份有限公司，简称为“康美药业”(上交所：600518)。1997年，由民营企业家马兴田先生创立，公司位于广东省普宁市，当时是“广东康美药业有限公司”。2000年，开始进行股份化改组。是集药品、中药饮片、中药材和医疗器械等供销一体化的大型医药民营企业之一。公司已通过股权分置改革。

扩展资料：

康美之恋

填    词：童年

谱    曲：王晓锋

编    曲：施佳阳

歌曲原唱：谭晶

一条路海角天涯，两颗心相依相伴

风吹不走誓言，雨打不湿浪漫

意济苍生苦与痛，情牵天下喜与乐

一条路千山万水，两颗心无怨无悔

风吹不走誓言，雨打不湿浪漫

意济苍生苦与痛，情牵天下喜与乐

明月清风相思，丽日百草也多情

两颗心长相伴，你我写下爱的神话

明月清风相思，丽日百草也多情

康美情长相恋

参考资料来源：百度百科-康美之恋

参考资料来源：百度百科-康美药业股份有限公司

目前ST康美主要考虑还是由于财务造假影响的，整体风险比较大，退市的可能性也比较大，资金得不到保障，其次就是后期在想上市的机会也比较小，而且目前科创板开市在即很多未上市企业多了上市融资的机会，所以对于后期【借壳上市】的情况也比较小的，所以不太建议买进。买st股票最大的风险是暂停上市和退市风险。暂停上市之后，投资者是不能交易的。后面的结果要不是能恢复上市，要不就是退市。风险是很大的。【拓展资料】康美药业会不会退市？一、证券法规定需要退市。按照证券法第63条相关规定，康美药业使用虚假银行单据虚增存款，通过伪造业务凭证进行收入造假，并且还存在部分资金转入关联方账户买卖本公司股票。造假和操纵股票已经做实，除了ST之后，相关责任人都要面临重罚，并且追究责任，不仅仅是会不会退市，按照证券法规定，退市后还要赔偿投资者损失，毕竟股民不可能为此行为买单。这种地雷大多数人是防不胜防，没有专业的财务分析能力，一不小心都会踩雷，毕竟蓝筹和白马股是让股民最信任的价值投资标的，一旦出现雷，很多人是始料不及的。二、康得新强制退市后才到康美。目前康得新因为四年虚增净利润119亿被监管调查后已经做出了处罚，康得新被处以60万元罚款，董事长钟玉被处以90万元罚款并终身证券市场禁入，在顶格处罚面前让这些造假人士不敢猖獗，知道法不容情，也让他们了解到敢伸出罪恶之手，就要被重罚。而康得新一旦强制退市，预计接着就是对康美药业的审判之日，也会走康得新的退市之路。退市股的增多，ST股今年增加了40多只，市场的风险正在急剧升温，此时ST板块在注册制落地前已经一片狼藉，资金疯狂出逃，加大了该板块股票退市的概率。三、投资者谨防风险。虽然康美药业作为国内500强企业很有实力，但是在资本市场造假，就要面临相关的处罚，如果都因为是好公司，500强企业就不用退市，那如何让股市健康和稳定发展，如何保住股市的生态环境不被破坏，此时股民就要很理智的不参与炒作，不盲目投机，避免和它一起退市。投机最终的终点就是亏损，这是一条不归路，价值投资虽然周期太长，但是证明是成功的，不过康美这种价值投资，仅仅是个例，踩雷的股民也只能是诉讼赔偿。总之：康美药业退市的概率是非常高的，这只股票目前已经在ST的路上越走越远，造假和操纵股票已经被坐实，那么等待它的就是公正和公平的审批，在大部分造假股票退市的当下，没有所谓的既往不咎，就算曾经是千亿市值的大白马，就算是中药龙头，它也要为自己犯的错承担，踩雷的股民加紧索赔。

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1孙膑是战国时期的著名军事家，关于他和庞涓的故事，几乎无人不晓。针对这个故事，我们就可以从多个角度审视，根据论证论点的需要，巧妙点化素材，使其 成为有力的事实论据。角度一：感情影响理智认知。孙膑之所以抱稀世之才而惨遭削髌之祸，是因为他太相信奸诈的师兄庞涓所致，同窗兄弟之情蒙蔽了他的眼睛，使他无法。理智地看到庞涓阴险的用心。角度二：嫉妒是杀人的刀。智谋过人的孙膑与庞涓同拜一师学习，两人同习兵法，共论天下大事，亲密得如同兄弟。如果能互相学习，取长补短，他们都会成为叱咤风云的将才。遗憾的是，心胸狭窄的庞涓却无法容忍师弟比自己聪明，嫉妒心作祟，做出了伤天害理的事情，把孙膑到魏国，残忍地削去了孙膑的髌骨。而他自己最终也难逃兵败自刎的悲惨下场。角度三：轻信他人易受害。聪明如孙膑者，却恰恰忘了一句重要的话“防人之心不可无”，如果他对庞涓有一点戒备之心，如果他意识到轻信他人会有潜在的危险，那么，他便不会陷入庞涓设计的圈套，从而招来被削髌骨的大祸。角度四：作恶的下场必然是自食其果。作恶的结果是什么呢？是在马陵之战中的惨败，是可悲的自我毁灭。角度五：在灾难中站起来的人是不可战胜的、孙膑受膑刑后，他没有屈服于命运，而是顽强地抗争。他装疯扮傻过庞涓，忍辱逃生以成大事：马陵道设计逼杀庞涓，著成《孙子兵法》泽被后世。由上例可知，一则材料从不同的角度分析、点化就是不同的论据，可用来论证不同的论点。当然运用时不能原封不动地照搬，应根据不同观点的不同要求，从不同侧面进行分析。分析时要突出与所证观点有关的侧面，对与观点无关或关系不大的则应一笔带过，甚至可以不提。“得法者事半而功倍，不得法者事倍而功半”，如果我们学会了一例多用，能够多视角、多层次地审视材料，不仅可以举一反三，以一当十，而且还可以旧材翻新，写出观点。2．一条勇敢的鱼生活在渤海口，它发誓要游到高原，实现生命的价值.它逆流而上,顽强地拼搏它的游泳技术很好，头脑也很机敏。它穿过了渔民们布下的一道道鱼网，也逃过了大鱼吞食的嘴巴，冲过浅滩，穿过激流。它游过了一个又一个危险地带，它过了山涧，挤过了石罅，终于游上了高原。群鱼们为它欢呼，把它视为勇于拼搏台斗的英雄。可是，这位备受尊敬的英雄，刚想朝欢呼的同类摆摆尾巴，却已经不行了，它破冻成了冰。多少年过去了，它一直保持着游动的姿势，凝固在唐古拉山的冰块中。3．有两只蚂蚁想要翻越前面一段墙，寻找墙那头的食物。这段墙长有20米，高有近百米。其中之一只蚂蚁来到墙角就毫不犹豫地向上爬去，辛苦地努力着向上攀爬，可是每当它爬到大半时，就会由于劳累、疲倦等因素而跌落下来。可是它不气馁，它相信只要付出就会有回报。一次次跌下来，它又迅速地调整一下自己，重新开始向上爬去。而另一只蚂蚁观察一下，就决定绕过这段墙去。很快地，这只蚂蚁绕过这段墙来到食物面前，开始享用起来：而那只“勇敢、坚定”的蚂蚁还在不停地跌落下去又重新开始。4．夜晚，一个人在房间里四处搜索着什么东西。有一个人问道：“你在寻找什么呢?”“我丢了一个金币。”他回答：“你把它丢在房间的中间，还是墙边?”第二个人问：“都不是。我把它丢在了房间外面的草地上了。”他又回答：“那你为什么不到外面去找呢?”“因为那后面没有灯光。”你肯定觉得这个人很可笑。然而，我们中的有些人每天都在错误的地方寻找他们想要的东西。5．巴黎一家现代杂志曾经刊登了这样一个有趣的竞答题目：“如果有一天卢浮宫突然起火，而当时的条件只允许你从宫内众多艺术珍品中抢救出一件，请问：你会选择哪一件?”在数以万计的读者来信中，一位年轻的画家的答案被认为是最好的——选择离门最近的那一件。无论他们的身份、背景、经历有多么的不同，但是在过去的一年或几年里，他们的所作所为却感动了公众，感动了中国。他们或者用自己的力量，推动中国社会的进步和发展，诠释着一个人对这个国家、对这个社会应该担当的责任，以坚强的民族精神挺起国人的民族脊梁；他们或者用自己的故事，解读人与人之间应有的情感，带给人们感人至深的心灵冲击…… 6. 尾山宏 ——用正义谱写正义 尾山宏，日本著名律师，“中国人战争受害者索赔要求日本律师团”团长。这个连睫毛都花白的老人，作为中国人战争受害者的代理律师，从1963年起参与了四十年来所有的对日诉讼案件。尾山宏等日本律师成立的“中国人战争受害者索赔要求日本律师团”，无偿代理这些诉讼，并自行垫付一切费用。此外，他们还多次自掏腰包将中国受害者接到日本东京出庭。将大部分精力倾注在案件诉讼上的尾山宏，只能以为企业做法律顾问养家糊口。尾山宏的举动触怒了日本国内右翼势力。但尾山宏的举动受到了中国人乃至全世界人的尊重，人们称他“是一个为正义，而同那些丧失记忆的人进行抗争的斗士”，而他所代理的诉讼“不仅贡献于中国和日本，而且贡献于全人类。”他自己说：“勇于忏悔自己国家的罪行，才是真正的爱国心；一个有良心的国家应该正视历史，而非极力否认、设法掩盖自己的罪行，唯此才能得到世界人民的尊重。”7、王 选——巾帼战士，民族斗士王选，1977年毕业于杭州大学，1987年开始留学于日本筑波大学。1995年8月3日，一则关于日军细菌战的报道改变了她的生活轨迹。这则日本共同社采写的消息说，首届731部队国际研讨会在中国哈尔滨召开，其中提到王选父亲的家乡——浙江省义乌市崇山村，3个村民代表就当年日军实施细菌战要求日本政府谢罪并赔偿。从此，王选和他们一道踏上了漫长而艰难的对日索赔之路，她曾对日本侵华细菌战罪行做过大量详实的调查，并访问过很多当事人，同时王选曾多次与日本右翼势力进行面对面的交锋。她用柔弱的肩头担负起沉重的历史使命，她用正义的利剑戳穿弥天的谎言，她用坚毅和执著还原历史的真相。她奔走在一条看不见尽头的诉讼之路上，和她相伴的是一群满身历史创伤的老人。她不仅仅是在为日本细菌战中的中国受害者讨还公道，更是为整个人类赖以生存的大规则寻求支撑的力量。她告诉世界该如何面对伤害，面对耻辱，面对谎言，面对罪恶，为人类如何继承和延续历史提供了注解。8. 黄伯云 ——三万里回国路，二十年砺剑心黄伯云，是中国改革开放后最早的公派留学生，也是中国改革开放后第一个在美国完成硕士、博士、博士后的归国留学人员。黄伯云就是憋着一口气回来的，他内心深处的目标是“要搞就要搞世界第一”。1996年，黄伯云和同事们完成了“高性能碳/碳航空制动材料制备技术”的实验室基础研究。为了让科研成果尽快转化为产品，他们决定把实验室里的成果转变为流水线上的产品。在模拟飞机试验中，刹车片温度急剧升高，摩擦系数严重下降，课题组在最后关头失败了。作为项目的主帅黄伯云每天工作时间平均达12个小时，时常通宵达旦。一遍遍地推倒重来，一项项检查、一点点琢磨，改进工艺、添加新的材料……一年多后，成功终于降临，黄伯云终于让无数个看不见、摸不着的碳原子听从指挥，有序排列，形成了完整的“高性能碳/碳航空制动材料的制备技术”。2003年9月，大型民用飞机上的试飞试验全部完成，中国飞机依赖进口刹车片才能“落地”的历史被改写了。9、刘姝威——学人风格，勇士胆识2001年，刘姝威着手写《上市公司虚假会计报表识别技术》一书，她看到的从蓝田招股说明书到2001年中期财务报告，全部是公开资料。可经过分析，她却被吓呆了：“这么多明摆着的毛病，最基础、最简单的分析方法就能看穿的，怎么早没人吱声呢？”当时，银行已经给蓝田20亿元贷款，出于高度的职业责任感，刘姝威觉得应该提示一下银行。于是撰写了600字短文——《应立即停止对蓝田股份发放贷款》，结果遭到死亡威胁。“我是一名学术研究者，可现在我却成了一个巨大势力集团的对立面。我没有选择，只能以死相拼。”刘姝威声泪俱下，“我坚信我的推理和结论没有错。如果我现在站出来说：我错了，那银行该怎么办？那20多亿贷款该怎么办？”此事2002年初被公开，成为中国经济界最具爆炸性的新闻之一，短文粉碎了上市公司蓝田股份的神话，刘姝威为防止国家银行资产的继续损失做出了重要贡献。10. 巴 金 ——二十世纪中国的良心巴金，生于四川成都一个官宦家庭，一生创作无数。“文革”中，巴金遭到了残酷迫害。1978年起，他在香港《大公报》连载散文《随想录》，这是他生命中最后一项大工程，从1978年12月到1986年7月，耗费了整整七年的时间，终以煌煌五卷四十多万字的巨著，奉献给人们一部这个时代“说真话”的大书。它渗透了老人晚年的真实思想与感情，写出了一个中国知识分子近四十年来心路历程的伟大“忏悔录”。巴金老人自80年代初被确诊患上帕金森氏症后，仍然在病魔的折磨下坚持创作。他写作时连笔都拿不稳，有时刚写几个字，手指就动不了了，老人只能用左手去推右手。26卷本的《巴金全集》、10卷本《巴金译作集》、《怀念曹禺》、《告别读者》等著作和文章，都是他在90岁以后写成和校对完成的。他的创作可谓字字艰辛，字字是血。巴金伴随中国走过了一百年，然而他是当代中国活得最痛苦的老人，不但是因为病痛，更是因为他沉浸在噩梦般的恐怖之中，他通过自己的作品解剖自己、指责自己、提醒人们不要忘记曾经有过的民族劫难。巴金研究专家这样说：“在社会开放，人人追求成功、财富、名利的时候，惟独巴金还在一字一句地写他的忏悔录般的《随想录》。”这个敢讲真话的温顺老人，以自己的真诚和80年的文学创作生涯，印证了自己的一句话“把心交给读者”。 1.爱国(1)引言“天下兴亡，匹夫有责”，古今往来历史上有多少志士仁人为捍卫祖国的尊严，为祖国的繁荣昌盛而鞠躬尽瘁，舍生忘死。爱国志士永垂青史，受人景仰，卖国奸贼遗臭万年，遭尽世人唾骂。历史公正的裁决，早已昭昭在世！(2)事实论据文天祥宁死不屈南宋民族英雄文天祥，兵败被俘，坐了三年土牢，多次严辞拒绝了敌人的劝降。一天，元世祖忽必烈亲自来劝降，许以丞相之职，他毫不动摇，反而斩钉截铁地说：“唯有以死报国，我一无所求。”临刑前，监斩官凑近说：“文丞相，你现在改变主意，不但可免一死，还依然可当丞相。”文天祥怒喝道：“死便死，还说什么鬼话！”文天祥面向南方慷概就义了，给世人留下一首撼人心弦的《正气歌》。陈天华遥寄血书革命家陈天华，在日本留学时，听到沙俄军队侵占满洲，腐败无能的清政府又要同沙俄私订丧权辱国条约的消息后，他悲愤欲绝，立即在留学生中召开拒俄大会，组织拒俄义勇军，准备回国参战。回到宿舍后，咬破自己手指，以血指书写救国血书，在血书里陈述亡国的悲惨 ，当亡国奴的辛酸，鼓舞同胞起来战斗……他一连写了几十张，终因流血过多而晕倒，可嘴里还在不停地咸：“救国！救国！”别人把他救醒后，他坚持把血书一份一份装入信封，从万里迢迢的日本寄回国内。读到的人无不感动。吴玉章维护国家尊严老革命家吴玉章，年轻时东渡日本留学。1904年元旦，因清朝末年中国贫弱，日本帝国看不起中国，在悬挂的万国旗中，故意不挂中国国旗。为维护国家和民族的尊严，吴玉章挺身而出，代表留日学生向学校当局严正提出：必须立即向中国学生道歉并纠正错误，否则，就要举行罢课和绝食以示抗议。学校当局在中国爱国留学生的强大压力下，只得认错道歉。杨靖宇献身抗日民族抗日英雄杨靖宇曾担任“南满抗日联军”司令，从1934年一直到1940年沙场献身为止。在艰苦征战的六年中，他身先士卒地在白山黑水、林海雪原里打击日寇。面对敌人的重兵围剿，杨靖宇率部顽强战斗，使敌人坐卧不安，惶惶不可终日。日酋对他又怕又恨，调集重兵围困。有人劝杨靖宇投降，他斩钉截铁地说：“不，我有我的信念。”最后，弹尽粮绝，杨靖宇在打完最后一颗子弹后壮烈牺牲。敌人残忍地用刺刀剖开他的肚子，杨靖宇肚里没有一粒米，有的只是树皮、草根和棉絮。科学家献身祖国1946年，美国某大学以优厚的条件聘请著名数学家华罗庚为终身教授 。但他回答说：“为了抉择真理，为了国家民族，我要回国去！”终于带着妻儿回到了北平（今北京）。回国后，他不仅刻苦致力于理论研究，而且足迹遍布全国23个省、市、自治区，用数学解决了大量生产中的实际问题，被誉为“人民的数学家”。此外，还有著名地质学家李四光，生物学家童第周、核物理学家钱学森，高能物理学家张文裕，化学家唐敖庆……他们个个都满怀爱国之志，为国家的复兴作出了巨大贡献。安徒生跟老友断交丹麦著名童话作家安徒生跟德国的奥古斯登堡原来是要好的老朋友。1848年普鲁士侵入丹麦的国境，这种侵略行为引起安徒生的极大愤怒。四年后，他到德国去旅行。许多德国朋友涌到车站去迎接他。一位朋友说：“奥古斯登堡公爵夫妇在家里等您，希望您去和他们会见。”“我不愿去见他们，奥古斯登堡参加了四年前普鲁士侵丹麦的战争，我怎么能去看这家人呢？”安徒生愤怒地说着。从此，两位老朋友断交了。“把我的心脏带回祖国”波兰著名作曲家钢琴家萧邦，19岁从音乐学院毕业时已经很有名气了。后来他决定出国深造。在朋友举行的送别晚会上，朋友们赠送给他一只装满祖国泥土的银瓶。这只银瓶一直伴随着他19年。1849年秋天，萧邦病重垂危。临终前，他嘱咐从华沙赶来的姐姐：“波兰反动政府不会允许将我的遗体运回华沙，就把我的心脏带回祖国去。”(3)理论论据[理论论据]我以我血荐轩辕。鲁迅《自题小像》男儿七尺躯，愿为祖国捐。《革命烈士诗抄.陈辉诗》国人无爱国心者，其国恒亡。李大钊《厌世心与自觉心》国既不国，家何能存？《革命烈士诗抄.杨靖宇诗》爱国不分先与后，徘徊终久误前程。朱蕴山《赠台湾旧友》爱国如命，见义勇为。蔡锷《致柏文蔚电》爱国，是一种极高贵的感情活动。茅盾《给青年作家的公开信》爆裂同拚歼贼臣，男儿爱国已忘身。秋瑾《吊吴烈士樾》祖国陆沉人有责，天涯飘泊我无家。秋瑾要想着收咱失地，别忘了还我河山。冯玉祥捧出一颗丹心，献与亿兆生灵。陶行知《不投降歌》临患不忘国。《左传.襄公三十一年》国耻未雪，何由成名？唐.李白《独漉篇》苟利国家生死似，岂因祸福避趋之？清.林则徐《赴戌登程口占示家人》天下兴亡，匹夫有责。清.顾炎武《日知录.正始》匈奴不灭，无以家为！《汉书.卫青霍去病传》杀身有地初非惜，报国无时未免愁。宋.陆游《登慧照寺小阁》臣心一片磁针石，不指南方不肯休。宋.文天祥《指南录.扬子江》一寸山河一寸金。《金史.卢产伦传》一身救国有万死，双鬓向人无再青。宋.陆游《夜泊水村》人民不仅有权爱国，而且爱国是个义务，是一种光荣。徐特立《怎样实施爱国主义教育》丈夫当为国，破敌如摧山。唐.韦应物《寄畅当》我是中国人民的儿子，我深深地爱着我们的祖国和人民。邓小平忧国耻为睁眼瞎，挺身甘上断头台。《革命烈士诗抄.熊亨瀚诗》小来思报国，不是爱封候。唐.岑参《送人赴西安》只解沙场为国死，何须马革裹尸还。徐锡麟《出塞诗》风声雨声读书声，声声人耳；家事国事天下事，事事关心。明.顾宪成先国家之急而后私仇。《史记.廉颇蔺相如列传》闲居非吾志，甘心赴国忧。三国.曹植《杂诗六首》轻生本为国，重气不关私。南朝.江晖《雨雪曲》捐躯赴国难，视死忽如归。三国.曹植《白马篇》愿将血泪寄山河，去洒东山一掊土。宋.李清照《上枢密韩公、兵部尚书胡公》我重视祖国的利益，甚于自己的生命和我所珍爱的儿女。[英] 莎士比亚《科利奥兰纳斯》凡是不爱自己国家的人，什么都不爱。[英] 拜论《福斯卡里父子》纵使世界给我珍宝和荣誉，我也不愿离开我的祖国，因为纵使我的祖国在耻辱之中，我还是喜欢、热爱、祝福我的祖国。[匈牙利] 裴多菲《我是匈牙利人》我的祖国，我为你歌唱，为这片自由可爱的土地歌唱。[美] 史密斯《美国》在你把爱国之心从人类中间驱除之前，不会有一个太平的世界。[英] 萧伯纳《.奥弗菜厄蒂》爱国者的话是最有价值的。鲁迅《论辩的魂灵》爱国的主要方法，就是要爱自己所从事的事业。谢觉哉《爱厂如家》为祖国倒下的人，他的死是光荣的。[古希腊] 荷马《伊利昂记》当他爱他的国家的时候，他的国家也尊重他。[英] 莎士比亚《科利奥兰纳斯》我无论做什么，始终想着，只要我的精力允许的话，我就要首先为我的祖国服务。[俄] 巴甫洛夫《1935年工作的展望》我是你的，我的祖国！都是你的，我的这心、这灵魂。[匈牙利] 裴多菲《我是匈亚利人》国之步存，身将焉托？蔡锷《讨袁通电》报国寸心坚似铁。宋.陆游《大雪歌》2.爱民(1)引言历代政治家和思想家，都十分重视“民心”。把民心向背看成国家兴亡，政权成败的关键。“济世”、“恤民”被视为我们民族的传统美德。历史是人民创造的，每个人都应热爱人民，先人后已，真诚做到“毫不利已，专门利人“并以此为荣，为乐，为美。(2)事实论据白居易体恤民情唐代大诗人白居易同情人民，他在皇帝面前做谏官时，就屡次上书，请求革除弊政，写了大量讽谕诗揭露官僚势力残害人民的罪行。他写诗力求让人民群众看懂，相传他每写好一首诗，都要读给不识字的老妈妈听，听得懂的，方才拿出去。他在地方做官时，每到一处，都要力争多做些对人民有益的事。在杭州做刺史时，他修筑湖堤（现在的西湖白堤），利用湖水灌溉土地。在苏州，兴修水利，也受到苏州人民的爱戴。在做忠州刺史时，他搞了许多利民的改革，号召开荒生产；改进税收办法，增加豪富的税款，减轻贫苦农民负担；尽量节省开支，减轻老百姓的支出。他亲自带头种树，绿化荒山。他主持群众聚会，席地而坐与民同乐。有些官员说什么：“‘贵’、‘贱’杂处，不成体统。”白居易对这种议论毫不理睬。后来忠州人为了纪念这位爱民的好官，为他建了“白公祠”。吉鸿昌爱民故事著名爱国抗日将领吉鸿昌，把民众当父母，对危害人民的事和人都极为痛恨。即便是自己的亲属也绝不宽恕。他有一个亲侄儿叫吉南星，在乡下为非作歹，为了掩盖奸情他竟用砒霜毒死人家全家七条人命，被当地县衙收押。吉鸿昌的祖母出于私情，强行保释。县衙碍于吉鸿昌声望权势，拖延不决。后来吉鸿昌得知真情后，立即实际情况信责问县官：“我当师长，他杀人全家，你不问罪；如果我当了军长、总司令，他不就要杀全村、全县的人吗？”并让副官赶到县城，将吉南星当众执行枪决，为民伸冤报仇。1929年7月，吉鸿昌就任宁夏省政府主席。有人奉承他，在他一张大照片上写了八个字：“官运鸿昌，光辉祖宗”。吉鸿昌看罢大怒，把照片撕得粉碎，训斥那人道：“你把我吉某当成什么人！我吉鸿昌把民从当父母，一民为民众谋福利，高官、厚禄、金钱、地位算了屁！”爱民英雄徐洪刚徐洪刚是济南军区某部的一名班长。在探亲归队途经四川筠连县时，有歹徒在车上抢劫和调戏妇女，他为保护人民群众的生命财产，挺身而出，同4名歹徒殊死搏斗，身上连中14刀，肠子从刀口中流出，但仍用双手死抑着一名歹徒的腿。他热爱人民，不顾个人安危，用他的青春和热血谱写了一曲人民子弟兵热爱人民的英雄颂歌。萨克雷助贫为乐威廉. 萨克雷，是英国19世纪杰出作家。他同情穷人，真诚助人。每当听到或看到别人有困难时，便把钱装在用过的丸药盒里，写明：“每服一粒，以应急需”的服法，并附上一封化名、假名或没有寄信人姓名地址的信，叫人送去。这样，他就感到很高兴。屠格涅夫救女仆俄国著名作家屠格涅夫，反对母亲卖掉年轻女仆路莎，认为这里野蛮行为。他把路莎藏了起来。购买路莎的女地主，控告屠格涅夫煽动家奴“造反”。县警察局长召集了一些所谓“通达事理”的人，每人拿一根木棍，由这位局长率领，到屠格涅夫家抢人。屠格涅夫拿起枪跪到门前台阶上。枪口对着恶棍们，厉声喝道：“再向前一步我就开枪！”恶棍们退散了，路莎终于被救下。(3)理论论据[理论论据] 人民心力为革命成功的基础。孙中山《人民心力为革命成功的基础》人民，只有人民，才是创造世界历史的动力。毛泽东《论联合政府》与民同乐。《孟子.梁惠王下》人民的声音是强大的力量。[古希腊] 埃斯库罗斯《阿伽门农》国家是为人民而存在的。邹韬奋《国家至上与民主自由》民为贵，社稷次之，君为轻。《孟子.尽心下》民之所好好之，民之所恶恶之。《礼记.大学》人心者，国家之命脉也。《明史.海瑞传》无夺民时，则百姓富。《国语.齐语》为政以安民为本，不以修饰为先。三国.诸葛亮《诸葛武侯集》人民的声音就是上帝的声音。[古希腊] 赫西奥德《工作与时日》人民之声——真理之声。土耳其谚语你要与人民亲近，就得倾听他们在说什么。蒙古谚语立国基础，就是万众一心。孙中山失众心，足以亡。汉.刘向《说苑.敬慎》自古未有逆民心而得天下者。明.薛煊 《读书录》任何一种东西，必须能使人民群众得到真实的利益，才是好的东西。毛泽东《在延安文艺座谈会上的讲话》吉凶与民同患。《易经.系辞上》君，舟也；人，水也。水能载舟，亦能覆舟。唐.吴兢《贞观政要.论政体》你可以长时间愚弄一部分人民，你可以在一段时间内愚弄全体人民，但是你不可能长时间愚弄全体人民。[美] 林肯，引自麦克卢尔《林肯的谈话和故事》人民是土壤，它含有一切事物发展所必需的生命汁液；而个人则是这土壤上的花朵与果实。[俄] 别林斯基若是在前进中脱离了人民，你将进入黑夜：人民的直觉是上帝的指点，永远指向真正的利益。[美] 爱默生《处世之道：力量》长太息以掩涕兮，误用民生之多艰。战国.屈原《离骚》安得广厦千万间，大庇天下寒士俱欢颜，风雨不动安如山！唐.杜甫《茅屋为秋风所破歌》鱼离不开水，官离不开民。中国谚语当官不为民做主，不如在家卖豆腐。中国谚语究年忧黎元，叹息肠内热。唐.杜甫《自京赴奉先县咏怀五百字》荣必为天下荣，耻必为天下耻。唐.齐已《君子行》但愿苍生惧饱暖，不辞辛苦出山林。明.于谦《咏煤炭》与民共其乐者，人必忧其忧。《三国志》圣人不利已，忧济在元元。唐.陈子昂《感遇》

什么样的 议论文 是好的议论文呢?学生总认为婉转、隐晦地表达观点的 文章 ,才是优秀的议论文。事实上,议论文最讲求的是简洁明了,用最简洁的话语表达自己的观点才是优秀的议论文。下面就是我给大家整理的议论文 范文 大全，希望大家喜欢。

平平淡淡才是真。

如果人人都是一出折子戏，在剧中尽情的释放自己的欢乐悲喜，演绎着属于自己的人生。

心平气和地感受每一次秒针的跳动和心跳的脉动，何尝不是一种享受呢?

我喜欢安静的感觉，喜欢一个人在幽静的小路上独行，白天可以免费的享受日光浴，晚上又可以聆听风的气息，这种感觉岂不妙哉!

平淡点，再平淡点。

人生不需要凤冠霞衣来修饰，也不需要用艳丽的脂粉来点缀，人生就是人生，真正的人生是平淡的真。

我不喜欢太累的生活，把自己束缚在一个压抑的环境中，抽不出一点时间给自己做深呼吸。我只想平平淡淡地过，平平淡淡地享受生活，不想奢求太多，真的。

这种平淡，并不是指我没有抱负，没有对生活的热情和对未来的追求。我的平淡，是平淡在心上。

鄙陋没世当然不是一种生活的方式，平平庸庸和平平淡淡，概念完全不同。

人生本该平淡，并非平庸。

陶渊明的人生是平淡的，他远离世外的纷争与嘈杂，向往世外桃源平淡的田园生活，自给自足，闲暇之时赋诗几首;月圆之夜，把酒对歌，此等生活乃平淡之典范。这样的生活，我喜欢!

而像那样整天在官场商场上摸爬滚打，去面对他们的明争暗斗，人与人之间的勾心斗角，让人生不免抹上了一层拭不去的阴影，如果官场抑或商场失利，得不到你所想要的，你可能会堕落，让颓废来逐渐吞噬你的人生，让你鄙陋没世，试问这样的人生又谈何人生价值可言?

人生本该平淡，并非平庸。

平平淡淡才是真，远离世外的纷争与世俗，让你的心静下来，去享受平淡的人生，去感受人生的真，让你的心得到一方净土，做下深呼吸，感受生活的律动。

脱下凤冠霞衣，拭去艳丽的脂粉，大红的幔布闭上了这出折子戏。

“生当做人杰，死亦为鬼雄。

至今思项羽，不肯过江东。”

(一)

夜已经来临了，他和他的马儿孤寂地站在冰冷的乌江岸边，秋风撩起他散乱的长发，那张刚毅的脸上竟也写满了疲惫，他忆起年少读书时听叔父说的那句话：“为千千万万的人牺牲一个人和为一个人而牺牲千千万万的人同样是不对的，然而，你必须作出选择。”是啊，今晚是要作出选择了。他回看不远处的营帐，那里有他曾经的辉煌和如今的颓败，他不忍再想，只是轻轻地抚摸着身旁马儿的鬃毛，他看见马儿的眼角亮晶晶的，自己的虎目竟也有了发胀的感觉，连忙把头扭向了一边……

(二)

几十个人闷闷地喝酒，往日的喧闹，多了几分悲凉，他也是一言不发，双手捧着酒坛自顾自地喝，直至他将整坛酒喝光，才站起身来从旁拿出一个包袱。他走到酒桌前，从包袱里抓出一锭锭银子，放在几十个人的面前，然后挥挥手，叫他们各自去吧，便将脸别在了一旁，他听到身后一阵的叮当之声，仿佛觉得那被扔到地上的兵刃是砸在自己的心口。良久，他才慢慢转过头来，霎时便惊呆了，那落在地上的哪里是什么兵刃，竟然是一锭锭的银两，泪终于来了……

(三)

她对他说：“生是你的人，死是你的鬼。”他便看着她举剑抹向了自己的粉颈，他眼睁睁地看着，酒力发作，他已无能为力。第一次觉得那种颜色竟是如此的刺目，它曾经从敌人的脖颈中喷涌而出，而今竟染红了自己心爱女人的翠玉黄衫……混浊的泪水悄无声息地滑落。

(四)

他终于陷入了敌人的包围。他们个个使出了自己的全力，然而敌人仍像潮水般压了过来，当他被部将推攘着上了那只救命的小木筏时他虚吼了一声，将自己的战马拉上了木筏，静静地说：“来世，仍是兄弟。”便举起兵刃返身投入“潮水”中，透过层层血污，他看到那只木筏上的乌骓马竟跃进了无底的乌江，看到了身旁的兄弟一个个地倒下，他觉得无悔于自己的选择，他流着泪，含着笑举起了手中的剑……乌江岸边，洒遍了霸王的眼泪……

时间的钟表滴滴答答的走，高速运转的社会往往只留给了你极短暂的积淀时间。你只能在这短暂的时间内陷入沉默冷静思考，你可知往往正是这短暂的沉默决定了你灵魂的深度。

古人云沉默是金。强调深邃的思想，正是来源于那看似沉默的思考过程。寡言君子梅贻琦就是其中的典型。“为政不在多言，顾力行何如耳”是梅贻琦奉行的箴言，率先垂范身体力行，他的一生可谓将这12个字发挥到了实处。身处政局动荡的多事之秋，梅贻琦淡定从容，既不蛮干激进，也不委曲求全，热血与激情沉淀在他的沉默之中，最终换来整个清华的盛况。

卢沟桥炮响前夕，抗日激情席卷了整个中国，血气方刚的清华学子更是将矛头对准了当地驻扎的军队。对军人入校做出过激之举的这一不理智行为致使驻扎军队于当晚强行进驻清华园。紧急关头，清华校务会议成员齐聚梅贻琦家，商量万全之策。不同于旁人的心急如焚慷慨陈词，梅贻琦向隅静默始终未发一言。正是这两三分钟的沉默，万全之策终于在梅贻琦的脑海中成型，最终保障了清华学子的安全健康，保证了学术的自由独立。

梅贻琦的沉默使他性格谦虚温和，从而在战火纷飞的年代里收获了持久的拥戴和尊敬。他温和如水淡定从容的气质铸造了一个时代的斯文，留下了让后人永远怀念和敬仰的大师人格。

同样，它的沉默使他在风云激荡的年代里始终保持清醒的认知头脑，做出正确近乎完美的决断。挽既倒之狂澜，扶大厦之将倾，勇敢果断地驾驶清华在惊涛骇浪中安然前行。

周国平 散文 中深刻剖析了沉默。在他看来，凡有志于探究人生真理的人，首要的功夫便是沉默，在沉默中面对他灵魂中真正属于他自己的重大问题。

三年的沉默带给楚庄王的是韬光养晦宏图伟业。他在沉默中运筹帷幄，在沉默中积蓄力量，“不鸣则已一鸣惊人”的他最终厚积薄发成就春秋霸业。

十年的沉默带给曹雪芹的是针砭时弊时代风骨。他在沉默中清醒认知，在沉默中剖析时局，以锋利刚劲的笔触掀翻了笼罩在晚清王朝之上的最后一层虚假外衣。

鲁迅曾说当我沉默的时候，我觉得充实;我将开口，同时感到空虚。

是的我们往往只看到博学的人侃侃而谈，却忽视了他寒窗苦读的默默无闻;往往只赞扬潇洒自如的谈吐，却小瞧了正在沉默中酝酿的思考。

当生活的巨浪袭来的时候，你会发现沉默静守才能保持自己的清醒，因此沉默不是退让而是积蓄下一次奋起的力量，寻找时机迎来人生真正的辉煌。

丝瓜藤蔓与肉豆茎须长在了一起，小孩执意要将它们分开，而大人阻止了小孩的行为说菜是为了吃的。对于对任何事都充满好奇的小孩来说分辨丝瓜与肉豆是最重要的，因为他们想还事情一个真相。而对于只重结果的大人来说，能吃到瓜与豆才是最重要的。此处并非是想要讨论大人与小孩的问题，只是想借而表达大人与小孩思维的差别。

从某种意义上来看若视前者为形式而后者则可以视作是内涵。反复思索这个关于形式与内涵的问题之后，又回到“分辨”与“吃”的问题上来。若将这个问题放到柴米油盐的生活之中来说，我们便会由此想到其实形式并不重要，内涵才是一切的本源。

上世纪20年代，印度诗人泰戈尔访华，徐志摩与林徽因陪同，当时的报纸报道：林徽因人面桃花，泰戈尔仙风道骨，长袍长须，加上郊寒岛瘦的徐志摩，犹如苍松瘦竹春梅三友图，成绝世佳品。但是，细细品味之后，会发现，我们的社会中越来越缺少这种“三友”

“三友”是什么?“三友”是君子一言，驷马难追的信义;是宁可食无肉，不可居无竹的超凡脱俗;是文质彬彬，然后君子的儒雅修养。人失去“三友”，即便拾人牙慧，附庸风雅，也便不免落入俗套，成为俗人，因为这是流于形式的矫揉造作。

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二十一世纪初,中国的基础 教育 注重借鉴发达国家的教育 经验 ,并结合中国的教育实际和 文化 背景,在基础教育领域进行了深彻的课程改革。下面是我为大家推荐的3000字的论文 范文 ，供大家参考。

范文一：

论文题目：试析如何加强资金集中管理

摘 要：地方政府投融资平台是指由地方政府及其部门和机构设立,通过划拨土地、股权、国债等资产,组建一个资产和现金流均可达融资标准的公司,承担政府投资项目融资功能,以重点基础设施建设、公用事业建设、重大产业发展作为主要投资对象,并拥有独立法人资格的经济实体。

关键词：政府 投资 管理

一、政府投融资平台产生背景

地方政府为加快投资项目建设,增强政府投融资能力,发挥政府投融资主体的引导和带动作用,实现城市基础建设建设目标。紧紧围绕政府的中心工作,建立务实高效的政府投融资管理体制和运行机制,扩大投资规模,加快重点项目建设;通过整合、配置和激活各种资源,实现资源向资产转化,资产向资金转化,突破资金瓶颈,扩大融资能力;将重点项目纳入投融资监管体系,加强融资、投资、建设、管理、偿债等关键环节的管理,防止政府债务危机,促进经济快速发展。由于1994年国家进行税收体制改革,实行分税制财政体制,按照中央政府和地方政府各自的事权,划分各级财政的支出范围;根据财权事权相统一的原则,合理划分中央和地方收入,分设中央和地方两套税务机构,实行分别征税;建立中央对地方的转移支付制度。这样造成中央财力过度集中,地方政府财力相对薄弱。城市基础设施建设,需要政府大量的资金投入,地方财政收入有限,没有更多的资金安排基础设施建设;同时国家禁止地方政府发债和贷款,这样就产生了公司制融资平台,通过其向社会融资满足基础设施建设资金的需要。

二、现阶段投融资平台存在的问题

政府的投融资平台成立初期,为发挥其投融资功能,扩大融资规模,推动基础设施建设和经济社会快速发展,将土地资源等优良资产和未来需要资金推动的投资项目注入投融资平台,使投融资平台具备了一定的资产规模,基本满足初期融资的需求,为政府融资搭建了一个很好的投融资平台。投融资平台通过资产抵押、发行中票、信托计划等方式取得一定的社会资金,暂时满足了建设资金的需要,虽然投融资平台开局良好,但走势不强。因为举债到期是要偿还的,政府投资的项目大部分是公益性项目,盈利水平较低,投资回收期长,未来的现金流不能清偿到期的债务,只能举新还旧,这样制约了投融资平台的长期可持续发展,投融资平台在发展中就出现了严重瓶颈,通过分析产生瓶颈的主要原因为以下几点。

1、通过投融资平台的建立背景及工作目标来看,投融资平台的性质就已经定位,主要是利用资产规模融资,投资基础设施建设。只是考虑如何将社会资金融进来,但没有充分考虑如何清偿债务问题,缺少长远的投融资规划,缺乏财务战略,因财务战略的缺失造成投融资平台资产结构不合理,盈利模式不科学,完全不适应公司长期融资的需要,导致投融资平台发展后劲不足,甚至丧失可持续经营能力,最后导致平台公司关闭。

2、通过资产构成来看,注入投融资平台优良资产主要是土地,土地只是一种资源,是非再生性资源,只能满足融资条件的暂时需要。土地资源不会产生持续的后期效益,投融资平台初期具有大量优良资产,平台公司利用土地抵押很容易取得金融机构贷款,融资比较容易,但后期平台公司经营资产盈利水平低,平台公司没有良好效益和现金流,信用评级低,融资面临极大困难。

3、通过投融资平台的盈利能力来看,注入投融资平台的企业大多是准公益性企业及传统行业,没有带动发展的先导型企业。注入投融资平台的企业盈利能力低,盈利水平不足以偿还到期债务,财务风险巨大。现投融资平台业绩主要依赖政府补贴,如果失去政府补贴,注入投融资平台将巨额亏损,未来信用评级下降,后期融资不可能实现。

范文二：

论文题目：儒家管理哲学的核心理念初探

摘要：儒家管理哲学在长期的封建政治管理实践中一直是居于主导地位的管理思想。儒家管理哲学一贯强调以人为全部管理活动的中心，以实施道德教化作为管理活动的首务，以“修、齐、治、平”为实现管理职能的基本途径。正是这些构成了儒家管理哲学有别于其他管理流派的核心理念。

关键词：儒家;管理哲学;核心理念

关于儒家管理哲学在封建政治管理中的地位和作用，学界人士普遍认为，自儒家取得独尊之势以来，“历代封建统治者，不管他们个人有什么偏好，或尊法，或好佛，或崇道，但在治国的指导思想上，基本上都是以儒家管理哲学为主流的”[1]317;“在两千多年的中国封建社会中，从总体上看，还是‘治世’多于‘乱世’，‘稳态'。

多于’无序‘，’常态‘多于’变态‘。因而，反映农业社会常态(稳态)运行规律的’治国之道‘———儒家管理哲学，就无可争辩地成为社会管理的主导思想”[1]321。还有不少人认为，中国儒家管理思想在我国的管理史、哲学史、社会史、教育史和文化史中占有特殊地位，欲富国强兵，实非儒学莫能为。这些对儒家管理思想和管理哲学的评价，是符合中国两千多年封建政治管理实践的基本事实的。的确，中国历代封建统治者在治国安邦的指导思想上，基本上都是以儒家的管理哲学为主流;历朝历代的先贤，不管他们从什么立场和角度对儒家的管理思想作出选择、补充、阐释和发挥，基本上都是围绕儒家圣贤所提出的几个不变的中心理念来进行。正是这几个一以贯之的理念，规定并指导着儒家管理思想的发展方向，体现出儒家管理思想与其他学派管理思想的本质区别，代表了儒家管理哲学的核心理念。本文试图对儒家管理哲学的核心理念作一探讨，以期对当今的政治管理实践提供思想借鉴。

一、为政在人：以人为全部管理活动的中心

儒家认为，造成天下治乱的根本原因在人。正由于人心不古、人心不仁，故乱臣贼子纷起，整个社会陷入“君不君，臣不臣，父不父，子不子”的混乱之中。既然“天下无道”的根本原因在人，那么要使整个社会回复到“天下有道”，同样也离不开人。因此儒家十分重视人在政治管理活动中的地位与作用，把人视为全部管理活动的中心，围绕人这个中心来展开他们的管理思想和管理实践。儒家学说的开创者孔子首倡以“仁”为中心观念的管理思想，主张“仁者爱人”。按《说文》解：“仁，亲也，从人从二。”可见“仁”实际上是“二人”的复合字。这表明孔子将人以及人与人之间的关系作为自己管理思想的出发点。这里的“人”，既包括管理者即统治者，也包括被管理者。

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从《西游记》透视官场百态 毕业论文对很多没写过论文的同学来说，可是件难事。下面为大家收集了一篇从《西游记》透视官场百态-论文范文，供大家参考。 【摘要】《西游记》不但是一部神魔小说，更是一部官场小说。然而，把它作为官场小说来研究的较之甚少。本文试就把《西游记》作为一部官场小说来论述，描写出了封建官场的虚伪与罪恶，以及统治阶级的残暴与冷酷。 【关键词】西游记 官场 百态 前 言 熟读《西游记》之后，从原本的对僧徒四人以及众仙、妖的爱憎中超脱出来，隐约看到了它的另外一个牵着全文的脉络，那就是“官场”两字。 对《西游记》的研究，自从它问世以来就从未间断过，特别是对书中人物的研究，如对孙悟空、猪八戒、唐僧甚至是对各个神仙菩萨的研究，可谓是众说纷纭，百花齐放，百家争鸣。也有的专家学者说《西游记》其实就是一部官场小说，之前我总是将信将疑，好端端的一部神魔小说，凭什么要硬生生地和官场扯上关系呢!偶尔浏览的几个专家的观点也觉得未免有点牵强附会。可是，当自己真正以研究的眼光来审视时，以超脱普通的爱憎情感来重新细读《西游记》之后，隐隐约约中，也看出来书中所描绘的僧徒与神妖之间的关系确乎道出了官场之百态。 自古以来，官场，就是一个让人感到神秘邪乎而又敬畏的地方，里面总是有很多的故事和丰富的内容。同样，《西游记》也是如此，书中描写的神灵妖魔，与封建社会的愚昧迷信思想以及“家天下”的封建官场制度结合在一起，让人感到神秘邪乎，而且畏惧。 然而，官场到底是一个什么样子的? 曾经看到一本书中这样描述官场：官场没有裁判，谁叫得最响，谁就是歌唱家;谁先到达终点，谁就是冠军。然而，叫得最响的，未必是唱得最好的;得了冠军的，未必是跑得最快的。官场永远只有结果，没有过程，不分春夏秋冬①。 这段关于对“官场”的定义，可谓是一针见血地说出了官场的本质。我曾经看过许多官场小说，里面都是赤裸裸地描述权钱、权色交易以及勾心斗角、尔虞我诈的没有硝烟的战争。而《西游记》中的官场，却写得相当隐晦，在封建官僚的高压下，作者高明地把抨击封建官场制度转化为神魔之间的斗争，今人读《西游记》，只有通过透视，才能看出其中描写的官场百态。 作者是高明的，他的《西游记》里面的人物关系很简单，不外乎是去西天取经的唐僧师徒四人与众多神仙、鬼怪之间的关系，文章的情节脉络也很清晰，就是写师徒四人如何历尽九九八十一难，最终取得真经的故事。可就是在这如此简单的故事情节中，却透视出了另一种文化——官场文化。 官场是错综复杂的，百态横生。从《西游记》里我们可以看到封建官场中一些常见的现象：官员之间互相踢皮球与官官相护、贿赂与腐朽丛生、凡事都讲究后台靠山、关系网复杂以及官场中的怀恨报复等。 注：①选自张耀南、李柏光、肖伟中 编著的《官场文化》 中国经济出版社1995年版 第1页 一、踢皮球与官官相护 在《西游记》中，唐僧师徒的取经路上有时候碰到的妖怪太过邪乎，凭己之力无法降服，只好上天请道行更高的神仙帮忙。在请求援助的过程中，我们便有机会看到神仙们的另外一番面目：不是互相踢皮球就是互相包庇。这种处事的态度与方法，我们现在俗称为关系学，是官场上的一种关系学。有人这样给“关系”一个说法：看不透人情世故，做什么都不灵;深谙关系之道，方能处处游刃有余。 且看《西游记》书中这样的一个例子： 那人(乌鸡国王的魂灵)道：“他的神通广大，官吏情熟，都城隍常与他会酒，海龙王尽与他有亲，东岳天齐是他的好朋友，十代阎罗是他的异兄弟。因此这般，我也无门投告。”三藏道：“陛下，你阴司里既没本事告他，却来我阳世间作甚?”那人道：“师父啊，……夜游神……着我来拜谒师父。他说你手下有一个大徒弟，是齐天大圣，极能斩怪降魔。今来志心拜恳，千乞到我国中，拿住妖魔，辨明邪正，朕当结草衔环，报酬师恩也!”(节选自《西游记》第三十七回) 从下划线的语句中我们可以看出，在神界的政治关系，和人世间的政治关系是一样的，打官司，讲得是亲戚朋友的关系，自古衙门一个口，有理没钱莫进来，有钱没关系也免谈!官与官结亲，官与官是友，那些地位低下、没有人事的人要打官司，要想扳倒地位比自己高的人，谈何容易!只有两个字：没门! 这种情况不但在神界鬼界，人间照样也存在。在封建社会，一个人一旦进入了官场，就会千方百计地去结识比自己官大的、地位高的人，并与之或称兄道弟，或沾亲染故，总会绞尽脑汁地攀上点关系，为自己的仕途铺好路子，甚至是一旦自己出了问题，上面也好有人担保庇护。这种现象，即为“官官相护”。平民百姓以及那些小官们被这些人侵害，莫想讨回公道，也无从告起，只能是忍气吞声，含冤饮泣。再看衡阳峪黑水河神的遭遇，讲的就是这种现象： 只见那下湾里走出一个老人，远远的跪下叫：“大圣，黑水河河神叩头。”行者道：“你莫是那棹船的妖邪，又来我么?”那老人磕头滴泪道：“大圣，我不是妖邪，我是这河内真神。那妖精旧年五月间，从西洋海趁大潮来于此处，就与小神交斗。奈我年迈身衰，敌他不过，把我坐的那衡阳峪黑水河神府，就占夺去住了，又伤了我许多水族。我却没奈何，径往海内告他。原来西海龙王是他的母舅，不准我的状子，教我让与他住。我欲启奏上天，奈何神微职小，不能得见玉帝。今闻得大圣到此，特来参拜投生，万望大圣与我出力报冤!”(节选自《西游记》第四十三回) 对于那些饱受欺凌的弱势群体来说，如上面划线的语句，黑水河神伸冤无门，自身又无力报仇，结果往往是会寻找另一条出路：找个英雄替自己出气。于是乎，孙大圣便成为他伸冤昭雪的一根救命稻草，一个可以寄托的希望。在封建社会，这种打抱不平的事常有发生，源头就是为官者的踢皮球或官官相护，不能为民排忧解难，使得生活在底层的人民的利益受到侵害，冤屈难申，只好另谋出路。英雄也就应运而生。正所谓官逼着民反，为官者不作为，只顾一己之私，弄得百姓怨声载道。 《西游记》中，这样的例子不胜枚举。从官场的本质上来讲，这种踢皮球或官官相护其实就是为了保护自己的既得利益，又不得罪于人，摆出一副“事不关己高高挂起”的态度，不想因为一点在他们看来是鸡毛蒜皮的事而影响自己的前程，所以明哲保身。我们再看书中这样一段情节： 如来听说，将慧眼遥观，早已知识，对行者道：“那怪物我虽知之，但不可与你说。你这猴儿口敞，一传道是我说他，他就不与你斗，定要嚷上灵山，反遗祸于我也。我这里着法力助你擒他去罢。”(节选自《西游记》第五十二回) 如来明明知道青牛是什么妖怪，与何人有关，可是他就偏偏不点破，只叫孙悟空去找太上老君。如此看来，这个如来佛祖的城府是何等的深!他深谙官场中的人际关系学，懂得领导之间要“官官相护”，不要互相拆台，更是不超越彼此的管辖范围，“解铃还须系铃人”，要清理门户也不需要由他来强出头，况且说不定人家是“故意”放青牛下界去考验唐僧师徒来着，何必为这事去得罪于人呢! 其实这就是所谓的“踢皮球”现象了。一个“皮球”， 一个有点刺头的皮球，踢来踢去，谁也不接招，谁也不想也不敢接招，从哪里来的，踢回哪里去，甚至是踢给别人，迂回包抄，往来反复，就是得不出一个结果，白白耗费了时间和精力。上级安排任务踢皮球，下面出事情了踢皮球，同事之间在工作上、处理问题上踢皮球，谁也不想多干活，谁也不想自己吃亏让自己的利益受损，更不因为自己多做了事情出了风头结果招来人家的嫉恨报复，却又得不到上级的赞许和提拔。 二、“潜规则”原来是“显规则” 曾经有一位官员这样定义“潜规则”：“潜规则”是一种不讲原则、不讲法理、不分是非、上不了台面，但在一些社会生活领域却行得通、能管用的行事规则。 这句话说的很精辟，把潜规则的本质揭露了出来。在封建社会，要想在官场上混，要想混出个名堂，不懂得一些“道道儿”是行不通的，是迂腐的表现。“道道儿”就是潜规则，不需要别人点破，但一定是彼此间心知肚明，无师自通。 在《西游记》中，也有不少故事情节反映了“潜规则”的存在。不过，有这么一个情节是这样写的： 阿傩、伽叶引唐僧看遍经名，对唐僧道：“圣僧东土到此，有些甚么人事送我们?快拿出来，好传经与你去。三藏闻言道：“弟子玄奘，来路迢遥，不曾备得。”二尊者笑道：“好，好，好!白手传经继世，后人当饿死矣!”……行者嚷道：“如来!我师徒们受了万蜇千魔，千辛万苦，自东土拜到此处，蒙如来吩咐传经，被阿傩、伽叶掯财不遂，通同作弊，故意将无字的白纸本儿教我们拿去，我们拿他去何用!望如来敕治!”佛祖笑道：“你且休嚷，他两个问你要人事之情，我已知矣。但只是经不可轻传，亦不可以空取，向时众比丘圣僧下山，曾将此经在舍卫国赵长者家与他诵了一遍，保他家生者安全，亡者超脱，只讨得他三斗三升米粒黄金回来，我还说他们忒卖贱了，教后代儿孙没钱使用。你如今空手来取，是以传了白本。白本者，乃无字真经，倒也是好的。因你那东土众生，愚迷不悟，只可以此传之耳。”即叫：“阿傩、伽叶，快将有字的真经，每部中各检几卷与他，来此报数。” 二尊者复领四众，到珍楼宝阁之下，仍问唐僧要些人事。 三藏无物奉承，即命沙僧取出紫金钵盂，双手奉上道：“弟子委是穷寒路遥，不曾备得人事。这钵盂乃唐王亲手所赐，教弟子持此，沿路化斋。今特奉上，聊表寸心，万望尊者不鄙轻亵，将此收下，待回朝奏上唐王，定有厚谢。只是以有字真经赐下，庶不孤钦差之意，远涉之劳也。”那阿傩接了，但微微而笑。被那些管珍楼的力士，管香积的庖丁，看阁的尊者，你抹他脸，我扑他背，弹指的，扭唇的，一个个笑道：“不羞!不羞!需索取经的人事!”须臾把脸皮都羞皱了，只是拿着钵盂不放。 二尊者开口便把话说得很白，伸手向唐僧要人事。然而唐僧师徒欲取真经，沿途跋涉，一路化缘而来，亦不受人家的赠送，哪里会有什么“人事”相送?阿傩、伽叶见捞不到好处，便把无字经蒙师徒四人。后来事情暴露，仍是厚着脸皮讨要“人事”，嘴里还振振有词：“白手传经继世，后人当饿死”!说得多么理直气壮!就连如来也如是说：“经不可轻传，亦不可以空取，向时众比丘圣僧下山，曾将此经在舍卫国赵长者家与他诵了一遍，保他家生者安全，亡者超脱，只讨得他三斗三升米粒黄金回来，我还说他们忒卖贱了，教后代儿孙没钱使用。你如今空手来取，是以传了白本”。 如此看来，在如来佛祖那里取真经，是有规矩的，不过这规矩并不是“潜规则”，而是成了名正言顺的“显规则”了。没好处费就想来讨要东西，只能是白纸相送，还谎称“无字真经，倒也是好的”!由此我们可以看到什么呢，由此折射出的封建统治阶级蒙百姓的手段是多么的不要脸!伸手要贿赂，赤裸裸地刻画，绝妙的讽刺。 让“潜规则”变成“显规则”，导致社会风气败坏，是因为上梁不正下梁歪，领导的缘故也。 三、背景是保护伞 一个人在官场上混，混得如意不如意，前景能不能被看好，有没有出头，很大程度上得看这个人有没有背景，背景深不深，后台硬不硬。平步青云和原地踏步甚至是一落千丈肯定是有原因的，而这个原因，也得归功于“背景”二字。 我说“背景”是一个人在官场上混的保护伞，是因为背景既可以保前程，也可以保性命。有了好背景，前途一片光明，提拔有望;有了好背景，出了问题也可以弄个“保外就医”，就算丢职也能保命。 在《西游记》故事里，孙悟空跟随唐三藏上西天取经途中，数次遭遇邪乎的妖怪，不得已到天竺请如来帮忙解决。我们暂且来看这两次孙悟空上西天请如来降魔的情节： ⑴、孙悟空遭遇大鹏精，如来如是说：“但那三怪，说将起来，也是与我有些亲处……自那混沌分时，天开于子，地辟于丑，人生于寅，天地再交合，万物尽皆生。万物有走兽飞禽，走兽以麒麟为之长，飞禽以凤凰为之长。那凤凰又得交合之气，育生孔雀、大鹏。孔雀出世之时最恶，能吃人，四十五里路把人一口吸之。我在雪山顶上，修成丈六金身，早被他也把我吸下肚去。我欲从他便门而出，恐污真身，是我剖开他脊背，跨上灵山。欲伤他命，当被诸佛劝解，伤孔雀如伤我母，故此留他在灵山会上，封他做佛母孔雀大明王菩萨。大鹏与他是一母所生，故此有些亲处。”行者闻言笑道：“如来，若这般比论，你还是妖精的外甥哩。”如来道：“那怪须是我去，方可收得”……大鹏金翅雕开口对佛应声叫道：“如来，你怎么使大法力困住我也?”如来道：“你在此处多生孽障，跟我去，有进益之功。”妖精道：“你那里持斋把素，极贫极苦;我这里吃人肉，受用无穷!你若饿坏了我，你有罪愆。”如来道：“我管四大部洲，无数众生瞻仰，凡做好事，我教他先祭汝口。”(节选自《西游记》第七十七回) 我们来分析这个故事情节，大鹏金翅雕和如来有沾亲带故的渊源，所以即使这妖怪之前如何折磨欺侮唐僧师徒，仍然会得到赦免，得到法外开恩，甚至如来还说：“跟我去，有进益之功……我管四大部洲，无数众生瞻仰，凡做好事，我教他先祭汝口”。看看，这就是有背景的好处!犯了法，又如何?!! 我们再来看孙悟空另外一次请求如来帮忙的情节： ⑵、我佛合掌道：“观音尊者，你看那两个行者，谁是真假?”……我观假悟空乃六耳猕猴也。此猴若立一处，能知千里外之事，凡人说话，亦能知之，故此善聆音，能察理，知前后，万物皆明。与真悟空同象同音者，六耳猕猴也。”那猕猴闻得如来说出他的本象，胆战心惊，急纵身，跳起来就走。如来见他走时，即令大众下手，早有四菩萨、八金刚、五百阿罗、三千揭谛、比丘僧、比丘尼、优婆塞、优婆夷、观音、木叉，一齐围绕。孙大圣也要上前，如来道：“悟空休动手，待我与你擒他。”那猕猴毛骨悚然，料着难脱，即忙摇身一变，变作个蜜蜂儿，往上便飞。如来将金钵盂撇起去，正盖着那蜂儿，落下来。大众不知，以为走了，如来笑云：“大众休言，妖精未走，见在我这钵盂之下。”大众一发上前，把钵盂揭起，果然见了本象，是一个六耳猕猴。孙大圣忍不住，轮起铁棒，劈头一下打死，至今绝此一种。如来不忍，道声：“善哉!善哉!”大圣道：“如来不该慈悯他，他打伤我师父，抢夺我包袱，依律问他个得财伤人，白昼抢夺，也该个斩罪哩!”如来道：“你自快去保护唐僧来此求经罢。”(节选自《西游记》第五十八回) 从这段话中我们可以了解到，六耳猕猴死于孙悟空的金箍棒下。同样是妖怪，同样是孙悟空对付不了而求救于如来，可是为什么六耳猕猴的命运和大鹏金翅雕的命运竟如此不同?一个犯了罪不但能够赦免，还能够“有进益之功，可以先祭汝口”;而另一个犯了罪，却只能就地正法，毫不足惜。 出现这两种截然相反的结果，就是有无背景的缘故。一个是如来的娘舅，一个是不入类的化外之猴，其命运当然会不同!大鹏金翅雕作难，如来是好言劝慰，许下诺言;而六耳猕猴作难呢，如来先是明知故问地询问观音谁真谁假，继而恼羞成怒地下令大伙动手，待妖精被悟空打死时，又假惺惺地不忍道：“善哉善哉!”面对这两种结果，旁人作何感想呢?就连孙悟空如此叛逆，也不多言语，返身继续保唐僧去了。 如来佛祖是西天的最高统治者，法力无边。他所说的话就是圣旨，所作出的`决定人人都必须服从，心不服也得口服，没人敢反抗。这就是权力的好处，权力可以使一个人欲望膨胀，为所欲为。如来想赦免谁想打死谁，就在于他的一张嘴。正事有这等利害关系，谁不想拼了命和他结交攀关系呢!有了如来作背景做靠山，即使下界为妖害人，也不是不可以的。 神界犹如此，人间何以堪! 四、关于山神土地与妖怪 那行者打了一会，打出一伙穷神来，都披一片，挂一片，裩无裆，裤无口的，跪在山前，叫：“大圣，山神土地来见……那洞里有一个魔王，神通广大，常常的把我们山神土地拿了去，烧火顶门，黑夜与他提铃喝号。小妖儿又讨甚么常例钱……把我们头也摩光了，弄得我们少香没纸，血食全无，一个个衣不充身，食不充口……”行者道：“汝等乃是阴鬼之仙，有何钱钞?”众神道：“正是没钱与他，只得捉几个山獐野鹿，早晚间打点群精;若是没物相送，就要来拆庙宇，剥衣裳，搅得我等不得安生!万望大圣与我等剿除此怪，拯救山上生灵。”(节选自《西游记》第四十回) 山神土地本是一方管理治安的官员，可是在《西游记》里，往往有这样一种情况：一旦一座山头有了妖魔入住，那这里的山神土地就一个个变得畏畏缩缩，不要说管治抵抗，就连上告的勇气都没有了，甚至是任由妖魔欺凌宰割，天天忍气吞声，颜面扫地，只一味地企盼有人来搭救。如上面材料中的山神土地，被红孩儿百般ling辱，连一点反抗的勇气都没有了。虽说自身的力量不足与红孩儿抵抗，可是也不懂上天入地寻求帮助，只是愚昧地等待有人搭救。好不容易来了个孙悟空，便把全部的希望寄托在他身上了。 在我看来，作者在书中反复多次地安排这样的情节是有深意的。山神土地就好似人间的地方官员，妖魔鬼怪就犹如地方上的黑恶势力。有多少的地方官打黑除恶不力，不但没法保境安民，连自个儿也被那些黑恶势力的操纵了，任由恶魔为非作歹残害百姓。更有甚者，有些官员还助纣为虐，充当这些黑恶势力的保护伞，搞得乌烟瘴气，民怨沸腾。 当然，也有一些官员，不肯与黑恶势力同流合污，却没有办法治理这些害人毒瘤，采取听之任之，睁一只眼闭一只眼，任由黑道横行，天天只盼望上级会派人来处理，而不是自己积极主动地寻找办法解决。这样的态度，虽不似那些与之同流合污为虎作伥的官员，但这种“不作为”的为官态度照样也没法使百姓安居乐业。 五、你犯我一尺，我犯你一丈 唐僧师徒上西天取经目的是为了救助处于水深火热之中的南赡部洲的人民，是一种纯粹的义举。根据如来的说法，取经路上所有的妖怪，都是他们故意设置的，是为了考验唐僧师徒的取经的诚心，也为了凑足九九八十一难。然而，就是这样纯粹的义举，为了解救南瞻部洲的人民的动机，在我看来，却是一场政治，是一场赤裸裸的政治报复。 我们先来看下面这几个例子，就可以明白了： 行者道：“菩萨，这是你坐下的一个青毛狮子，却怎么走将来成精，你就不收服他?” 菩萨道：“悟空，他不曾走，他是佛旨差来的。”行者道：“这畜类成精，侵夺帝位，还奉佛旨差来。似老孙保唐僧受苦，就该领几道敕书!”菩萨道：“你不知道;当初这乌鸡国王，好善斋僧，佛差我来度他归西，早证金身罗汉。因是不可原身相见，变做一种凡僧，问他化些斋供。被吾几句言语相难，他不识我是个好人，把我一条绳捆了，送在那御水河中，浸了我三日三夜。多亏六甲金身救我归西，奏与如来、如来将此怪令到此处推他下井，浸他三年，以报吾三日水灾之恨。一饮一啄，莫非前定。今得汝等来此，成了功绩。”行者道：“你虽报了甚么一饮一啄的私仇，但那怪物不知害了多少人也”。(选自《西游记》第三十九回) 菩萨由于一己之仇，便要教一国之民受苦难。俗言一人做事一人当，乌鸡国王将菩萨浸入河水，理应由国王一人承担此罪过，可是，我佛慈悲，却教妖怪篡了国王的位，霸占了他的后宫，害了不知多少百姓!更有甚者，有天竺国凤仙郡一案： 玉帝道：“那厮三年前十二月二十五日，朕出行监观万天，浮游三界，驾至他方，见那上官正不仁，将斋天素供，推倒喂狗，口出秽言，造有冒犯之罪，朕即立以三事，在于披香殿内。汝等引孙悟空去看，若三事倒断，即降旨与他;如不倒断，且休管闲事。”(节选自《西游记》第八十七回) 玉帝因凤仙郡侯三年前的一次过失，触犯天颜，惩罚凤仙郡三年不下一滴雨，结果呢?受苦的当然是黎民百姓，使得当地“连年亢旱，累岁干荒，民田菑而军地薄，河道浅而沟浍空。井中无水，泉底无津。富室聊以全生，穷民难以活命。斗粟百金之价，束薪五两之资。十岁女易米三升，五岁男随人带去。城中惧法，典衣当物以存身;乡下欺公，打劫吃人而顾命”。 百姓有何罪?因为皇帝郡侯的过失，却要老百姓来承担痛苦，天理何在?就是这样残害百姓的作为，却还要美其名曰“考验唐僧师徒的九九八十一难”，考验固然需要，却为何要搭上黎民百姓的身家性命?其实不然，考验是假，报复是真。考验只是一个借口，报复一己之仇方才是目的。官场险恶，为了达到目的而玩弄手段权术，不惜牺牲他人的利益。此乃“权”之过也。 欲加之罪，何患无辞。领导要惩治下属，总会找出一些冠冕堂皇的理由来，即使是莫须有罪名。在封建社会，官场上尔虞我诈的事多了，统治者往往凭着自己的喜好来处罚下属，完全没有法理可言，就像上面例子中的玉帝、菩萨，为了报私仇，便纵容自己的爪牙胡作非为，报的私仇之快，也陷百姓于苦难之中。 六、尾声 《西游记》是一部神魔小说，也是一部官场小说。冷眼看书中各色人物的乖张举止，影射的是封建官场的险恶，人世的炎凉，社会的腐朽。小说运用象征主义以及暗喻的手法，讽刺了为官者的虚伪与冷酷，口口声声说是救民於水火之中，仔细分析开来，却是为了一己的利益，才无故生端些是非出来而已。所以说，在官场上，神亦是鬼怪，鬼怪也可以是神。 一部《西游记》，道出了官场之百态。 参考文献： [1] 张耀南、李柏光、肖伟中等。 《官场文化》北京：中国经济出版社1995年版 [2] 陆 钦。名家解读《西游记》 山东：山东人民出版社1998年版 ;

自古官官相护，护一时太平；为虎作伥，伥一时嚣张。能做到两袖清风者，此乃难上加难也。 “为官之道“，讲究“清”“廉”“直”。 “清”则是为官清白，不占贿赂。对待任何人一视同仁，敢于为平民百姓伸张冤屈、打抱不平。不与世俗同流合污。做到“从善如流，嫉恶如仇”，此乃“为官之道”必具。 “廉”则是为官廉洁，两袖清风。不占百姓一分一毫。正如岳飞所说：“冻死不拆屋，饿死不掳掠”。做到“洁身自好”。形成一种良好的风气，“路不拾遗，夜不闭户。”如于谦的两袖清风，则是后人学习之典范。 “直”则是为官正直，不伪辞色悦人。“敢说敢做，敢作敢当。”在官场上做到严峻刚直，不用言语、神态来讨好上司，靠自己的努力来追求光明未来，不然如那秦桧。落得个身败名裂的下场。只要自己刚直严峻，按照制度办事，又何必担心他人陷害呢？正如包拯，“今世之为，得后世之赞。”何乐而不为呢？ 自古贪官污吏，皆为东窗事发，遗臭万年：“秦桧，张子善，刘青山，陈克杰……”一个个教训还不够吗？滚滚黄河淘尽多少贪官污吏？令多少清官大展雄威。“不正当行为得来的钱财，权势”正如一缕轻烟，清风拂过，所有都烟消云散了。 做一个清官，是所有人的责任，是所有人的义务，是所有人的坚持。 “清”“廉”“直”何时藏众人之心？

关于征信大有可为论文范文资料

写作思路：根据题目要求，可以从征信体系的介绍作为开头，之后描写大学生与征信体系之间的关系，在当前时代，需要了解的相关内容，最后总结身为大学生，可以为征信体系做些什么，正文：

征信体系是现代金融体系运行的基石。有无健全的征信体系，是市场经济是否走向成熟的重要标志。

征信体系的主要功能是促进企业和个人积累信用记录，帮助防范信用风险、保持金融稳定、推动金融发展、提升金融竞争力，并以此促进经济健康发展和社会文明、和谐、进步。

当代大学生是青年群体的佼佼者。随着我国市场经济的发展，当前大学生在校享受着助学贷款、信用卡等金融服务，毕业离校走向社会后，将更是各种金融服务的受益者。因此，大学生群体的信用记录的好坏，不仅关系到大学生自身的形象和利益，也直接关系到全民的道德水准和文明素质。

为此，在高校开展大学生征信与相关金融知识宣传。向大学生提供了解征信、了解金融的机会，希望在此基础上能探索出一条适合中国国情的征信和金融知识国民教育之路。

1932年6月，由当时的浙江实业银行、上海商业储蓄银行、中国银行、交通银行等5家银行共同发起筹建了“中国征信所”，这是我国第一家华资信用调查机构，其服务主要有两项：

一是企业的历史和现状调查。

二是经济和金融一般情况的调查。

新中国成立后，我国实行传统的单一公有制的计划经济体制，企业的生产、交易主要依靠国家信用，银行的信贷统统按国家计划进行，征信需求消失了，征信业自然也烟消云散。

随着改革开放的推进和市场经济的发展，信用交易在我国也日渐发达。为适应现代信用交易发展的需要，我国的征信行业也从头再来。现阶段我国的征信机构大体上分为三类：

一是国家有关部门推动建立的企业和个人征信体系。。

二是民间中资征信机构。

三是已经进入我国的外资征信机构。

在个人征信方面，按照党中央、国务院的指示，中国人民银行组织各个商业银行建设的全国统一的个人信用信息基础数据库已经于2004年12月中旬在北京、重庆、深圳、西安、南宁、绵阳、湖州等七城市试运行，并计划于2005年底实行全国联网运行。

建立个人信用信息数据库不仅可以帮助个人积累信誉财富，方便个人借款，同时也有助于商业银行控制信用风险，并服务中央银行的货币政策和监管当局的金融监管。

了解了以上这些内容，作为大学生又应该为我国征信系统的建立和完善做些什么，这些都是值得我们深思的问题。

征信市场的研究论文篇三 《我国征信市场的培育与发展》 摘要：自20世纪90年代以来，我国信用市场经过十几年的风风雨雨，已逐步走向成熟，征信体系初见成效，且市场化运作模式基本形成。但由于传统的信用观念影响，政府、银行、企业、个人对征信市场的标准化发展在认识上重视不一，操作上“摸石头过河”，因此，我国的征信供给市场不规范，征信需求市场不成熟，征信体系还不够完善。为推动征信体系快速健康发展，必须对征信供需两大市场进行基础性的培育和规范。 关键词：信用;征信市场;征信体系 我国征信业经过十余年的发展，从无到有，逐渐壮大，虽已形成了一定的规模，但信用中介机构仍然处于步履艰难的窘境。究其根源在于全社会缺乏信用观念与政府缺乏信用法制而伴生的整个市场的征信产品供给与有效需求严重不足。如企业使用信用产品的意识普遍淡薄、社会其他主体大多缺乏利用信用产品来保护经济交往中利益的意识。特别是在结束计划经济体制之后，我们还是习惯于操作政府信用需求，不自觉地导致政府信用需求挤出企业特别是个人的信用需求。其表现就是企业离不开银行贷款、银行个人储蓄居高不下。因此，如何淡化政府信用需求，稳定企业信用需求，启动个人信用需求，从而推动征信机构、征信产品、征信从业人员快速健康发展，就成为建设社会征信体系的一个重要问题。本课题分析了征信供需市场的培育与完善和两大市场的协调与管理问题，以期对我国征信市场的发展与完善提供有限的参考。 一、征信供给市场的培育与完善 (一)我国征信供给市场现状分析 1.征信机构的发展状况。 我国的征信机构包括中国人民银行征信中心和一些私营征信机构。中国人民银行组织商业银行已建成的全国统一的企业和个人信用信息基础数据库，成为我国企业和个人征信体系建设的标志性工程，同时，也是我国征信体系的重要基础设施。它在全国范围内为每一个有经济活动的企业和个人建立了一套全面的、综合的信用档案，连接了所有的商业银行、非银行金融机构和有条件的农村信用社，截至2006年12月，已为460多万户贷款企业和近5亿自然人建立了信用档案。其中4800多万自然人拥有信贷记录，收录的企业和个人贷款余额占全国相应贷款余额的90%左右。 私营征信机构主要是指经征信监督管理部门批准的、专门从事征信业务活动的企业法人，即狭义上的征信机构。目前我国私营征信类公司的总体规模普遍较小，几家规模比较大的征信公司，如新华信商业风险管理有限责任公司、华夏国际企业信用咨询有限公司等，其年营业收入也仅有几千万元的水平。目前我国征信机构的主要特征表现为：信用征集和调查公司正处于探索阶段;资信评估机构发育缓慢;信用担保机构存在较大的风险;资产评估机构公信力度较低。 2.征信产品的供给状况。 从供给的角度来看，资本征信产品、企业征信产品、个人征信产品品种较少、普及率低。 首先，各金融机构之间还没有建立一套统一的信用评级体系，对于同一企业各金融机构内部评级结果差距很大，同一企业在不同金融机构常常具有不同的信用等级，这种评级结果在金融机构之间互不认可，不具有可比性，使得企业的真实信用状况难以准确判断。对相同事物的不同描述造成了征信体系建设中各系统间互联互通困难，对数据加载整合造成了很大障碍，降低了征信系统的数据质量，影响了信用信息的准确性和完整性，使信用报告无法全面和客观反映被征信主体的信用状况，在一定程度上制约了征信产品供给市场的健康快速发展。 其次，人民银行信用信息基础数据库的数据采集普遍单薄。2006年11月人民银行渭南市中心支行对渭南市县级金融征信系统的一份调查显示，目前渭南市信用信息基础数据库的数据只能反映客户在信贷方面的内容，数据的采集也只是与金融部门有信贷业务关系的客户群，因而很难独立成为征信产品。 同时，信用信息基础数据库的数据更新也比较慢，信息的真实性难以核实。在调查中中国人民银行延安市宜川县支行和定西市安定区支行都承认，一些县人民银行仅仅通过年审完成数据库的信息更新，企业提供的信息是否真实、准确无法核实。渭南中心支行的工作人员认为，目前信用信息基础数据库信息质量难以保证，部分信息更新与企业变化脱节，不能及时反映企业财务、资产等情况。如渭南市信用信息基础数据库中企业财务状况的数据一般是在办理贷款卡、发生信贷业务以及每年4至6月贷款卡集中年审时进行登记的，大多数企业每次相隔的年审时间为一年，而企业财务的变化却是频繁的，这使得银行信贷登记咨询系统中的财务数据与企业真实财务状况有较大偏差。 再次，商业性的私营征信机构采集信息在很大程度上受到限制。由于信息公开涉及社会各方面的利益，而目前我国尚没有统一的信息公开的相关法规，征信机构采集信息难度大、成本高，严重阻碍了征信机构业务的开展和产品的普及，国家还没有相关的法规，强制性规定掌握征信数据的各机构和企业必须向社会公开有关征信数据，并严格控制信息公开的种类、传播范围和准确性，以保护消费者的利益。 3.从业人员的管理状况。 征信人员是征信事业的关键，征信报告初级资料的搜集、报告的撰写、公司印象的产生及公司利润的来源均依赖于征信员的认真工作。因此征信机构从业人员素质的优劣自然也会影响征信品质的好坏。 征信工作的本质是以现有的数据探求事物真相，预测未来趋势。技术范围颇为广泛，涵盖会计、统计、经济、货银、企管、国贸、税务、市场、行销、商事法及各行各业的专业知识。征信工作已形成一种专业工作，不仅初入门者需要训练培养，而且随着社会的变迁，科技日益发达，征信技能不断更新，征信从业人员须不断接受新信息，高效完成工作。而我国征信机构从业人员较少，人数最多的公司也仅有几百人，通常为几十人，有的征信公司仅有几个人，而且这些从业人员素质参差不齐，具有本科以上学历的比重不高，具有专业知识的人更少。这严重影响了我国征信业的进一步发展。 (二)我国征信供给市场的发展与完善 1.征信机构的专业化。 我国的征信机构应该以国际性征信机构为标准进行完善。如，益百利(Experian)和艾可飞(Equifax)，这两个跨国公司都采用先进的计算机和 网络技术 ，对数据进行集中处理，建立了一个庞大的数据中心并异地备份，数据每月进行更新。两个公司对于信息数据的处理在技术上是自动完成的，以防止人工干预出现错误，防止违法使用个人客户信息。两大公司通过对收集数据的加工处理，为金融机构和零售商有偿提供信用产品及服务，主要是提供信用报告。 同时，利用对数据的深加工，帮助金融机构和零售商更深入地了解客户和开发有利润潜力的客户，进行目标营销;利用其先进的信用评分技术，帮助金融机构和零售商快速处理客户申请、准确决策;利用其人才、技术和管理优势，提供特定服务，向外进行技术扩张。再如，美国的信用局，专门从事个人信用资料的收集、加工整理、量化分析、制作和售后服务，形成了个人信用产品的一条龙服务。我国的征信机构也应该就信用信息的收集、信用产品的开发和管理形成一套科学的体系，即：建立起信用资料的收集和登记、信用数据的加工处理和信用评估、信用产品销售使用的系统工程。 2.征信产品的标准化。 征信标准化建设是征信业高效率发展的平台。征信标准化的目的是促进信用信息跨部门、跨行业共享，规范征信业务活动，推动社会信用体系建设。因此，涉及信用信息采集、使用以及从事征信业务的机构。如涉及企业身份登记及个人身份认证、信贷、企业信用、产品质量、社会保障、公积金、纳税、法院执行、通信缴费、学历等信息的机构以及信用调查、信用评级等征信机构。 2006年11月21日，人民银行发布了包括征信数据元标准在内的5个标准，其中征信数据元标准为系列标准，包括《征信数据元数据元设计与管理》、《征信数据元个人征信数据元》及《征信数据元企业征信数据元》，人民银行2006年11月21日发布的是该系列标准其中的两项。《征信数据元数据元设计与管理》是指导性标准，结合征信业务特点，对征信数据元的基本概念和结构、征信数据元的表示规范以及特定属性的设计规则和方法进行规定，明确了征信数据元的动态维护管理机制，为指导征信机构或其他相关信用信息报送或使用机构编制征信数据元目录提供了统一的方法和指南。《征信数据元个人征信数据元》按照《征信数据元数据元设计与管理》的基本原则和方法，对个人征信市场所涉及的基础性、通用性数据元的定义、计量单位、表示等18个属性进行了统一规定。并且，为发挥征信业标准化建设促进社会信用体系健康发展的作用，人民银行优先开展了信贷市场和银行间债券市场信用评级规范的制定工作。 为进一步实现征信业的国际化、标准化，《征信数据元企业征信数据元》等国际性标准应逐步出台。主要涉及：数据元及代码标准、数据包格式标准、信用数据交换统一接口标准、分布式自治数据库统一检索技术指导标准、分布式应用服务访问指导规范、征信数据交换质量过程管理规范、征信数据安全过程管理指导规范等。另外，鉴于国内可能出现较多地方性征信系统的实际情况，应制定征信系统建设指导白皮书，指导各征信系统的建设，从而保证各系统可以有效地与其他征信系统衔接。 3.从业人员的现代化。 社会各界委托征信机构提供征信资料，主要是希望透过征信机构有经验的专业人才，以其专业知识及作业方法，对企业及个人往来客户经调查分析后，提出评鉴意见，作为信用管理的依据。且专业征信机构因处于第三者立场，对委托征信及被征信公司均无任何利害关系，所搜集到的资料能客观公正地分析，使企业交易更有保障。而信用的探讨、分析与评估判断，则依赖征信工作人员求真、求专之精神、敏锐的警觉性及观察能力，缜密的分析与熟练技术的应用与丰富经验之配合。至于如何巧妙运用，与征信工作人员的素养关系重大。因此，征信工作人员必须接受专业培训且应具有良好的道德修养。 征信人员应该通过职业培训分为初级征信人员与中、高级征信人员。初级征信人员必须达到高级商业学校程度，或大专程度(曾修习会计、商业、工商管理等有关课程者)。目前的征信工作人员必须进行训练，训练的方式，应该除了由征信事业或企业内部的主管对员工集体教育及个别辅导、工作会议研讨、举办企业内部演讲会等的内部训练以外，外部训练也十分必要，包括国内、外院校进修及其他外部训练机构，或选派优秀人员赴先进国家同业考察、研习业务等。 针对初级征信人员，应由专门负责单位编列年度训练计划，适度为员工建立一套完整的职业前程发展计划，定期有系统地培育员工，提高其实务处理能力，以提高人力资源的品质。相对地，针对中、高级征信人员的训练，则以不定期训练为主，可视业务需要随时调整、训练或派赴训练机构训练，增强其对社会关系错综变化的应变能力，提升其经营理念层次。 二、征信需求市场的培育与发展 (一)企业征信需求市场的培育与发展 1.企业征信需求存在的问题。 长期以来，我国政府对推动企业广泛使用信用产品没有足够的引导，更加上经济发展水平对企业征信需求拉动不够，因此，我国企业信用仅在大城市大企业有所发展，相当部分的中小城市及中小企业信用能力还不强，广大农村地区更是无从谈起。根据国外的经验，经济发达程度与征信成熟程度呈正相关关系。即，经济越发达对征信的依赖程度就越大，而征信又反过来促进经济的发展。从国际上看，当人均GDP超过3000美元时，企业信用的巨大潜力才会被发掘出来。2005年我国GDP刚刚超过18亿元，人均1400美元，远远低于该标准线。 另外，企业对征信的作用认知程度较低也是企业征信需求市场得不到较好发展的重要原因。长期以来，我国间接融资几乎垄断了企业的资金融通市场。而四大国有商业银行的风险承担主体是国家，企业贷款靠关系、走后门、凭计划，企业的信用意识缺失。中小企业在银行的贷款比例极低，更是缺乏信用意识。亚洲金融危机以后，银行风险的暴露，金融监管的加强，银行体制的改革，使得企业的信用意识有所加强，但被信用机构征集信用的正确理念并没有树立起来。对征信机构缺乏了解，对征信公司的调查报告将成为企业开拓新客户、提供信用额度的重要衡量指标认识不够。相反，由于一些企业信用程度低，即会把征信报告当作“黑名单”，对征信持消极态度。这也是各国征信业发展的历史足迹。如，上世纪初日本的征信业，企业对于早期的信用调查普遍持警惕、排斥、拒绝态度，其中不乏将调查员拒之门外、侮辱谩骂等行为，表现出社会整体的不信任感。这一局面一直持续到上个世纪七八十年代。而在今天，经过无数次市场洗礼，企业已普遍认同其在经济生活中的作用，将其作为参与经济活动的游戏规则。态度转为谨慎警惕、理解和配合。一些企业甚至希望接受信用调查，以便通过征信公司的信用调查网络，向客户、金融机构展现自身良好的资信状况，开拓潜在客户，获得优惠贷款。而国内企业对自身的信用信息缺乏足够的重视和规范的管理机制。 2.企业征信需求市场的培育。 我国实行市场经济体制以来，各类企业都在大力倡导正确的信用理念，但信用信息规范的管理机制却没有建立起来。企业自身的信用信息规范的管理机制既是企业发展的必要条件，也是建设和完善社会征信体系不可或缺的前提。从西方征信体系完善的国家来看，具有一定规模的企业一般都建立了独立的信用管理部门。企业内部征信制度既能服务于企业赊销业务的发展，也有利于企业信用信息的管理。从而可以充实与完善社会征信体系。这种制度一般要求企业建立相对独立的信用管理机构，制定信用政策，对每一笔赊销业务进行前期、中期、后期管理。 但是，建立企业内部征信制度，首先要有相应的法律支持。我国在有关征信法规制定中要考虑为企业内部征信发展提供法律环境。资料是企业内部征信关键环节。法律应当授予企业方便、快捷地获得赊销对象信用信息的权利，并划定较宽松的资料收集范围;应当允许企业从政府部门、专业征信机构获取其债务人的信息;应规定债务人承担提供虚假信息的责任。 另外，政府应采取积极措施，推动企业内部信用制度建立。针对社会信用意识差，传统观念强的状况，政府应采取试点、树立典型，介绍经验，开动宣传舆论机器，形成良好的社会氛围，促使企业，尤其是大中型企业加快建立起内部征信制度。 (二)个人征信需求市场的培育与发展 1.个人征信需求存在的问题。 第一，我国经济发展水平较低导致个人信用利用程度不高。个人信用消费仅在大中城市有所发展，相当部分的中小城市个人信用消费能力还不强，广大农村地区更是无从谈起。目前，除了东部沿海城市和中、西部部分省会城市经济较发达外，我国大多地区经济水平较落后，尚不具备大范围发展个人信用的经济条件。 第二，政府对个人信用征信的引导与规范不够导致个人征信的有效需求不足。1999-2000年，我国相继颁布了《关于开展个人消费信贷的指导意见》、《个人存款账户实名制的规定》等法规，但这些法规的权威性和可操作性都较差，更没有对较为关键的个人信息的使用和传播进行规范。此外，我国的个人破产制度，社会保障制度，个人财产申报制度，个人账户制度等相关 政策法规 尚未出台，影响了个人征信制度的建立。 第三，传统观念直接影响个人信用征信的有效需求。受传统观念影响，我国居民“量入为出”的消费习惯根深蒂固。尽管在一些大中城市，人们的消费观念正在发生变化，一部分人已突破了“零信用”记录，但大多数人仍然对个人贷款持谨慎态度，而储蓄率却高达39%。并且个人还持有相当数量的国库券、债券、股票等金融资产，这些都是重要的个人信用资源。理论上说，18万多亿元的个人信用资产足以产生巨大的个人信贷需求，促进消费信贷的增长，而当前的实际情况是，我国个人贷款占银行贷款总额的比例约为2%-3%，在个人信贷业务发展较好的上海也仅有10%，远远低于西方发达国家30%的比例。庞大的个人信用资源被长期闲置，很大程度上限制了个人信用征信制度的建设与发展。 第四，个人信用资料不全导致个人征信的有效需求不足。目前我国居民能够提供的个人信用文件主要有居民身份证、户籍证明、人事档案和个人财产证明(如存款凭证、实物财产和其他个人财产证明等)。前三种文件仅能说明个人的自然状况，第四种虽然与经济有关，但它仅提供了某一时点个人存款余额和实物资产情况，并不反映个人收入多少、来源及可靠性，也不反映个人债权、债务状况及守信状况。由于我国尚未建立起个人财产申报制度和个人基本账户制度，个人收支和债权债务没有完整系统的记录，个人信用评价的基础数据资料十分缺乏。另外，在我国，绝大部分地区没有专门的征信机构对个人信用记录进行系统的收集记载，普通居民普遍缺乏自己的个人信用记录。个人信用档案一片空白，个人征信成为“空中楼阁”。 第五，个人信用资料的分割封锁降低了个人征信的有效需求。目前，我国居民的个人信用信息“原材料”，要么掌握在公安、法院、人事、工商、税务、劳动保障等政府相关的部门中，要么掌握在银行、公用事业单位、通信、保险等非政府机构，处于极端分散的状态。同时，这些部门和机构的信用数据档案系统相互封闭，条块分割情况严重，制约了个人征信体系建设的步伐。 2.个人征信需求市场的培育。 首先，发挥政府部门作用，运用市场机制积极引导、推动个人信用信息的建设。当前，我国尚处于经济转型时期，市场经济发育状况和社会信用状况都不是很理想，单独依靠市场的力量来推动个人信用信息建设是行不通的，必须重视和依靠政府支持，发挥政府在制定政策、创造环境和监督管理方面的优势，推动个人信用信息建设的快速发展，提高其有效需求。 其次，营造个人信用信息的法律环境，提高对社会公众隐私权的保护。借鉴美国的《公平信用报告法》等，制定类似的法律，全面保护个人隐私权。该法律应包括以下内容： (1)保护被征信者的知情权，即征信必须取得被征信者同意; (2)合法性，即征信必须符合法定程序，以合法手段取得; (3)客观性和时效性，即信息的收集应以事实为基础，进行客观、公正的描述;被征信者有权消除错误的、过时的信息，保证信息的准确性和时效性; (4)保密性，即信息服务对象必须是根据法定的或约定的事由使用信息资料，不得随意向第三者泄密; (5)对征信中侵害个人隐私的行为进行追究和惩处。 再次，立足全民，培育良好的诚实守信社会风尚。个人信用征信工作是一项社会性的系统工程，需要全民的参与，要做好信用知识普及工作，加强全民道德教育，向社会大众宣传、普及信用知识，要注重个人信用的培育。良好的个人信用是一种经济资源，在欧美一些发达国家，信用已经成为一个人在生活中的“第二身份证”。个人信用的培育重在日积月累。日常生活中将不用的钱及时存入银行、使用银行卡刷卡消费、按时归还贷款、避免信用卡恶意透支、按时交纳各种税费等等，都有利于提高自己的信用评分，有利于个人信用的培育。 为使我国征信市场尽快与国际市场接轨，在大力培育征信供需市场的同时，必须努力解决征信的法律法规问题、征信市场监管问题、行业自律不足问题等，实现征信市场的快速协调发展。 猜你喜欢： 1. 金融诚信论文 2. 关于市场与金融的3000字论文 3. 关于市场经济诚信论文 4. 关于个人信用管理论文

良好的信用环境是市场经济发展的命脉，我国市场经济条件下信用缺失和对社会征信需求的上升，使我国征信市场迫切需要发展。下面是我为大家整理的征信市场的研究论文，供大家参考。

《浅谈对我国征信市场监管的探究》

摘要：我国信用征信业起步于20世纪80年代末，随着经济的发展，社会对征信的需求日益加大。尤其是近几年来，随着计算机技术的发展、信用信息在社会经济生活中的应用和我国社会信用体系建设的全面推进，征信引起了社会各界的高度关注，作为新型服务行业的征信业呈现出快速发展的态势，社会对征信的监管要求越来越紧迫。本文梳理考察了我国征信市场监管现状分析、存在问题和不足，尝试提出我国征信监管的对策思路和建议。

关键词：征信市场 监管 探究

征信是指依法收集、整理、保存、加工自然人、法人及其他组织的信用信息，并对外提供信用 报告 、信用评估、信用咨询等服务，帮助客户判断、控制信用风险，进行信用管理活动。征信能够帮助实现信息共享，提高对交易对手风险识别，所以，征信在经济和金融活动中具有重要的地位，构成了现代金融体系运行的基石，是金融稳定的基础，对于建设良好的社会信用环境具有非常深远的意义。征信体系是指与征信活动有关的法律规章、组织机构、市场管理、 文化 建设、宣传 教育 等共同组成的一个体系。征信体系是现代金融体系运行的基石，是金融稳定的基石，对社会信用体系建设具有非常深远的意义。征信监管是征信体系的有机组成部分，目的是保护数据主体(即企业和个人)的利益而实施征信法规，并以此促进信息共享，规范征信机构的行为，维护征信市场的正常秩序，促进征信市场健康稳定发展。

一、我国征信市场监管的现状分析

目前，我国比较健全的征信系统是银行信贷征信系统，其监管单位是中国人民银行，主要职责包括，一是积极配合有关部门推动《征信管理条例》的研究制定，使征信工作有法可依，有章可循。二是制定发布《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》，保障个人信用信息的安全和合法使用，防范和降低商业银行信用风险。三是落实《物权法》赋予人民银行征信中心承担应收账款质押登记的职责，制定发布《应收账款质押登记办法》。四是制定发布了《关于在银行间债券市场发行债券信用评级有关事项的公告》、《关于加强银行问债券市场信用评级作业管理的通知》、《信用评级指导意见》、《信贷市场和银行问债券市场信用评级规范》等一系列公告和规范性文件，规范银行间债券市场和信贷市场信用评级活动。

2006年全国统一的企业和个人信贷信用信息基础数据库正式建成，并实现全国联网运行;该数据库已经与所有商业银行、政策性银行、信用合作社及其他金融机构连接，同时还与公安部的人口数据库联网，实现了个人身份信息真实性在线核查。截至2010年底，该系统已分别为近1700万户企业和亿多自然人建立了信用档案。企业和个人征信系统提供的信用报告，正逐渐成为以信贷信息为核心，全面反映企业和个人借债还钱、遵守合同及遵纪守法状况的“经济身份证”。

除了银行信贷征信系统外，我国从事信用登记、信用评级、信用咨询、信用调查、信用评分业务的社会征信机构有200家左右。从规模上看，虽然我们有大公国际、中诚信、联合信用等注册资本上千万元，从业人员数百人的较大社会征信机构，但大多数社会征信机构目前从业人数不过数十人，人员素质良莠不齐，对信用评级技术的研究还不成熟，有关信用评级的研究文献较少，信用评级专业人才供给有限，加之征信数据不完备等客观困难，使得征信公司的评级工作开展较慢。这些问题很大部分源于对征信业发展缺乏统一规划和监管，主要表现为：

一是地方自定义的所谓公共征信机构定位不准，性质不明，规划缺乏科学性，发展带有盲目性。目前，地方政府信用体系建设热情很高，各级政府都希望建设自己的信用信息共享平台，甚至要建设联合征信平台和综合评级系统，还希望能够共享中国人民银行征信系统数据，但缺乏总体科学的前瞻规划。地方建立的所谓公共征信机构由于负载着服务于公共管理的职能，并非专门的征信机构，与征信的专业化背道而驰，而且其信息来源相当有限，偏于一隅难有作为。因此，地方建立的所谓公共征信机构是不成熟的、不完善的，其功能和作用必然大打折扣，最终只会造成发展无序和重复建设，增加征信市场发展成本，造成资源浪费，不利于信用资源的优化组合。

二是对社会征信机构的业务准入许可和管理溥弱。在缺乏国家层面的法律、法规的情况下，各地纷纷出台了地方性法规和规章，并设置了一些专门的征信管理部门。以信用评级为例，2000年4月，中国人民银行、国家计委、中国证监会、中国保监会、国家工商行政管理总局、国务院经济体制改革办公室向国务院行文《关于信用评级机构管理有关问题的请示》(银发(2000)136号)，建议“参照国际惯例，将信用评级机构作为一般企业进行管理。对评级机构从事企业债券类，贷款证、金融机构、金融债券类，证券公司、上市公司、股票、基金类， 保险 机构类评级的执业资格分别由国家计委、中国人民银行、中国证监会、中国保监会进行认定。”，即对机构管理实行一般企业工商部门注册制，执业资格分业务由多部门认定。

三是对信用评级等征信产品的制度性需求不足。在美国，个人贷款一般都要求出具个人信用报告，企业到银行融资，也要求进行相应的评级。而在我国，除了短期融资券、中期票据和长期公司债实行强制评级外，在信贷市场上借款企业的主体评级仍采取自愿原则。在自愿原则下，企业还缺乏现代信用意识，没有意识到现代市场经济本质上是信用经济，反而片面地认为信用评级等征信服务是要收费的，但收费以后并不能保证企业融资成功，因而参与的积极性不高，甚至存在一定的抵触心理。

二、当前征信市场监管中存在的主要问题

(一)相关法律、法规严重滞后。征信服务市场的健康发展需要具备一个先决条件，即征信服务机构能够合法收集相关信息，并在整理加工后对外披露，具体而言，就是必须具备一个完整的法律环境，而目前我国信用服务行业的法律、法规几乎处于空白状态。在征信服务机构的业务范围、信息收集方式、信息加工方式、信息保管方式、信息使用范围、信息有效期限、以及违法、违规收集和使用信息的惩罚等方面均没有全国统一的法律、法规对其进行规定。仅有的一些部门规章或地 方法 规，也存在效力层次低、规范内容不一致的缺陷。在这种情况下，如果外资征信机构或不法机构硬钻我国法制不健全的空子，无序开展业务，将会对我国征信服务市场健康发展及社会信用体系建设带来极大的负面影响。因此，如何开放征信服务市场，以及开放后国家如何对征信服务机构实施有效监管是摆在我们面前的紧迫而又严峻的问题。

(二)监管体系有待完善。我国征信服务业的监管主体和监管标准一直没有明确。首先，我国对征信服务行业实行较宽的开放政策，对所有征信服务机构包括外资征信机构仅按照一般的信息咨询企业标准进行工商注册登记，在准入方面也基本没有特别的限制。虽然国务院赋予人民银行管理征信业的职能，但对征信机构的统一的机构准入和业务监管缺乏具体明确的法律规定和监管手段，许多社会征信机构一直游离于监管之外。其次，在中外征信服务机构的合资的细节问题上，我国管理部门至今没有明确的规定。目前对合资征信服务机构，我国只要求中方控股，除此别无其他。如此宽泛的要求很容易导致内资机构将管理部门的批准的特许经营权专卖给外资征信服务机构，其结果是不但未给国家利益和行业发展带来好处，反而对信息安全造成威胁。目前美国穆迪、标准普尔、惠誉等利用我国在信用评级管理方面的溥弱环节，在几乎没有任何障碍的情况下，长驱直入中国的信用评级市场。2006年，美国评级机构开始了对中国信用评级机构的全面渗控。2006年，穆迪收购中诚信49%股权并接管了经营权，同时约定七年后持股51%，实现绝对控股。同年，新华 财经 (美国控制)公司收购上海远东62%的股权，实现了对该机构的直接控制。

2007年，惠誉收购了联合资信49%的股权并接管经营权;标准普尔也与上海新世纪开始了战略合作，双方亦在商谈合资事宜。这样，目前我国四家全国性的信用评级机构除大公始终坚持民族品牌国际化发展外，其余已经或正在被美国控制。在被美国收购的评级机构中，中诚信、联合在全国各省均设有分公司，他们可以从事国内的所有评级业务，市场份额合计超过2/3以上。美国评级机构借助被收购公司的分支机构，迅速将触角伸展到全中国，直接或间接从事所有评级和相关业务。最后，在业务监管上，目前我国对信用评级行业采取分市场监管模式。目前，对从事信贷市场及银行间债券市场、企业债券、证券市场评级业务的执业资格分别由中国人民银行、发改委、中国证监会分别进行认定。而对信用信息登记、信用管理咨询、信用担保、商账追收等业务，监管主体和标准一直未明确，致使一些外资征信服务机构轻而易举地进入我国市场，并通过混淆业务界限逃避监管。

(三)行业自律不足，缺乏科学、统一的执业技术规范。行业自律组织是规范行业健康发展的重要的内生力量，从国际上看，行业协会，如美国的信用管理协会等在征信业发展中起着非常重要的作用。但我国目前缺乏类似的自律组织和自律机制，十分不利于行业参与者执业水平的提高、执业纪律的规范、行业技术标准的统一和恶性竞争的防范。

三、对征信监管的思路和建议

(一)完善法规。加快立法、完善相关法律制度是我国征信服务业发展的必要保障。要按照国务院赋予中国人民银行“管理征信业，推动建立社会信用体系”的职责，做好国务院社会信用体系部际联席会议办公室的工作，与其他部门一起研究建立我国征信行业具体的监管制度，推动《征信管理条例》早日出台，规范评级机构的从业行为，建立评级机构的执业标准;积极推动评级机构完善法人治理结构和内部管理制度，提高产品和服务质量;建立评级行业从业资格管理制度和黑名单制度，强化从业人员的责任和义务。

(二)特许经营。征信服务业是一个特殊行业，十六届三中全会明确了征信服务机构特许经营的方针。因此，对于征信服务机构，特别是外资机构进入我国征信服务市场，应首先由行业监管部门对其业务资格进行审批，并对其业务范围给予许可，征信服务机构得到业务资格审批后方可履行其他注册登记手续。

(三)加强监管。中国人民银行要按照国务院赋予的“管理征信业，推动建立社会信用体系”的职责，做好国务院社会信用体系部际联席会议办公室的工作，与其他部门一起研究建立我国征信行业具体的监管制度。要规范征信服务机构的从业行为，建立征信服务机构的执业标准;积极推动征信服务机构完善法人治理结构和内部管理制度，提高产品和服务质量;建立征信服务行业从业资格管理制度和黑名单制度，强化从业人员的责任和义务。

(四)培育民族品牌。由于国内征信服务市场起步较晚，与西方国家相比，我国征信服务行业整体较为落后，内资信用服务机构与外资服务机构相比缺乏竞争力。在不违背公平的前提下，政府相关部门在政策制定时应对合格的内资征信适度倾斜，在相关法律、法规或监管实践中增加征信服务的制度性安排，优先购买或使用具有一定公信力的内资征信服务机构的产品和服务，在特殊领域试行强制评级，给民族品牌以充足的空间来自我完善和发展，提高其竞争力，尽快缩小与国际大型征信服务机构的差距。

(五)加强行业自律。建立征信业协会，例如为了加强信用评级工作的指导，应尽快建立自律性的信用评级行业协会。其主要任务包括：组织各家评级机构交流工作 经验 ，不断提高评级质量;协调各家评级机构的评级方法和指标体系;协助征信管理部门做好对评级机构的资料审查和日常业务管理工作;督促检查和加强各家评级机构的自律管理，建立自我约束机制等。

《我国征信体系建设及建议》

【摘要】随着市场活动的深入和频繁，信用越来越成为市场活动的重要资源之一。而征信体系在我国还尚不成熟，那么征信体系建设目前在我国的发展情况如何，还存在哪些问题，如何完善建设，则成为本文的主要讨论内容。

【关键词】信用 征信体系 经济贸易

一、征信体系及发展状况概述

信用是以偿还为条件的价值运动的特殊形式，包括货币借贷和商品赊销等形式，如银行信用、商业信用等。

征信体系则是为信用活动提供的信用信息服务，实践中表现为专业化的机构依法采集、调查、保存、整理、提供企业和个人的信用信息，并对其资信状况进行评价，以此满足从事信用活动的机构在信用交易中对信用信息的需要，解决借贷市场信息不对称的问题。

征信体系包括个人征信体系和企业征信体系，主要有征信法律、征信市场、征信业务和征信标准等。征信体系在国外已经与100多年的历史了，但是在我国起步较晚，目前还不成熟。但是其明显的功能却是得到了大多数人的认可，因此也得到了重视，比如可以减少优质借款人的借款成本，缓和借款人和还款人之间的信息不对称问题，消除金融约束，帮助贷款人更加准确的评估风险等。就其整体发展情况而言，具体表现在以下几个方面：

(一)就个人征信来看。目前我国的个人信用征信体系已有初步的发展。截至2008年3月末，数据库收录的自然人数已达到6亿，其中亿人有信贷记录。

(二)企业征信。目前我国的企业征信模式有两种，一是有中国人民银行在2002年建成投入使用的企业信用信息基础数据库。2008年3月末，数据库收录的企业及其他组织个数已达到万个，目前国内企业资信调查专业服务公司大体有三类：第一类是中资的企业资信调查公司，以上海中商征信有限公司等公司为代表;第二类是外经贸系统、国家统计系统和国家工商管理系统以及各商业银行系统所属的专门提供企业资信调查服务的有关机构;第三类是已进入中国的外国征信公司，如台湾的中华征信所等。

(三)从总体来看，是人行征信系统为主导、市场化征信机构为辅的多元化格局

中国征信体系建设从信贷征信起步，目前已形成以人行金融信用信息基础数据库为主导、市场化征信机构为辅的多元化格局(图5)。人行征信系统作为基础数据库，是征信体系的核心环节;立足于细分市场的市场化征信机构，发挥其细分数据优势，两者差异化配合构建了完整的征信系统。

二、我国征信体系建设中存在的问题

(一)征信体系系统功能欠缺。如数据更新不够及时、信用信息记录不够全面、无法查询到个人不良信用记录的明细信息，因无法查到企业的具体贷款和还款明细而造成风险增加、贷款困难甚至造成双方的误会等。有待于进一步改进。

(二)我国的征信体系法律制度建设严重滞后，立法分散而且层次较低。如系统的征信法律法规严重缺乏，立法规范的范围较窄，在信息有效公开共享和与隐私的保护的权衡方面，和失信惩处方面无法保障。

(三)最关键的一方面是缺乏有效和有力的市场监督机构。在征信系统发展较晚和较慢的我国，最明显的问题是缺乏有效的监督组织，比如没有成立行业协会对征信行业进行自律监管，仍然存在恶意竞争、存在虚假信息提供等不良现象。缺乏守信激励和失信惩戒机制。这不仅降低了守信者的积极性，也削弱了对失信者的约束力和威慑力。

(四)信用文化建设和征信教育宣传滞后

在英美、日本等信用发达国家，信用报告已经成为企业和个人的经济身份证。但是在发展中国家比如我们国家，虽然人们知道信用在经济生活中的重要性，但由于信用文化长期缺失的困境下，社会信用环境不容乐观。目前我国的征信教育体系还没有形成，具有系统化征信知识的高学历、高水平、有经验的信用管理人才更加有限。公众信用知识普及水平远远不够。

(五)征信资料权威性系统性不强，而且信用数据条块分割，难以共享。

目前从事征信业务的机构大都以收集与各自业务相关的信息资料为主，局限性大、覆盖面小、可咨询性差，从数量、质量两方面来看。都远远不能满足征信体系建设的需要。另外，征信主体分处于不同的部门和行业，客观上造成了信息的分割局面。

三、促进征信体系建设良性发展的 措施

(一)进行市场化运作，形成成熟额 商业模式 。具体可以通过链接银行和企业的信息网络，形成资源共享，同时对所有搜集和储存的数据进行评定等级，并加以分析提出报告，为建立规范化的体系提供参考数据。

(二)建立和完善相应的法律制度，提供安全保障。比较成熟的如英美等发达国家，分别建立了《金融服务现代化法》、《诚实借贷法》等等，为征信体系的稳步发展和运作提供了法律保障。

(三)以政府为主导，掌握关键技术。银行，企业和个人都可以成为信用信息中心的会员，在信息中心中所有的成员进行资源互换，资源共享。而处理征信信息需要关键的数据整合技术，同时还需要政府的庞大力量作为后盾。如日本征信体系最大的特点就是以政府为主导。

(四)建立标准的评分体系。信用水平是目前市场交易的主要依据，但作为企业的衡量标准通常调查客户的信用水平需要耗费大量的人力、物力和时间，当然也存在很大的难度。这就要求有一个公共平台能够随时记录、储存各会员的信用情况。

信用是当今社会非常重要的竞争资源，因此应该要给予充分的重视。当然我们国家也陆续采取了很多有效的措施，并提出了明确的规划目标，例如中国人民银行提供了个人在贷款方面的记录，或者对民众反映较多的食品行业建立了黑名单制度等一系列有效的措施，都反映了我国一直在努力的建设征信系统。我们相信，在大家共同的努力下，我国的征信体系会越来越好，终将会形成良性循环，净化市场。

参考文献：

[1]徐诺金.当前我国征信体系建设需要明确的六个问题[F]，2010.

[2]唐明琴.比较视野下论我国征信体系的发展与完善问题[F]，2010.

[3]陈正川，王丽红，郑希元，王惠嵩;我国征信业发展模式选择及外部环境研究[J].福建金融;2003，02.

我与征信“征信”一词开始对我还是很陌生的。然而，和各种商业银行的接触多了，渐渐的也就对“征信”有了一定的了解。开始关注中国的征信体系了。虽然，中国的征信体系起步比较晚，但是早在中国古代就流行着季布一诺千金、曹操割发代首的信用故事。可见，中国的信用历史还是比较的悠久。所谓的征信，就是专业化的、独立的第三方机构为个人建立信用档案，依法采集、客观记录其信用信息，并依法对外提供信用信息服务的一种活动，它为专业化的授信机构提供了一个信用信息共享的平台。建立这种体系的好处有：第一，节省时间银行需要了解的很多信息都在我们的信用报告里了，所以就不用再花那么多时间去调查核实我们的在借款申请表上填报信息的真实性了。所以，征信的第一个好处就是给我们自己节省时间，帮我们更快速地获得借款。为自己带来实质性的实惠和方便，只是安全规避各种呆账、坏账的前提条件。第二、借款便利俗话说好借好还，再借不难。如果我们的信用报告反映自己是一个按时还款、认真履约的人，银行肯定喜欢我们的，不但能提供贷款、信用卡等信贷服务，还可能在金额、利率上给予优惠。比如房贷，我曾经开见过一个报道，就是说的一对夫妇，因为自己的信用记录保持得很好，当他们准备向建设银行贷款买房时，当时银行给予了利息七折的优惠，无形之中就减少了几万元的利息。要是没有银行建立的客户电子信用体系，相信是不会有这么大的优惠的了。从这故事可以看出，银行建立的这个体系，最后受益的还是我们自己。第三、信用提醒如果信用报告中记载借款人曾经借钱不还，银行在考虑是否给借款人提供贷款时必然要慎重对待。银行极有可能让借款人提供抵押、担保，或降低贷款额度，或提高贷款利率，或者拒绝给借款人贷款。如果信用报告中反映了借款人已经借了很多钱，银行也会很慎重，担心您负债过多难以承担，可能会拒绝再给您提供贷款。由此提醒您珍惜自己的信用记录，自觉积累自己的信用财富。第四、公平信贷征信对我们还有一大好处是，帮助我们获得更公平的信贷机会。征信中心提供给银行的是我们信用历史的客观记录，让事实说话，减少了信贷员的主观感受个人情绪等因素对我们贷款信用卡申请结果的影响，让我们大家都能够得到更公平的信贷机会。随着我国的法制建设逐步走向成熟，各种法律法规随着社会发展和经济建设需要应运而生，但征信立法工作仍然滞后，2009年10月2日《征信管理条例》的出台将填补中国征信立法的空白，而且对于推动中国征信业健康发展具有重要意义。有网民提出，《征信管理条例》一旦立法通过，其内容和规定就可成为法院判决的法律依据，这表明我国征信立法进入了快车道。我国征信法律制度建设已有时日，但距离建立统一的征信法律体系仍任重道远。现有的征信规定多为规章、地方法规，呈部门、地区分割之势，与市场经济对统一市场的内在要求相悖，加之现有的规定本身也不乏需要完善之处，所以，在着眼尽快制定统一的征信法律或行政法规长期目标下，此次《征信管理条例》公开征求意见，对推动整个中国的信用进步，乃至中国经济长远的发展，在理论和实践上都有着十分重要的意义。对于尚不成熟的中国征信行业而言，加快立法进程，加强对征信业的有效管理，是确保征信业和市场经济又好又快发展的必然要求。通过立法要求各商业银行及其他信用信息提供者在向征信机构报告企业或个人的不良信用信息时，应提前通知企业或个人，以保证征信信息的准确性。这一方面有利于提高征信程序的合法性，另一方面也对减少事后社会成本，包括诉讼成本，不无裨益。银行作为经营者应该承担起更多的提醒信用风险的社会责任，在将不良记录提供给征信系统前，应该建立善意确认制度，以书面形式及时告知当事人，给当事人提供异议和申辩的机会与渠道。因此在个人征信方面，按照党中央、国务院的指示，中国人民银行组织各个商业银行建设的全国统一的个人信用信息基础数据库已经于 2004年12月中旬在北京、重庆、深圳、西安、南宁、绵阳、湖州等七城市试运行，并计划于2005年底实行全国联网运行。建立个人信用信息数据库不仅可以帮助个人积累信誉财富，方便个人借款，同时也有助于商业银行控制信用风险，并服务中央银行的货币政策和监管当局的金融监管。征信与我们的利益一、征信关系我们的切身利益个人征信是征信机构依法采集、调查、保存、整理并提供个人信用信息的活动，简单地说，就是以信用报告的形式提供个人信用记录。（一）信用记录——我们以后的第二身份证就算现在现在离开身份证我们都会觉得寸步难行，而在欧美等征信业发达的国家，没有另一张“身份证”同样也会觉得举步维艰，这个“身份证”就是个人的“信用记录”。首先，关于我们生活中的一些大事情，离不开信用报告，例如买房、买车、找工作，办信用卡、租房、买保险，“我能看您的信用报告吗？”往往是您提出要求后，银行、雇主、房东和保险公司向您必问的问题之一。其次，信用记录的好坏决定我们是否能办成我们想办的事，以及花多大的成本办成我们想办的事。例如，假设当我们要申请一笔银行贷款。不难想象，如果我们的信用报告中的记录表明自己是一个按时还款、认真履约的人，那么好借好还，再借不难，银行不但能给我们贷款让我们买房买车，还能给您较低的利率。因此，良好的信用记录，这将是我们自己终身的财富。相反，如果我们的信用记录表明您拖欠以前的借款不还，或者是虽然还了但每次还款的时间都晚于银行要求的时间，银行可能就会据此判断您可能是一个不太认真履约的人，是一个信用风险较大的人。当然，这并不意味着银行就肯定不给我们贷款，但它可能会要求我们提供第三方担保，或者要求您提供实物抵押，还会要求您支付较高的利率，如果这些仍然不能让银行相信它能收回贷款的话，它也可能就拒绝给您贷款了。因此，信用记录不好，会大大减少您得到银行贷款的机会，并提高我们的借款成本。再进一步讲，信用记录不好，会影响您提高生活质量或进一步发展的机会。所以，发达国家通常流传着这样的话：“要像珍惜自己的生命一样维护个人的信用记录”。关于未来中国征信体系的发展。在中国人民银行将按照党的十六届三中全会确立的“完善法规、特许经营、商业运作、专业服务”原则，加快建设企业和个人信用服务体系，逐步形成以道德为支撑、产权为基础、法律为保障的社会信用制度。增强全社会的信用意识，提高全社会的诚信水平。加快进行以下几方面的工作：一是加快征信法规建设，二是加快全国统一的企业和个人信用信息基础数据库的建设，三是积极发展专业化的社会征信机构，逐步开放征信服务市场，四是加强征信市场监督管理，五是抓紧制定信用服务行业标准，推动信息共享。改革开放三十年来，我国的各项工作稳步前进，国家日益富强，这也使得我国有了建立健全的征信体系的前提。有了健全的征信体系，这又是一个利国利民的举措，体现中国共产党为民着想，为民办事的宗旨，符合了马克思列宁主义、毛泽东思想邓小平理论、三个代表重要思想以及科学发展观的要求。我坚信，在中国共产党的有力领导下，我国的征信的体系一定会取得更加辉煌的成果。