泰华农民银行毕业论文

泰华农民银行毕业论文

你就和泰国人说你要“ถอนเงิน”（取钱），实在不会念就写这两个字给他们看，让他们教你。输密码的时候注意保密点就可以啦，嘿嘿。 你一个人吗，如果同学里有泰语学得比较好的，看一看取款机提示就懂啦，那些泰语不难的。泰华农民银行的卡也满好用的哦。

基于在全球化进程中实现国民经济社会的长期稳定可持续发展的需要,泰国确立了 充足经济 哲学的国家发展原则。本文首先探讨了 充足经济 哲学的理论内容,而后分析了 充足经济 的两项重要实践,即普密蓬国王的农业 新理论 和前总理他信的 双引擎战略 。同时指出,由于利益需求的不同,泰国各派政治力量在 充足经济 哲学的政策解读方面产生了分歧与矛盾,并因缺乏有效的政治协调机制,甚至引发了既得利益集团与革新同盟之间的政治冲突。文本最后探讨了泰国 充足经济 哲学的理论与实践对中国特色社会主义建设的借鉴与启示。

泰国经济1.自然资源泰国的主要矿产资源是锡，总储量约150万吨，居世界首位。泰国锡产量的98%来自砂矿床，含锡率高达65%。其它矿物有钨、褐煤、铁、铜、石油、天然气、宝石、盐、铅、石膏、锑、锰、萤石、金和铬等。泰国还有丰富的森林资源，有各种热带常绿乔木，主要包括榕树、露兜树、樟树、金鸡纳树等。季风林木主要有柚木、铁树、沙尔树和芒果树，还产各种藤及竹子。在内河和泰国湾盛产多种鱼类，淡水鱼类主要有鲤鱼、弹涂鱼、鲈鱼、鳗鱼等，海鱼以鲭鱼和沙丁鱼为主。2.经济简史泰国原是一个农业国。1960年农业收入占国民收入的80%左右，农业劳动力占总就业人数的83%，工业仅占5%，服务业占12%。由此可见，泰国工业基础非常薄弱，起点较低。为了尽快跻身于工业化国家的行

浅议农业保险模式选择与农村金融稳健发展一、农业保险发展缓慢的原因剖析频频发生的农业自然灾害，在带来巨大的灾害损失的同时，也引发了业内外人士对农业保险问题的反思:在商业保险发达的今天，为何农业保险仍然处于真空?其一，发展缓慢，救灾复产作用未有效发挥。农业生产经营的高风险，不仅是农业风险的种类多、涉及范围广，更重要的是农业风险发生的概率大。目前，我国农业受灾的比例每年大约在40%以上，比一般发达国家高出10%至20%。农业的高风险，也意味着经营农业保险存在着较大的风险，使得保险公司缺乏拓展农业保险业务的动力，农业保险发展十分缓慢。由于农业保险的缺位，农业自然灾害后救灾复产的资金基本来源于政府及社会捐献。农业保险对平抑农业生产风险、提高农村防灾防损能力及灾后恢复能力、维护农村社会稳定的作用没有得到应有的发挥。以浙江省为例，由于地处沿海，农业自然灾害在全国风险区划中属于最高之列，保险财产因台风洪水造成的损失率是上海的46－59倍。仅2005年，全省就有万公顷农作物、万公顷水产遭受台风袭击受灾，万头大牲畜死亡。由于近年来该省每年保费收入只有一两百万元，形成了农民、保险公司“两不愿保”的局面，因此这些损失几乎没有得到商业保险补偿。其二，机制缺失，未能形成风险利益共同体。农业保险、农村金融对农业、农民、农村企业均具有通过风险支持获得收益的共性特征。但是，农业保险与农村金融目前却未能形成风险利益共同体，让农村金融独自承担“三农”信贷支持的风险和收益。如果农业保险介入，通过与银行机构打造风险利益共同体，则可以使其更好地支持社会主义新农村建设。以吴兴区东林镇为例，全镇龟鳖养殖量最高时超过2000万只，养殖农户数1200多户，已从传统的粮产区变为龟鳖养殖大镇，走出一条特色水产规模化、产业化之路。但2003年开始龟鳖市场行情“突变”，一夜之间造成70%以上的养殖户亏损，农村合作金融机构龟鳖养殖业贷款逾期贷款增加，农业产业化经营风险凸现。在地方政府的积极支持下，通过调减温室龟鳖养殖量、调整养殖品种、建立龟鳖专业合作社等措施，该镇龟鳖养殖业已走出大面积亏损的困境，农户贷款基本上能够正常周转。虽然市场风险基本得到化解，但假若龟鳖行情未能如期转好，那农村合作金融机构2000多万元龟鳖养殖业贷款潜在风险将是巨大的。如果有农业保险分担风险，将使农业贷款的风险大大降低，从而增加农村金融对社会主义新农村建设的支持力度，促进农业增产、农民增收和农村经济发展。其三，立法滞后，导致政策扶持落实不到位。《中华人民共和国保险法》第一百五十五条明确规定：国家支持发展为农业生产服务的保险事业，农业保险由法律、行政法规另行规定。但有关农业保险的法律、行政法规至今没有出台。目前，国外实行政策性农业保险的国家都对农业保险进行专门立法，界定政府、保险机构和农户的责任、义务和权利。我国没有专门的农业保险立法，农业保险也就无法可依。由于立法滞后，国家提出对农业保险的扶持都是宏观层面的，往往因缺少具体支持政策而落不到实处，这也是农业保险发展缓慢的一个重要因素。目前除免征种植业、养殖业保险的营业税之外，对农业保险没有其他财政税收优惠政策，特别是没有直接的保费补贴。由于缺乏政府扶持，受农民收入水平和购买能力所限，如果保险公司完全按照市场价格制定保险费率，农民买不起；如果按农民可以接受的标准制定保险费率，保险公司赔不起。二、发展农业保险需要创新思路由于农业受自然灾害影响较大，承担支农重任的银行机构也处在这一风险之下。如果农业保险这个屏障没有建立，任何形式的银行机构潜在风险都是巨大的，这将影响“三农” 的信贷投入，进而影响到社会主义新农村建设的进程。笔者以为，在农业保险问题上，需要创新思路，大胆探索，加快发展。模式一：政策性保险，市场化经营。农业保险有其特性，它针对弱质产业和支付能力弱的群体，属于准公共产品。而农业又属于基础产业，农业保险对整个和谐社会发展和人民生活稳定起到重要作用，因此农业保险应实行政策性保险。但政府直接开办政策性农业保险公司容易产生垄断，效率低下。因此，要充分利用商业保险公司的经验和现有资源，采用由政府补贴方式，将农业保险交给商业保险公司运作，实现政府、保险公司、银行机构和农民“四赢”。如在经济发达的浙江，经过一年多时间的酝酿，浙江省政策性农业保险共保体于2006年3月1日在杭州成立，中国人保、中华联合、平安等十家成员公司共同签署了共保体章程，标志着业内期待已久的政策性农业保险在浙江开始破题。由于浙江省政策性农业保险共保体遵循“政府推动＋市场运作”的原则，在试点阶段实行5倍封顶方案，其中农业险累计赔付在保费2倍以内，由共保体全额承担；2至3倍部分，政府与共保体按1：1承担；3至5倍部分，政府与共保体按2：1承担，因此可以较好地化解单家保险公司的经营压力，调动保险公司拓展农业保险业务的积极性。模式二：专业化机构，综合性经营。由商业保险公司、农业龙头企业、种养大户等出资，成立政策性农业保险公司。同时，出台一定的优惠政策，允许农业保险公司综合性经营，鼓励其在从事政策农业保险业务的同时，积极拓展农村地区商业性保险业务，起到“以险养险”的功效，增强农业保险公司从事农业保险的积极性，提高其开发农村保险产品特别是农作物保险产品的能力，减轻政府财政的负担。以2004年12月30日挂牌成立的安华农业保险股份有限公司为例，该公司借鉴了法国安盟“专业化机构，综合性经营”的“大农险”模式，坚持以服务“三农”为宗旨，根据农业生产力水平、农业风险特点、农民保险需求，充分发挥农业保险的社会管理功能，为农业生产、农村经济发展和农民生活提供种养业险、家财险、人身意外险等“一揽子”保险产品。2005年，该公司就实现保费5506万元，其中政策性农业保险保费为1114万元，常规性保险业务保费4392万元，开办保险险种55个，使其在完善农村风险保障体系，开发培育农村保险市场的过程中，逐步发展成为以商业化运营方式开办各类涉农保险业务的农业保险公司，进而实现较好的企业效益和社会效益。模式三：相互制保险，自己保自己。相互制保险公司是所有参加保险的人为自己办理保险而成立的法人组织，也是国际上比较成熟和被广泛采用的一种保险组织形式。与股份制公司相比，相互制保险公司在组织形式、资金来源、经营模式、经营目标和分配机制等方面有很大的区别，其中最大的区别就是追求社会效益的最大化和会员利益的最大化。从国外的经验来看，相互制保险公司具有的优势也十分明显：一是相互保险形式适用于道德风险较高的保险；二是相互保险成本较低，为经济条件相对较差的人群寻求保险保障提供了机会；三是由于相互保险公司的投保人具有双重性，因此公司可以灵活调整保险费率，从而可以有效地避免利差损、费差损等问题。目前，相互制保险成为国外保险市场的主流形式之一，公司数量和市场份额比重都占到全球2/5左右。在我国，经中国保监会批准，在原黑龙江农垦总局风险互助体系的基础上，成立了我国第一家相互制保险公司——阳光农业相互保险公司，并于2005年1月11日正式开业，填补了我国尚无相互制保险公司的空白。由于相互农险公司较少需要政府资金上的支持，具有比较强的可操作性和稳定性，利用这种形式发展农业保险被很多业内人士看好，渔业、全国总工会下属的中国职工互助保险等有望在阳光农业相互保险公司试点成功的基础上走得更远。模式四：银行办保险，尝试双赢路。鉴于农村合作金融机构在支持“三农”发展中的特殊地位和作用，以及其与农业保险休戚相关的因素，结合“十一五”农村金融体制改革的推进，建议认真研究在省（市、区）农村商业银行、农村合作银行、农村信用联社中开展设立农业保险公司的试点。在省（市、区）农村商业银行、农村合作银行、农村信用联社中设立农业保险公司，一是符合其作为全省（市、区）农村合作金融机构行业管理部门的角色，有利于发挥人才优势和交叉销售优势，符合综合经营的发展趋势，形成风险利益共同体，有效提高农村合作金融机构的综合竞争实力；二是农业产业化经营的风险有其特殊性，它往往由小而大，由此及彼，一旦发生风险，作为信贷支持主体的农村合作金融机构影响最大，而农业保险公司的设立，可在一定程度上将这种负面影响和损失降至最低，有效提高信贷风险防范能力；三是以省（市、区）为单位设立农业保险公司，可以推进农业保险的地方性行政法规立法试点工作，从本地实际出发对农业保险的经营目的、性质与定位、经营原则、组织形式、承保范围、保险费率的厘定、保险条款的制订以及对农业保险的监管等做出规定，明确农业保险的地位，并借助税收杠杆的财政积累支持农业保险，有利于促进政府对农业保险的支持落到实处。模式五：政府设基金，防巨灾风险。在国外，许多国家都在农业保险立法中对保险费的分担作了明确的规定，美国法律规定政府补贴保费的30％，加拿大法律规定政府补贴50％。同时，通过提供再保险或建立巨灾保险基金的形式为农业保险提供政策支持。如美国和日本，政府为农业保险，包括相互制农业保险公司提供高额补贴；在德国和法国，农业保险运作方式虽然市场化，但遇到大的自然灾害和疫情，仍有政府基金作坚强后盾。在我国，由于没有巨灾支持保护体系，巨灾损失完全由保险公司独立承担，大量风险集中于经营主体自身，使得保险赔付率居高不下，保险公司的积极性、承保能力和持续经营能力受到严重影响。因此，建议抓紧建立中央和省（市、区）两级政府农业巨灾风险基金，对遭遇巨灾损失的农业保险供给主体提供一定程度的补偿。农业巨灾风险基金的来源可以是多渠道的，包括政府财政预算拨款、从农业保险供给主体的年度经营盈余中按一定比例提取，以及赈灾捐款中按一定比例提取等等。同时，对农业保险业务免去营业税的同时，建议减免所得税，鼓励商业保险公司开拓农业保险业务。所减免的税收转入专项农业保险基金，用作应对农业大灾补偿的积累。

民生银行毕业论文

摘 要：中小企业在促进就业增长、科技进步、出口和经济增长中发挥着重要作用。本文阐述了中小企业发展过程中融资难的现状,提出存在的问题，并针对中小企业融资存在的问题,提出了相应的对策。关键词：中小企业 融资现状 问题 对策改革开放以来，我国的中小企业发展很快，在整个国民经济中发挥着越来越重要的作用，为我国的经济增长做出了极大的贡献。现在，我国中小企业占全部企业数的99%，工业总产值和利税分别占60%和40%，每年出口创汇占60%，提供了75%的城镇就业机会。但近些年来由于企业竞争的激烈，使许多企业面临较大的困难，影响和制约中小企业进一步发展的因素很多，其中主要的就是中小企业融资难的问题，我们必须解决这些问题，多给中小企业融资创造条件，促使它们在未来发挥更重要的作用。在世界一些发达国家和地区,中小企业在其国民经济中的比重都相当高,如美国、英国、日本的国民经济中中小企业的比重都超过90%。它们在发展中都或多或少的也遇到了融资方面的困难。但是,其政府为其提供了各种各样的支持,帮助其消除这些障碍，使中小企业融资问题得到解决。我们也完全有理由相信，通过具体的研究、分析，在政策上进行调整和中小企业自身的完善，同样会使中小企业的融资问题得到很好解决的，从而推动国民经济的快速、稳定的发展。一、中小企业融资现状和问题1.中小企业直接融资状况。目前,中小企业直接融资的状况并不十分理想。我国在主板市场上市的企业有1000多家,而且大都是国有企业,仅有那些产品成熟、效益好、市场前景广阔的高科技产业和基础产业类的少数中小企业可以争取到直接上市筹资、或者通过资产置换借“壳”买“壳”上市的机会。尽管我国有关部门即将出台企业债券管理新条例,企业债券的发行主体将有所放宽,原先对项目的限制将有所松动,但对中小企业来说,在一定时期内还将不在众券商备选企业之列。职工集资是中小企业的主要融资手段。由于企业在开办初期很难得到金融机构的支持，所以大多数中小企业采用职工集资的方式筹集资金。入股是改制企业和股份制企业的重要融资方式，大多数已经占总资产的10%。2.信用歧视。中央为了搞活企业，提出了“抓大放小”的方针政策，要求银行部门要重点支持大企业，确保大企业的信贷，对中小企业就不重视，在确保大企业的基础上才予以考虑，造成了对中小企业的信用歧视，导致银行在对大企业和中小企业融资问题上的不平等。缺乏对中小企业信贷需求的重视。据统计，1998年工、农、中、建四家银行新增贷款亿元，其中非国有经济贷款仅新增1亿多元，中长期贷款几乎为零。随着各国有商业银行提出业务向中心城市发展战略的实施，部分机构存在“重大轻小”的倾向，个别银行有诸如一定数额以下或注册资本金100万以下企业不贷的规定，恰恰断掉了贷款需求以“急、频、少、繁”为主要特点的中小企业融资主渠道。3.缺乏为中小企业贷款提供担保的信用体系。就中小企业自身来讲，一方面，固定资产较少，不足以抵押，贷款受到限制；另一方面，一些中小企业在改制过程中屡有逃费、悬空银行债务现象发生，损害了自身的信用度。同时，企业也深感办理抵押环节多、收费多，如在土地房产抵押评估和登记手续中，评估包括申请、实地勘测、限价估算等，登记包括土地权属调查、地籍测绘、土地他向权利登记等，极为繁琐。4.对非国有企业融资的歧视。长期以来，在政府和银行方面，都存在这样的观念，认为大型企业都是国有的，贷款给他们是国家对国家的企业，不会造成国有资产的流失。而中小企业大多数是非国有的企业，效益不稳定，贷款回收不好，信誉差，容易导致国有资产流失，所以银行一般对中小企业贷款十分慎重，条件较为苛刻。尽管现在比以前有所改善，但仍然存在这种现象。5.一些区域性的中小金融机构发展不规范,对中小企业的支持力度不够。我国经济中涌现出一批区域性的中小金融机构,本来应以支持中小企业的发展为己任。但在实际中,这些金融机构在业务发展上与国有金融机构有趋同的趋势,不能真正面向中小企业,存在一定的信贷歧视现象。很多中小金融机构将大量资金上存或购买国债,对急需贷款的中小企业却不予支持。6.缺少为中小企业发展服务的金融机构。现在我国极为缺少切实面向中小企业服务的金融机构，民生银行原来的初衷是为民营企业和中小企业服务的，可是现在它已经和其他股份制商业银行没有什么区别了，其他新组建的城市商业银行原来也是面向中小企业的，可由于资金、服务水平、项目有限，迫使它也逐步走向严格，限制了中小企业的融资。7.中小企业贷款困难,银行也感到放款难。对于中小企业来说,取得银行贷款难。主要表现是:一是抵押难。中小企业可提供的抵押物少,抵押物的折扣率高,并且手续繁琐,收费昂贵,中小企业普遍难以承受;二是中小企业很难找到合适的担保人。一些效益好的企业不愿意给其他企业作担保,效益一般的企业,银行又不允许其作担保人,而中小企业相互之间的担保常常变得有名无实;三是一些基层银行授权有限,办事程序复杂繁琐。即使钱到手,可能已错过商机。而一旦借到款后,一些企业宁肯接受罚息,也不愿意办续借手续,免得再经历一番评估、登记、公证等全套贷款手续。这使得许多中小企业视银行贷款为畏途,而不得已走上民间借贷的途径。8.在中间业务方面，满足中小企业交易需要的结算工具较少。国有商业银行很少对中小企业办理托收承付和汇票承兑业务及票据兑现。由于资金结算渠道不通畅，资金进帐时间过长，甚至发生梗阻，因而，使一些中小企业改用现金结算，加大了交易成本，削弱了中小企业竞争的实力。9.在我国缺乏相应的法律、法规保障体系。我国目前尚缺乏统一的中小企业服务管理机构,如中小企业担保机构、中小企业的信用评级机构等社会中介机构。对中小企业的发展缺乏完善的法律、法规的支持保障,目前只是按行业和所有制性质分别制定政策法规,缺乏一部统一规范的中小企业立法,造成各种所有制性质的中小企业法律地位和权利的不平等。另外,法律的执行环境也很差,一些地方政府为了自身局部利益,默许甚至纵容企业逃废银行债务,法律对银行债权的保护能力低,加剧了金融机构的“恐贷”心理。10.我国中小企业缺少在资本市场直接融资的途径。在我国的股票市场上,对于新股的发行一直实行严格的计划管理、总量控制的办法。1997年以后,证券主管部门不再向各地、各部分分配股票发行的数额,而是分配新上市公司的数量。为筹得更多的资金,各地、各部委都竞相推荐大公司上市,中小企业进入证券市场融资非常困难。从企业债券市场看,我国企业债券的发行受到政府的严格控制,国家每年根据宏观经济的运行情况,确定当年企业债券的发行规模,并具体分配到各地、各部门。中国人民银行负责批准债券发行的期限、品种和利率;中国证监会审查债券是否符合上市交易的资格,做出是否允许其在交易所上市交易的审批决定。中小企业很难取得发行债券融资的资格。二、解决问题的对策根据以上对中小企业融资难问题的分析,中小企业融资难既有自身规模小,资产少,负债率高,担保能力弱;管理者素质低,财务制度不健全,信用等级低;又有银行贷款风险大,成本高的问题;还有政府支持力度不够的问题。因此,解决这些问题的指导思想是通过搞活地方金融市场,多渠道为中小企业发展筹集资金。实行政策扶持,政府主导,立足地方,市场运作,化解风险。加大对中小企业的融资力度,支持中小企业的发展,必须建立面向中小企业的融资体制。在这方面,可以借鉴世界其他国家和地区解决中小企业融资困难的经验,相应采取措施,尤其是在政策上应加大倾斜力度。其具体办法是:1.构建完善的法律保障体系。现有针对中小企业的法律条文主要是《城镇集体所有制企业条例》和《乡镇企业法》，这两部法规是按所有制性质和不同的组织形式分类立法的，缺乏统一的立法标准和行为规范。在金融信贷方面更是缺乏专门针对中小企业的扶持保护法规。借鉴发达国家和地区的经验，为中小企业发展提供各方面的政策和金融支持离不开立法支持。法律保证可从以下几个层次进行考虑：保护中小企业的法律，如美国的《小企业法》，日本的《中小企业法》；专业性、区域性或行业性的法律，如美国的《小企业技术创新开发法》，日本的《中小企业金融公库法》。.反对垄断的法律，如美国的《谢尔曼反托拉斯法》和德国的《反不正当竞争法》。加快有关中小企业信贷制度的立法。应尽快指定有关部门组织制定有关中小企业贷款的法律或规定。首先,要划分中小企业的分类标准,明确中小企业的界定方法。其次,要明确各类金融机构在中小企业信贷制度中的作用和功能,制定中小企业贷款的具体管理方法和鼓励措施。再次,要落实政府支持中小企业贷款的财政资金渠道、执行机构及管理办法。2.大力发展地方性金融机构。只要符合《商业银行法》规定标准,无论其所有制性质如何,只要经过央行机关批准,工商部门注册,就可以开设地方性金融机构。并强化监督、鼓励竞争,形成规范的地方金融机构优胜劣汰的进入和退出机制。以聚集更多闲散资金,支持地方中小企业的发展。3.逐步放开民间借贷市场,拓宽中小企业直接融资的渠道。对于民间主体的融资活动不能简单禁止,而是要用地方性法规进行规范,明确融资双方的权利和责任,将其纳入正规的金融体系。4. 建立和完善为中小企业融资的信用担保体系。政府要引导中介机构经过科学评估和论证,建立企业经济档案和法定代表人的信用档案,建立健全适应市场经济要求的企业信用体系。修订国有商业银行信用等级的评定标准。目前我国国有商业银行的贷款信用评级不利于中小企业,含有对中小企业的心理歧视。实践证明,盲目扩大经营规模的综合型企业集团并不比专业化生产的中小企业更能适应市场的变化和产生更稳定的效益,信用更强。因而,国有商业银行在企业信用等级的评定上也应及时调整策略,变重视企业经营规模为重视企业经营效益,取消某些歧视性的评价项目。目前中小企业融资的担保机构少,资金缺乏。中小企业,特别是处于成长期的中小企业是银行非常广大的信贷市场;同时,资金的紧缺又限制着中小企业的发展,但能拿出有效保证和抵押的中小企业却不多;另外,中小企业,特别是非公有制企业的会计制度还不尽健全,经营管理制度还存在不规范之处,贷款风险较大。根据我国的实际情况，结合其它国家的经验，我国中小企业贷款担保体系应该是一个以政府担保为主，其它担保形式并存的中小企业信贷担保体系。可成立多种形式的信贷担保机构，开辟多种渠道筹集担保基金：由政府、社会中介组织、企业和银行共同建立中小企业贷款担保基金；.切实改进中介机构的服务，简化手续，降低标准；金融机构可适当扩大有效财产的抵押范围。另外，在建立中小企业信用担保体系过程中应坚持预见性、能动性、创造性、协同性、渗透性、人本性和渐进性七项核心原则。目前不少省市已出台了建立担保体系的办法,为支持成长中小企业的发展,开拓信贷市场,银行要积极协助和促进政府有关部门建立中小企业担保体系。要简化中小企业贷款抵押手续和条件,允许以固定资产和无形资产为抵押;建立政府贷款担保基金,为经过其评估发展良好的中小企业提供政府担保;建立中小企业共同担保基金,由政府加以引导,从而可以调剂各企业间的担保资源。建议设立地方中小企业融资担保机构,除设立地(市)级担保机构外,区、(市)、县还要设立专为中小企业融资的担保机构,鼓励企业间实行会员制的联保,从而形成纵横交错的中小企业担保体系。担保资金实行政府财政启动,各方出资,风险共担,利益共享。5.鼓励中小企业投靠优势企业。政府采取措施鼓励市场占有率高的大型企业吸纳中小企业成为它的零配件生产单位,按照图纸进行加工,生产其零件、配件。这既为引导中小企业向专、精、尖、特方向发展,解决了产品的销路,而且为中小企业找到了融资担保单位。更重要的是促进了整个社会生产的专业化和社会化。6.大力推进现有的城市商业银行和城乡信用社的体制改革,实行股份制和股份合作制的改造,建立法人治理机构,提高银行职工的整体素质,使其成为市场经营货币的法人实体和竞争主体,当前要乘乡镇清理债务之机,追偿旧债,或仿照国有商业银行的办法,剥离不良资产。使其轻装上阵,更好地为中小企业融资服务。在地方金融机构中逐步推行利率市场化,利率是货币的价格,靠价格进行竞争是市场竞争的重要手段。只要在政府适当干预下的利率市场化,就能搞活地方金融机构,提高其竞争能力。拓展为中小企业提供金融服务的种类和范围。应根据中小企业的生产经营和资金运动的特点,推出灵活的、多样化的结算工具,畅通汇路,为中小企业提供方便快捷的结算工具。应尽快加大对中小企业的托收承付、汇票承兑与贴现业务。另外,还应利用金融机构网点众多、占有信息量大的行业优势,为中小企业提供市场商机、经济政策、经营与投资决策咨询等多方面的信息服务。另外,我们还可以在其他方面拓展中小企业的融资渠道,扩大其资金来源,在政策上给予积极且持久的扶持与倾斜,并逐步实现其在融资方面与大中型企业真正的“国民待遇”。7.政府对金融机构支持科技型、成长型的中小企业融资实行减税、贴息、补贴等优惠政策。以调动金融机构为中小企业融资的积极性。针对中小型企业量大面广,布局分散的特点,政府实行分类指导,鼓励优胜劣汰,采取适者生存的竞争性措施。对产品有销路,市场前景广阔,技术创新能力强,效益好的中小企业,进行重点优先扶持。实行扶优扶强。8.各地要加速中小企业社会化服务体系的建设进程,以全面解决中小企业发展的一系列重大问题,让中小企业成为经济发展的新亮点。中小企业是地方经济发展的一支重要力量,是地方经济的一个重要支撑点,特别是在解决我国目前所面临的就业难问题具有十分重要的作用。当前应着重研究中小企业发展中存在的问题,重点通过搞活地方金融机构,多渠道解决中小企业融资难的问题,以推动中小企业的发展,使之成为我国经济新的增长点。9.建立对非国有中小企业的贷款制度。党的十五大就已经明确指出,非公有经济是我国社会主义市场经济的重要组成部分,对个体、私营等非公有制经济要继续鼓励引导,使之健康发展。因此,国有商业银行应对非公有企业一视同仁,按照商业银行的经营原则,不增加任何政治因素和顾虑地加大对非国有经济的投入力度。而且,随着国有小型企业的改制的完成,中小企业,特别是小型企业的信贷市场基本上就是非国有企业的市场。例如在浙江、福建等地区则主要是非公有企业,即私营个体、外商投资企业的信贷市场。如果银行忽视对非公有企业的的投入,便会失去一个大市场,失去一个最有活力、不断发展壮大而贷款风险又相对较小的效益增长点。10.积极寻找风险投资资金。我国约有95%以上的科技型中小企业其资产在1000万元以下,企业规模小造成R＆D费用投入不足,一些成果因企业财力不足不能进入中试而被束之高阁。因此,对于那些处于良好发展阶段且有良好前途的高新技术中小企业,应积极与国内外的风险投资机构建立联系,寻找风险投资资金。同时,中小企业应健全内部管理制度,规范其生产经营运作,塑造其良好形象,并应当加强其信息交流和商务沟通,从各种渠道,包括政府部门、咨询公司、银行等各方面获取信息,积极与国内外的风险投资机构进行交流,寻找其支持和帮助。11.加强内部融资力度,组建股份合作制企业。股份合作制企业是一种全员入股的资合与人合相结合的企业组织形式,它一方面可以调动全体员工的生产经营积极性,另一方面则可以扩大企业的资金来源,将全体职工的闲散资金积聚起来,发挥规模效应。对于组建股份合作制发展好的企业,则可以转化为股份制公司,直至最后争取上市,突破融资的障碍与瓶颈。组建股份合作制企业还可以克服中小企业传统的家族式管理的弊端,使中小企业走上开放式经营与管理,向最终建立规范的现代企业制度迈进。现在,已有许多中小企业通过改组改制不断壮大,有的已在深沪证券交易所上市。据统计,截止1999年底,在我国深沪证券交易所上市的民营企业已有14家。这些企业都是由中小企业通过改组发展壮大而来的。这可以说是我国中小企业的发展方向之一。12.建立中小企业行业协会或联盟。这种协会或联盟应是互助型的,它不仅可以为协会或联盟内的中小企业提供经营所需的信息,而且可以为中小企业相互间交流人才、技术、管理、资金等提供场所和条件。协会或联盟内的中小企业应加强互助合作,资金充裕的企业可以为其他企业提供资金支持,技术先进的企业则可以为其他企业提供技术指导,还可以相互间提供贷款担保。这样,某些中小企业的融资困难则可以在协会或联盟内得到解决。而且,这种协会或联盟为其以后发展为集团公司或联营公司奠定了基础。13.加大兼并与联营、合资的力度。在市场竞争日益加剧的今天,单个企业的力量已渐显单薄,因而,一股重组与兼并的浪潮袭卷世界各地。中小企业应借这一趋势,积极进行兼并或联营、合资。通过兼并某些资金雄厚的企业则可以解决其自身的资金困难,通过与其他实力雄厚的企业联营也可以达到这一目的。中小企业还可以积极引进外商投资,通过改组成为中外合资企业,这样一方面可以增加自身的资金实力,另一方面也可以学习外方的先进管理经验和技术。14.创建新的企业经营形式。通过特许经营、代理制等新形式的引进,可以克服自身资金缺乏的缺陷,而且这些先进经营形式的引进,甚至可以引发中小企业经营理念的转变,引起其经营与管理的变革,在增强企业资金实力的同时实现其发展的飞跃。综上所述,我国中小企业融资难问题，是亟待解决的重要问题，对待中小企业融资困难这一传统问题,我们不应当拘泥于传统观念的束缚,而应当以现代的观点去分析它,不仅要从国家政策的角度加大倾斜力度,而且也要从企业自身的角度去寻找对策。借鉴国内、国外的良好经验，根据具体的实际情况，拿出可操作的具体措施并加以实施。这样,这一传统问题必将会得到良好的解决,中小企业必将达到一个发展的新境界，在社会主义现代化建设当中发挥越来越重要的作用。

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应针对引用的国内外文献做分类研究，综述应该有自己的角度、整理、判断和表述，重点分析国内外研究取得的成果，存在的不足或有待深入研究的问题。）

缺少人情味，唯利是图。官僚主义严重，分行的人对自己领导和对下面支行的员工完全就是两副嘴脸。越是基层的员工越没有尊严，除了给你多发一点钱之外，剩下的只有剥削。感觉挣的不是工资，是精神损失费。号称重视人才培养，其实对校招进来的学生只是搞一些大排场的活动，糊弄一下刚毕业的学生和领导，真正上岗之后就原型毕露了，根本没有什么发展。

民生银行自07年成立事业部以来 （后来改革了叫，民生的大发展是从09年到12年 一年一个新高度 凭借的是中国经济刺激 、市场和风控体系不一般银行胆子大 别家不敢做的民生敢 ），其次 民生至今走过刚刚20个年头 在银行业经历的风雨较少 在当期经济下行期间暴露了很大问题 不良贷款责任不明确 收益和责任不相符 举例来说挣钱的主办业务的不担责 找关系走了。

农业银行毕业论文

农业银行的职业生涯规划范文(一)一、自我认知 大学经历回顾怀揣着期盼与憧憬，踏入了商大的校园，这个我梦起航的地方。从一进大学就直奔图书馆，到积极参与各社团及班级工作，再到荣幸地被推举为“入党积极分子”，直到现在每天兢兢业业的看书学习，我的脚步从未听过。我总爱和自己说：“懒惰是万恶之源”，于是，我认真严谨地对待每一次大学考试，记得在大学的学生手册考试中，考了第一名的我高兴极了。沿袭着高中时候培养的求学态度，我总是会去钻研各科的知识，喜欢与老师讨论不懂得或者是模棱两可的问题。大一第一学期期末考备考时的场景现在还历历在目，天蒙蒙亮就冒着寒风奔向图书馆，有时候在下雪，可是我坚持早起，坚持去复习。那时候我问自己什么是求学，我想，那就是求学，古今不变的求学之道。好事总是成双，期末考试，我再次登顶，我坚信，这都是付出所得到的回报。课外，我积极参加学院里举办的如演讲、辩论、篮球比赛等活动，也获得了相关的奖项，如在ppt时事评论大赛中我获得了学院第二名的好成绩;此外，我时常参与志愿者活动，其中最自豪的就是被选为“杭州国际马拉松”的志愿者，虽然每天在天不亮就起来去迎接一天的忙碌，但是付出总是伴随着快乐，在短短的三天里，我学会了微笑——那种能够鼓励一个参赛选手地发自内心的微笑，累并快乐着，这就是最大的幸福。大一的时候，记得班级的青志活动需要拉媒体，将我们的活动推广到社会上，身为班级宣传委员的我，义不容辞的迈出了这步，以前都没试过去拉媒体，总觉得自己最不到，但是当最后我成功地将班级青志活动报道在了杭州市环保局的网站上时，我和自己说：奇迹是创造出来的，只要我相信奇迹。而在最后的综合能力测评中，有心人，天不负，我取得了第一名的好成绩。在荣获了校三好学生荣誉和综合能力一等奖学金之后，高兴之余，我告诫自己要低调，不骄傲。当然，做为一个学生，我深知身体素质的重要性，体育课我总是汗流浃背，体育测试也总是名列前茅，想走的更远、爬的更高的我，每周一直三次的锻炼是少不了的，毕竟，“身体是革命的本钱”的道理我还是懂的。总的来说，我的大学确实是开了个好头，但过去的已经成为历史，毛主席的教导时常在耳边萦绕：“雄关漫道真如铁，而今迈步从头越”。现在，我正在修读金融学的双专业课程，为的是在大学里尽可能多的获得宝贵知识并充实自己的大学生活。在双专业的课程中，我最喜欢的是《国际经济学》这门课，我甚至打算自己的毕业论文就往这个方向发展，于是我从图书馆里借来了各个经济学家的著作，现在正在研习凯恩斯和克鲁格曼的理论。在今后的三年里，我仍将保持着认真严谨的求学态度，积极向上的处事风格，路漫漫其修远兮，吾将上下而求索。性格分析通过mbti职业性格分析得出：1.性格类型内向+实感+情感+判断,属于infj型。injf型的人的性格特征是：具有坚忍不拔的精神，富有创造力，希望做需要做和想要做的事情，并能全力投入自己的工作。沉静而坚强，责任心强，关心他人，因其坚定的原则而受尊重。在为公共利益服务的方面很具有洞察力。适合的职业领域特征不明显，较相关的如：有特殊教育的教师，建筑设计师，培训经理/培训师，职业策划咨询顾问，心理咨询师，网站编辑，作家，仲裁人，银行客户代表、客户经理、消费类商业、服务业领域等。2.我的性格总括我是一个稍具内向性格，爱好自由，具有独立思考能力、责任心，强烈的好奇心的人，沉静而坚强，友善，谨慎，能够替人着想，细心，珍视友谊和和睦，满怀热情与同情心，会记得注意其他人的情感和利益，很重感情，能够很好地处理复杂的人。本身具有深厚复杂的性格，既敏感又热切。乐于协助别人，喜欢实际可行地帮助他人。他们利用个人热情与人 交往，在困难中与他人和睦相处。不喜欢表达个人情感，但实际上对于大多数的情况和事件都具有强烈的个人反应。关心、保护朋友，愿意为朋友献身，有为他人服务的意识，愿意完成我的责任和义务。对于目标的实现过程中有计划而且果断坚定，具有强烈的职业道德，相信自己的看法与决定，并且对自己的评价高于其他的一切，能够看到事物更深层的含义，忠诚甚至有些倔强，喜欢说服别人和试图使别人相信自己的观点是正确的，通常是经过深思熟虑后才会做决策。3.缺点缺乏创新能力，缺乏一定的冒险精神，缺乏变革性。有时候做事没有耐心。有点内向，不太主动，有时过于在意自己在他人眼中的形象，有时会把自己的错推给别人，太喜欢找客观原因，有时候太过原则。4.动力测试结果成功愿望：这个方面将告诉我们在面对工作时我们是否有积极主动，努力进取的心态。你的成功愿望较低。影响愿望：是引导或说服别人按照你的想法行事的愿望。你的影响愿望属于中等程度。挫折承受：是指我们面对现在或将来可能遇到的挫折、困难和失败时常有的心态、情绪以及可能的举动。人际交往：是生活和工作中对人际关系的关注程度，喜欢并能很好地建立和保持良好的人际关系。 360度评估1.自我评价优点：1) 工作努力认真，责任意识强;2) 通情达理，值得别人信赖;3) 踏实稳重，做事从不不着边际。缺点：1) 过分关注眼前的细节之事，容易产生消极情绪;2) 不够细心，性情比较急躁;3) 不愿意尝试、接受新的和未经考验的观点和想法;4) 缺乏挑战精神，对挫折的承受力不高。2.家人评价优点：1) 比较争气，很听话，能照顾自己;2) 孝顺，较懂事;3) 关心家里，很爱家人。缺点：1) 自我控制能力较差;2) 有时性格有些倔强;3.老师评价优点：1) 工作认真负责，态度端正;2) 有较强上进心;3) 基础知识扎实，成绩良好。缺点：1) 钻研能力不强;2) 缺乏创新能力和愿望;3) 不够自信。4.亲密朋友及同学评价4) 组织管理能力不错，做事认真负责; 团结友爱，对人诚恳; 为人诚实守信。 普通话水平较低，说话不是很清晰;自我认知小结通过回忆自己的大学经历，分析自己的性格，我对自己有如下总结：我工作热情、努力、认真，责任意识强，是一个值得信赖的人，做事情时会讲求实际效果，采用现实可行的办法，比较关注细节，有一定的组织才能，能适应在传统的机构中工作，受各种因素影响，从小便对商业充满兴趣，爱好经济学，对财会类的职业也有兴趣。根据霍兰德的人格特质归纳，我属于企业型的人，企业型的人喜欢领导和控制别人，或为了达到个人或组织的目的而去说服别人。他们追求高出平均水平的收入。他们喜欢利用权力，希望成就一番事业。这样的人大多从商或从政。企业型的人通常精力充沛、自负、热情、自信，具有冒险精神，能控制形势，擅长表达和领导。他们大多会在政治或经济领域取得成就。适合这类人的职业主要有：商业管理、律师、政治领袖、推销商、市场经理或销售经理、采购员、投资商、电视制片人等，与事务性人也有一点吻合。通过这些经历以及喜好的认识，扬长避短，挑战自我， 我以后想做一名银行的客户经理。二、职业认知外部环境分析1.家庭环境分析我出生在昆明一个普通的家庭，家庭经济状况一般，父母都是本分的农民，他们爱我，对我期待很高，而对于一些关乎自己的大事，还是由我拿主意的，就自己的职业生涯与规划而言，我室友决定权的。2.学校环境分析本人现就读于浙江工商大学市场营销专业，双修金融学专业，我的大学不是211或985高校，这一点上与其他高校的毕业生相比，竞争性较弱，且国家重视程度也不高，政策上也没有那类高校优势。但我校的经管专业在全国排名是相当可观的，并且市场营销专业是全国a+级专业，全国排名前十，故前途还是光明的，某种程度上说。此外，工商大学的学风优良，学生个个上进好学，在浙江省也是声誉比较好，影响比较大的学校。3.社会环境分析大学毕业生的就业率下降。据教育部统计，xx年共有普通高校毕业生115万，6月的初次就业率为70%。从xx年开始，高校扩招的大学生陆续毕业。当年全国普通高校毕业生145万人，较上年增加了万人，增幅达。6月的初次就业率为，比上年下降约5个百分点。到 xx年底，又有约22万人实现就业，就业人数达到116万人，就业率上升到80%。xx年大学毕业生就业的结构性矛盾十分突出。从地区看，北京、上海等东部发达地区需求较旺，需求总量大于当地的生源数。中西部不少省区虽然有较大的用人需求，面临的问题是工作和生活条件艰苦，往往招不到合格的人才，出现了“有地方没人去，有人没地方去”的现象。在一些西部经济不发达地区，当前就业岗位相当有限，难以吸纳本地毕业生。从院校类别看，教育部直属高校毕业生就业情况较好，初次就业率为85%，部门高校次之，地方院校较差。从学历看，用人单位对学历高的毕业生需求高于对学历低的毕业生需求。研究生供需比约为1：，本科生约为1：，专科(高职)生约为1：。从专业看，一些紧缺专业如计算机、通讯、电子、土建、自动化、机械、医药和师范等科类的毕业生需求旺盛，毕业生供不应求，而一些长线专业如哲学、社会学、经济学、法学等科类的毕业生需求较少。根据前几年招生数据推算，今后几年，普通高校毕业生将保持大幅度的增长。xx年为212万人，较上年增加了67万，增幅达到的高峰。 xx年毕业生为280万人，较上年增加68万人，增幅达到;xx年为340万人，较上年增加60万人，增幅达到。届时，毕业生总量为扩招前的倍。由于今后几年社会对高校毕业生的需求增加幅度不会有大的变化，可以预计，大学生就业竞争将更加激烈。市场营销专业是一个涉及范围很广的专业，学的内容很多，却门门都没精学，跟那些专业性很强的专业学生比，我们处于不利地位。人力资源专业、工商管理专业以及金融专业、财会专业目前在市场上就业率还是相当客观的，这还只是我们专业的竞争，还有学校间的竞争，更为激烈。虽然如此，但正是由于该专业的涉猎广性，也是它的其中一个优势，就业口径宽，可选择的范围更大，总体而言，其就业形势还是可观的。目标职业分析1.目标职业客户经理2.岗位介绍客户经理既是银行与客户关系的代表，又是银行对外业务的代表。(以银行为例)客户经理的职责是开场，全面了解客户需求并向其营销产品、争揽业务，同时协调和组织全行各有关专部门及机构为客户提供全方位的金融服务，在主动防范金融风险的前提下，建立和保持与客户的长期密切联系。3.工作内容(1)联系客户客户经理是全权代表银行与客户联系的“大使”，客户有金融需求只需找客户经理，客户经理应积极主动并经常地与客户保持联系，发现客户的需求，引导客户的需求，并及时给予满足，为客户提供“一站式”(one-stop)服务。(2)开发客户对现有的客户，客户经理与之保持经常的联系，而对潜在的客户，客户经理要积极地去开发。这里包括两层含义，一是客户现在还不是我行的客户，堕待开发;二是客户虽然现在是我行的客户，但客户自己末发现某些金融需求，急待引导。(3)营销产品三、职业生涯规划设计职业路径大学毕业后直接就业，尽量让自己应聘上银行客户经理的工作，或者先进银行就行，不论什么职位，努力做好工作的同时积极向别人学习，积累经验，然后提升自己，往更高的岗位上攀登;做好客户经理，再向大客户经理迈进。行动计划1.短期计划大二：扎扎实实的学习专业知识，尝试参加各种学术竞赛，培养团队合作能力和合作精神;大三：继续学习好专业知识，确定目标，潜心准备就业;大四：积极找实习工作，同时做两手准备，多看课外书，一定的工作经验是很必要的，但是毕业后离开了学校想看书就没那么好的机会了，所以要抓住机会好好看书。毕业后半年内找到对职业的认知，薪资要求不高，平均一个月2500左右，关键是趁这个时候努力学习工作技能，积累工作经验。毕业后三到五年：做到所在部门的骨干员工，年薪五六万元左右;毕业后六到八年：做到大客户经理，年薪十万元左右;毕业后十年乃至更长时间：争取做到公司副总经理直至总经理。2.学年规划1 (二上)英语四级 565分~~取得口语考试资格2 (二上)计算机二级证书5 (二下)英语四级口语证书6 (二下)会计从业资格证(电算化)7 (二下)发表论文两篇9 (三下)助理会计师10(四下)双专业毕业证书11(四下)双学士学位证书3.读书计划《水平营销》菲利普?科特勒、《管理学原理》杨文士、《经济学原理》曼昆、《孙子兵法》、《社会心理学》[苏] 库兹明、《领导力21法则》麦克斯韦尔、《杰克·韦尔奇自传》、《有效的管理者》彼得 德鲁克、《约翰·克利斯朵夫》罗曼·罗兰、 萨缪尔森《经济学》、《宏观经济学》曼昆等 动态分析调整职业生涯规划不是一次完成的，它是一个不断循环的动态过程。在制作规划书的时候我们难免有一定的遗漏和疏忽，而且外部环境也一直在变化之中。因此，需要我们与时俱进，根据现实情况适时进行评估和调整。调整情况如上行动计划也已经提到，即方案一：继续深造，读研究生，参加技能培训;方案二：进入企业，从最基层的职员做起;方案三：进入企业后若发现自己确实不能适应该企业的工作，可以换一个工作或是换一个企业或公司备选规划方案我的首选职业规划方案是做一名银行客户经理人，但凡事都不可能一帆风顺，我还可以做营销、证券公司代理人、房地产代理或经纪人等方面的工作，于是我的备选职业规划方案暂定为这些。总结：计划固然好，但更重要的，在于其具体实践并取得成效。任何目标，只说不做到头来都会是一场空。然而，现实是未知多变的，定出的目标计划随时都可能遭遇问题，要求有清醒的头脑。其实，每个人心中都有一座山峰，雕刻着理想、信念、追求、抱负;每个人心中都有一片森林，承载着收获、芬芳、失意、磨砺。一个人，若要获得成功，必须拿出勇气，付出努力、拼搏、奋斗。成功，不相信眼泪;成功，不相信颓废;成功,不相信幻影，未来，要靠自己去打拼。

Is China's Exchange Rate Policy a Form of Trade Protection?

25. 当前县域农业保险支持农业可持续发展问题探析 (字数:12803,页数:15) 26. 从三明水稻种植保险试点看政策性农业保险发展的难点及 (字数:9679,页数:12) 27. 对金融服务县域经济发展的调查与对策建议 (字数:10587,页数:13) 28. 金融支持沙县小吃业发展情况调查 (字数:6825,页数:10 ) 29. 关于高密工商银行个人住房贷款业务发展情况的调查报告 (字数:5261,页数:09 ) 30. 论农村信用社内控管理 (字数:7254,页数:10 ) 31. 金坛市农村信用社绩效管理研究 (字数:7912,页数:11 ) 32. 商业银行贷后监控管理中存在的问题及对策 (字数:7272,页数:09 ) 33. 关于上海农业银行发展现状的实践报告 (字数:11034,页数:12) 34. 关于“三明市提升金融服务水平、助推地方经济发展”的 (字数:6831,页数:12 ) 35. 关于尤溪县商业银行经营发展的实践报告 (字数:7163,页数:13 ) 36. 关于福建清流县农村土地承包经营权流转的实践报告 (字数:7945,页数:10 ) 37. 关于房地产企业融资问题的案例分析 (字数:6453,页数:09 ) 38. 保险业反洗钱的风险防范 (字数:4470,页数:08 ) 39. 论我国中小企业在融资租赁中存在的问题与对策 (字数:16566,页数:17)

居民银行理财毕业论文

百度知道 > 商业/理财 > 个人理财添加到搜藏待解决浅议我国居民个人应如何进行投资理财规划论文 悬赏分：10 - 离问题结束还有 13 天 17 小时要求2500-3000字 希望朋友们帮帮忙，谢谢提问者： 匿名 我来回答： 回答即可得2分，回答被采纳则获得悬赏分以及奖励20分 参考资料： 匿名回答 积分规则 回答 共 1 条当前我国家庭投资理财行为分析 摘要：家庭投资理财的选择、组合、调整行为可以定义为家庭对某一种或某几种资产所产生的需求偏好和投资倾向，本文对家庭的投资理财的这一行为进行了分析，并对家庭投资理财如何获取收益和家庭投资理财风险及其规避进行了分析，希望对家庭投资理财的实践有所帮助 关键词：家庭投资理财，行为分析，投资收益，投资风险 随着我国经济的发展，人民生活水平的提高，家庭金融资产的不断增加，投资理财已成为日益重要的问题，家庭投资理财是针对风险进行个人资财的有效投资，以使财富保值、增值，能够抵御社会生活中的经济风险，不管是储蓄投资、股票投资，外汇、保险投资，由于投资品种日益增多，所需的专业知识也不尽相同，投资方法也很难完全掌握，家庭的资产选择、组合、调整行为均定义为家庭对某一种或某几种资产所产生的需求偏好和投资倾向，本文对家庭的投资理财的这一行为进行了分析，并对家庭投资理财制胜之道和家庭投资理财风险及其规避进行了分析，希望对家庭投资理财的实践有所帮助。 一、家庭投资理财的选择 （一）、进行家庭投资理财选择的必要性 家庭在投资时，首先面临的就是投资方式和领域的选择，一般应以资产的收益与风险以及相互制约关系为考虑基本点，选择某种或某几种资产，并决定其投人数量与比例。改革开放以前，在大多数中国老百姓眼里，“投资理财=银行=储蓄所”，个人金融投资给老百姓带来的仅仅是“存钱生利息”。今天的老百姓不但有能力“穿金戴银”，个人可支配的收人也达到了数万元。新的投资品种逐渐成为个人投资理财的重笋组成部分。诸如金融期货、金融期权等新兴的个人投资理财工具层出不穷，对现代个人理财投资组合影响很大。在众多的资产选择方式中，及时引导家庭利用资金市场的不景气，以较低的成本筹措社会游资，选择自己适合的方式进行理性投资，就是一种不景气市场条件下的资产选择策略。 如2006年前的中国股市十分低迷，有不少头脑清醒，有远见的投资者，敢以两分的利率向自己的亲朋好友借钱和筹集未到期的银行定期存单，他们将存单用于银行的抵押贷款，并将贷款和借来的资金存入银行用于购买股票，由于投资机会把握准确，投资方式选择合适，结果不到一年，2006年下半年股市兴旺，他们购买股票的收益率达到100%，获得了令人咋舌的高回报。理论与实证分析表明:家庭对资产的选择标准大都是以带来近期新的收人或收人相对量的增加。根据财力和能力使投资多元化，但要避免盲目从众投资、借钱投资。金融投资工具大体分为保守型的如银行存款，成长型的如债券、基金等;高风险高收益型的如期货、外汇、房地产等;精专业知识的如邮品、珠宝、古玩、字画等。尽可能地使投资多元化，但切记不要盲目从众投资，要发挥个人特长，尽可能多元投资，获得最大收益。 （二）、家庭投资理财的品种 当前，新的投资品种逐渐成为个人投资理财的重笋组成部分。诸如金融期货、金融期权等新兴的个人投资理财工具层出不穷，对现代个人理财投资组合影响很大。现在家庭投资理品种主要有： 1.银行存款。对普通百姓来讲，存款是最基本的投资理财方式。与其它投资方式比较，存款的好处在于：存款品种多样、具有灵活性、具有增值的稳定性、安全性。在确定进行储蓄存款后，投资者面临着存款期限结构的选择。投资者选择的主要是活期还是定期，在定期存款中，是只存一年还是更长的时间，这主要看将来的收人和支出状况，以及对未来其它更好投资机会的预期和把握。 2.股票投资。在所有的投资工具中，股票(普通股)可以说是回报率最高的投资工具之一，特别是从长期投资的角度看，没有一种公开上市的投资工具比普通股提供更高的报酬。股票是股份有限公司为筹集自有资本而发给股东的人股凭证，是代表股份资本所有权的证书和股东借以取得股息和红利的一种有价证券，股票己成为家庭投资的重要目标。 3.投资基金。不少人想投资股市，但是不懂得如何选择适合自己的股票，最理想的方法是委托专家代做投资选择，这种投资方式便是基金。投资基金是指通过信托、契约或公司的形式，通过发行基金证券，将众多的、不确定的社会闲散资金募集起来，形成一定规模的信托资产，交由专门机构的专业人员按照资产组合原则进行分散投资，取得收益后按出资比例分享的一种投资工具。与其它投资工具相比，投资基金的优势是专家管理、规模优 势、分散风险、收益可观。家庭购买投资基金不仅风险小，亦省时省事，是缺少时间和具有专业知识家庭投资者最佳的投资工具。 4.债券投资。债券介于储蓄和股票之间，较储蓄利息高，比股票风险小，对于有较多闲散资金、中等收人家庭比较适合。债券具有期限固定、还本付息、可转让、收人稳定等特点，深受保守型投资者和老年人的欢迎。 5.房地产投资。房地产是指房产与地产，亦即房屋和土地这两种财产的统称。由于购置房地产是每个家庭十分重大的投资，所以家庭要投资于房地产应该做好理财计划;合理安排购房资金并随时关注房地产市场变化，以便价格大幅度看涨时，卖出套现获取价差。在各种投资方式中，投资房地产的好处是其能够保值，通货膨胀比较高的时候，也是房地产价格上涨的时期;并且，可以房地产作抵押，从银行取得贷款;另外，投资房地产可以作为一份家业留给子女。 6.保险投资。所谓保险，是指由保险公司按规定向投保人收取一定的保险费，建立专门的保险基金，采用契约形式，对投保人的意外损失和经济保障需要提供经济补偿的一种方法。保险不仅是一种事前的准备和事后的补救手段，也是一种投资行为。投保人先期交纳的保险费就是这项投资的初始投入;投保人取得了索赔权利之后，一旦灾害事故发生或保障需要，可以从保险公司取得经济补偿，即“投资收益”;保险投资具有一定的风险，只有当灾害或事故发生，造成经济损失后才能取得经济赔偿，若保险期内没有发生有关情况，则保险投资 全部损失。家庭投资保险的险种主要有家庭财产保险和人身保险。目前，各大保险公司推出的扮资连结或分红等类型寿险品种，使得保险兼具投资和保障双重功能。保险投资在家庭投资活动中不是最重要的，但却是最必要的。 7.期货投资。期货交易是指买卖双方交付一定数量的保证金，通过交易所进行，在将来某一特定的时间和地点交割某一特定品质、规格的商品的标准化合约的交易形式。期货交易分为商品期货和金融期货两大类，对期货交易的选择要谨慎行事。 8.艺术品投资。在海外，艺术品已与股票、房地产并列为三大投资对象。艺术品与其它投资方式相比较，具有以下优点:一是投资风险小。艺术品具有不可再生性，因而具有极强的保值功能，其市场波动幅度在短期内不很大，所以投资者能把握自己的命运，安全性强。 二是收益率高。艺术品的不可再生性导致艺术品具有极强的升值功能，所以艺术品投资回报率高。但同时，艺术品投资缺陷也较突出:一是缺乏流动性，一旦购进艺术品，短期内不一定能出手，其购人与售出之间的期限可能长达几年、几十年、上百年，对于资金相对不太宽裕的一般家庭是不现实的。二是一般情况下艺术品的鉴别需要较强的专业知识，不具有鉴定能力的家庭和个人还是谨慎行事。 二、家庭投资理财的组合 不管是金融资产、实物资产，还是实业资产，都有一个合理组合的问题。从持有一种资产到投资于两种以上的资产，从只拥有非系统性的单一资产变成拥有系统性的组合资产，这是我国家庭投资理财行为成熟的重要标志，许多家庭已经认识到具有实际经济价值的家庭投资组合追求的不是单一资产效用的最大化，而是整体资产组合效用的最大化。因为资产间具有替代性与互补性，资产的替代性体现在各种资产间的需求的多少。 相对价格、大众投资偏好，甚至收益预期的变动均可能呈现出彼消此长的关系。资产的互补性表现为一种资产的需求变动会联动地引起另一种或几种投资品的需求变动，如住宅和建材、装修业的联动关系等。所以从经济学的角度不难证明，过多地持有一种资产，将产生逆向效应，持有的效用会下降，成本上升，风险上升，最终导致收益的下降。这不利于家庭投资目标的实现，而实行资产组合，家庭所获得的资产效用的满足程度要比单一资产大得多，这经常可以从资产的持有成本，交易价格、预期收益、安全程度诸方面得到体现。比如，市场不景气时，一般投资品市场和收藏品市场同时处于不景气状态，但房市、邮市、卡市、币市、股市、黄金首饰、古玩珍宝的市场疲弱程度并不相同，有的低于面值或成本价，有的维持较高的价格，也是有可能的，这时头脑清醒，有鉴别能力的投资者，会及时选择上述形式的资产中，哪些升值潜力大的品种进行组合投资，也会获得可观的效益。我国已有不少家庭不仅可以较自如地运用资产组合的一般投资技巧，在投资项目上注重资产澡的替代性和互补性，做到长短结合，品种互补，长期投资与短期投机互为兼顾，并且在市场的进人与退出技巧上亦能自如运用。自有资金与他人资金互相配合，从而使家庭投资理财的效益大力提高。这是效益较佳的资产组合方式。 资产投资需要组合，才能既有效益又避开风险，许多家庭已懂得这一道理，并付诸于自己的投资活动中，但通过大量实证分析，我们发现，有不少家庭，只是单纯地将增加几种投资品种，缺乏内在联系的“凑合”在了一起，并不考虑资产间如何组合才能做到有比例地相互联系和相互结合。其实资产组合是优化家庭财产结构和资产结构，变短期的低收益资产组合为长期的高收益资产组合的一系列活动。有一部分家庭，以中老年家庭为主要构成部分，他们的资产组合中，投资意识不强，保值的意愿使其资产过份向低风险低收益的品种集中，比如储蓄可能占银行与金融资产的85%以上，证券投资的比重过小，其家庭的实物资产多选择有较强消费性质的耐用消费品，是一种较典型的低效益资产组合方式;也有的家庭，以年轻夫妇为重要构成部分，其家庭投资又过份向高收益高风险的品种集中，带有明显的追求投机利润的家庭投资组合，如过份投向股票、期货、企业债券、外汇等形式，甚至为贪图高利参与各类社会集资，一旦失手，往往可能血本无归。这也是一种低效益的资产组合方式。还有的家庭虽然也认识到了高收益与高风险并存的道理，并开始按多品种，多期限组合投资项目，但对投资与投机的双重功能，相互关系，对投资项目的市场分割与转换认识不足，以及自有资产与他人资产的关系处理上容易失误，这也是低效益的资产组合方式。 三、家庭投资理财的调整 资产的组合要长期且经常处于效益最大化的状态，资产的组合就不能只是短期的静态剖面，而是一个动态的非线性过程，是对各种市场因素进行合理预期后，不断修正完善已实施的资产组合方案的过程。所以资产组合实际是一系列变动因素组成的函数，不断进行合理地有效地调整的依据是决定这一函数的基本变量是一系列不确定的因素:比如，家庭在占有信息并不充分的情况下进行投资组合，信息的无限性与信息占有的有限性间的矛盾始终存在，资本市场的不均衡是经常的，均衡是偶然的瞬间的，这里存在市场预期的困难，此外，政府的干预更具有不确定性，我国投资市场的政府干预力度较大，有时干预的依据不足，随意性的主观存在，使家庭关注客观经济运行走势的同时，经常要揣测政府对资本市场的政策干预，以此来决定投资组合与调整，比如我国股市的大起大落和其基本运行趋势，经常与政策的干预有关。 资产调整基本反映出家庭对自身拥有资产的均衡预期的要求，家庭在投资调整过程中，决定各种资产相互依存关系并合理构筑自己的资产需求函数时，首先要考虑资产构成的均衡状态，是以市场上供求关系，所决定的资产偏好，收益支付能力为依据，从中发现最优的资产构成及实现方式，其次是对资产变动进行合理预期，使效益不仅在短期内符合收益最大，风险最小的原则，而且在长期运行中，也要使资产的效率最大，根据西方经济学的资产选择 与调整理论:资产的组合顺序是，先选择无风险资产，再选择风险和收益都一般的资产，最后追加风险和收益都较高的资产投人，这样的资产调整是按照风险收益的要求进行的，符合资产组合的层次性，系统性要求，这样的资产调整是高效合理的。 确认家庭是投资市场的一个重要主体的地位，认识其投资行为正不断趋于成熟，赋予他们更多的投资品种的选择，尤其是从安全性、流动性收益性不同方面拓展渠道和品种是政府从宏观角度应进一步解决的问题，以金融资产的多元化提供为例，在金融工具的提供上，在普通股之外，能否考虑增加优先股等种类，能否在现有国债的基础上增加品种，扩大金融债券，企业债券的发行规模是十分重要的。此外，金融衍生工具，包括股票期货，指数期货，债券期货等也不应持拒绝排斥的态度，衍生工具有投机性强、风险大的一面，但管理得法，规范得当，还有降低风险的一面，发达国家对衍生工具的使用已非常普遍。 四、家庭投资理财如何获取收益： 现在，不少家庭投资理财收效不理想，有的甚至因投资失误和理财不当而造成严重损失。那么，家庭投资理财，到底如何进行，才能取得预期收益呢？笔者进行了探讨： （一）、制订投资理财计划坚持“三性原则”—安全性、收益性和流动性。所谓安全性，将家庭储蓄投向不仅不蚀本、并且购买力不因通货膨胀而降低的途径，这是家庭投资理财的首要原则。所谓收益哇，将家庭储蓄投资之后要有增值，当然盈利越多越好，这是家庭投资理财的根本原则。所谓流动性，即变现性，家庭储蓄资金的运用要考虑其变成现金的能力，也就是说家里急需用这笔钱时能收回来，这是家庭投资理财的条件，如黄金、热门股票、 某些债券、银行存单具有较高的变现性，而房地产、珠宝等不动产、保险金等变现性就较差。 （二）、了解和掌握相关领域和学科的知识。在进行家庭投资理财过程中，将涉及金融投资、房地产投资、保险计划等组合投资，因而，首先要了解投资工具的功能和特性，根据个人的投资偏好和家庭资产状况有针对性地选择风险大小不同的储蓄、债券、股票、保险、房地产等投资工具，制定有效的投资方案，最大限度的规避风险、减少损失。了解国家的时事动向，掌握宏观经济政策、相关的法律法规。家庭投资离不开国家经济背景，宏观经济导向直接制约投资工具性能的发挥和市场获利空间;同时，了解国家的法律法规，使得投资合法化，不参加非法融资活动，在可能的情况下通过合理避税提高收益。 （三）、家庭投资理财要有理性，精心规划，时刻保持冷静头脑。 科学管理如何妥善累积人生各阶段的财富，并且将财富做有计划有系统的管理，是现代家庭必备的理财观。（1）建立流动资金。流动资金的规模通常应该等于3个月或6个月的家庭收入，以防可能出现突发的、出乎预料的应急费用。流动资金的合理投资渠道应是银行的常规性储蓄存款、短期国债等可变现资产。（2）建立教育基金。当今高等教育的成本有着显著的上升趋势，如果现在预测的资金需求在十几年后可能会与实际的需要之间存在很大差异，要达到这些目标就得进行长期的资产积累，并保证资产免受通货膨胀的侵蚀。目前很多理财专家都推崇定期定额投资基金的方式，您可以选择一股只有增长潜力的股票或偏股票型基金，每月定期购买相同金额，通过时间分散风险。（3）建立退休基金。在开始为退休做准备的早期阶段，投资策略应该偏重于收益性，相对也要承担较高的风险；而越接近退休，退休基金的安全性就越发重要，保险方面也要进一步加大养老型险种投入。 （四）、计算“生活风险忍受度”，量力而投。所谓“生活风险忍受度”是指如果家庭主要收人者发生严重事故，家庭生活所能维持的时间长度。因而对家庭主要收人者要在可能的情况下加大人身保险投保力度，尤其是家里有经济上不能自立的家庭成员，要为其做好一段时间的计划，以免在主要收人者发生意外时他们无法正常生活;此外，在正常生活过程中也要预留能维持3个月左右的生活开支，然后再选择投资，以备急需之用;同时，不能以降低生活质量而过度投资。 五、家庭投资理财风险及其规避： 凡是投资都有风险，只是风险的大小不同而己，家庭投资亦如此。家庭投资理财可能遇到的风险：风险是指由于各种不确定性因素的作用，从而对投资过程产生不利影响的可能性。一旦不利的影响或不利的结果产生将会对投资者造成损失。风险分为系统风险和非系统风险。系统风险主要由政治、经济形势的变化引起，如国家政策的大调整、经济周期的变化等;非系统风险主要由企业或单个资产自身因素导致。家庭投资风险主要有:政策风险，指因国家经济金融政策的出台实施或调整变化而给投资者带来的风险。法律风险，指因违反国家法律法规进行金融投资而形成的风险。市场风险，指因市场变化而造成的风险。机构风险，指因金融机构经营管理不善而给投资者带来的风险。风险，指家庭在投资过程中被人而形成的风险。操作风险，指家庭进行金融投资的过程中因操作不当而形成的风险。 （一）建好金融档案。在家庭金融活动频繁的今天，众多的金融信息已经很难仅凭人的大脑就全部记忆清楚，由此导致了一系列问题：有的银行存单和其它有价证券被盗或丢失后，却因提供不出有关资料，无法到有关金融机构去挂失；有些股民股票买进卖出都不记账，有关上市公司多次送股后，竟搞不清帐上究竟有多少股票，以至错失了高价位抛出并盈得更多利润的良机；有的将家庭财产或人身意外伤害等保险凭据乱放，一旦真的出了事，却因找不到保险凭单而难以获得保险公司理赔，等等。 只要建立家庭金融挡案，这些问题就完全可以避免。建立家庭金融档案主要可从以下三个方面入手：首先，明确入档内容。（1）各类银行存款和记账式有价证券存单姓名，账号、所存金额和存款日期及取款密码；（2）股票买卖情况记录；（3）各类保险凭据；（4）个人间相互借款凭据；（5）各种金融信息资料，如银行分档存款利率、国库券发行和兑付信息、股市行情信息等；（6）家庭投资理财方法和增值技艺的资料。其次，掌握入档方法。家庭投资额不多的，可专门用一个小本子记载即可；如投资较多，则应建立正规账册，区别类型，分别将家庭金融内容逐一记入，并将每次金融活动内容一笔笔记清；家庭有电脑的，则可发挥这一优势，将个人家庭金融档案存入电脑，以便随时检索。再次，把握重点问题：入档要及时，不能随便乱放导致金融资料散失；内容要全面，应入档的各种金融内容，都要完全齐备地进入档案；存档要保密，对存单(身份证、个人印章、取款密码等有关家庭金融安全的重要档案资料，要分别存档，电脑建档还应设置密码；资料要纳新，定期清理老资料，存入新资料，使档案任何时候都有投资参照价值；应用要经常，坚持常翻阅，常研究，籍以提高理财本领，提高投资效益，同时，防止存款到期忘记支取，避免家庭投资利益损失。 （二）、打造个人信用所谓个人信用，即个人向金融机构借贷投资或消费时，所具有的守信还贷纪录。它是公民在经济活动中不可或缺的 “通行证”。目前，居民建立个人金融信用，可采取两种办法：其一，利用银行金融创新机遇证明个人信用。近年来，商业银行纷纷推出信用卡、贷记卡，持卡者守信还贷，就能建立起个人信用。其二，借助中介服务机构建立个人信用。如上海资信有限公司就为银行和个人提供个人信用联合征信服务。通过个人信用信息采集、咨询、评估及管理，建立个人信用档案数据中心，为市民申办信用消费提供配套的个人信用报告。广大居民在进行冢庭借贷投资或消费时，应借助这样的中介服务，建立个人信用，取得向多家银行借贷的“通行证”。 （三）、家庭投资者要及时查明实际遇到风险的种类、原因，并及时采取补救措施。由于外部原因引起的风险，如存折丢失、密码被盗等造成的风险，应及时与银行联系挂失;如由于金融所形成的风险，应及时采取多方式、多手段进行摧收，直至诉诸法律，以最大限度减少损失。由于国家宏观经济政策的变化造成的风险，应及时调整修改投资计划和投资方案，如利率下调，就调整储蓄结构;如资本市场不景气，就调整股票、期货、基金、债券结构。 结论：家庭投资理财是一项家庭中的系统工程，需要用一生的时间和精力来周密规划、精心搭理；要科学合理地掌握理财原则，扩大投资渠道，运用各种理财工具，科学组合、分散风险，走出理财误区，最大限度地发挥资金的使用效应。总之，家庭投资理财的健康发展，一方面需要加强家庭理财的科学规划，建立适合自身的理财方式，另一方面也需要金融机构开发出更多更好的理财产品，创造良好的投资环境，优化使用家庭的投资资金，提高其投资的收益率，才有可能最大限度地动员家庭家庭持有的资金，从而实现家庭财产使用效益的最大化，才能真正使家庭投资理财成为中国经济增长的重要支撑点，推动我国经济又好又快地发展。 参考文献： 1. 家庭投资理财ABC 柯静 时代金融 2004年 第11期 2. 家庭投资理财之我见 董雪梅 金融理论与教学 2003年 第2期 3. 家庭投资理财之道 薛韬 国际市场 2001年 第11期 4、家庭理财与保险投资 张勤朴 上海保险 1998年 第08期 5、庄乾志，刘光伟.家庭投资指南，石油工业出版社. 6.张小平.家庭投资理财应具备什么样的金融意识.投资与理财.2002，第05期

你的浅议我国居民个人应如何进行投资理财规划论文准备往什么方向写，选题老师审核通过了没，有没有列个大纲让老师看一下写作方向？ 老师有没有和你说论文往哪个方向写比较好？写论文之前，一定要写个大纲，这样老师，好确定了框架，避免以后论文修改过程中出现大改的情况！！学校的格式要求、写作规范要注意，否则很可能发回来重新改，你要还有什么不明白或不懂可以问我，希望你能够顺利毕业，迈向新的人生。 1、论文题目：要求准确、简练、醒目、新颖。2、目录：目录是论文中主要段落的简表。（短篇论文不必列目录）3、提要：是文章主要内容的摘录，要求短、精、完整。字数少可几十字，多不超过三百字为宜。4、关键词或主题词：关键词是从论文的题名、提要和正文中选取出来的，是对表述论文的中心内容有实质意义的词汇。关键词是用作机系统标引论文内容特征的词语，便于信息系统汇集，以供读者检索。 每篇论文一般选取3-8个词汇作为关键词，另起一行，排在“提要”的左下方。主题词是经过规范化的词，在确定主题词时，要对论文进行主题，依照标引和组配规则转换成主题词表中的规范词语。5、论文正文：（1）引言：引言又称前言、序言和导言，用在论文的开头。 引言一般要概括地写出作者意图，说明选题的目的和意义, 并指出论文写作的范围。引言要短小精悍、紧扣主题。〈2）论文正文：正文是论文的主体，正文应包括论点、论据、 论证过程和结论。主体部分包括以下内容：a.提出-论点；b.分析问题-论据和论证；c.解决问题-论证与步骤；d.结论。6、一篇论文的参考文献是将论文在和写作中可参考或引证的主要文献资料，列于论文的末尾。参考文献应另起一页，标注方式按《GB7714-87文后参考文献著录规则》进行。中文：标题--作者--出版物信息（版地、版者、版期）：作者--标题--出版物信息所列参考文献的要求是：（1）所列参考文献应是正式出版物，以便读者考证。（2）所列举的参考文献要标明序号、著作或文章的标题、作者、出版物信息。

银泰百货毕业论文

春节是每年的第一个消耗“黄金周”。今年春节时期,正值国家大力实施扩展内需、拉动消耗的政策,精明的商家也乘隙借节兴市,让利促销的力度大大跨越今年。而面临全球金融危机的影响,中国老苍生消耗热诚不减,用红红火火过小年的热情扑灭了牛年消耗的第一把火。春节消耗市场的超凡表示,让世界惊奇,剖明我国官方采办力仍在,环节是若何“发动”消耗。专家以为,今年春节消耗最大的启迪意义就是要“欢愉消耗”,让老苍生心甘甘愿、兴高采烈地掏钱。各方都要在安慰苍生的消耗愿望、让消耗者真正得实惠高低功夫。春节“黄金周”扑灭牛年消耗第一把火□新华社记者雷敏张晓松徐博今年春节“黄金周”,中国老苍生的消耗热诚出乎良多人的预料。商务部1月31日公布的监测显现,小年三十至正月初六,全国完成社会消耗品批发总额2900亿元,同比增加。商家促销兴“牛”市春节时期,各地仔细组织购物节、展销会、庙会等各类促销勾当,主动扩展节日消耗。北京、上海、江苏、山东等地商家纷繁采用打折、买赠、侥幸抽奖等促销法子,调动消耗者购物热诚,拉动节日市场发卖。黑龙江省睁开“送货下乡、办事农人”勾当,组织“万村千乡”龙头企业和大型农产物批发市场送货下乡,促进乡村市场消耗。陕西省11个郊区联动,举行“新春年货购物节”,仅在西安主会场就聚集了全国3000多种年货。广州市举行“迎新年欢欣购物嘉年光光阴”勾当,全市近万家工商企业介入,优惠勾当达200多项,向消耗者让利约4亿元。商务部的监测显现,春节时期,河北、黑龙江、陕西重点监测批发企业发卖额同比别离增加、和18%,安徽、河南、湖南、重庆、甘肃、广西等地增加15%至17%。年货发卖照旧火春节时期,食物、烟酒、烟花爆竹等保守年货发卖红火,金银珠宝、服装、家电等商品发卖也出现较快增加。全国重点监测批发企业食物、饮料、烟酒发卖额同比别离增加23%、和,安心肉、绿色蔬菜、时令生果、保健品、礼盒装酒等成为居民家庭消耗和捐赠亲友的首选。金银珠宝发卖额同比增加,牛年金条、摆件、挂件、纪念币等出格遭到喜爱。服装、鞋帽发卖额同比别离增加和,一些商场发卖额比常日增加两倍支配。家电、通讯器材发卖额同比别离增加和,液晶电视、厨房小家电、数码产物、电暖器等出格旺销。乡村市场昌盛畅旺,“家电下乡”产物销量大幅增加,商务部重点监测的“万村千乡”龙头企业家电发卖额同比增加。餐饮行业“牛”劲足今年春节,老字号餐馆、特征餐厅等公共餐饮消耗场所遭到老苍生追捧,800元至1200元一桌的经济实惠型除夜饭最受消耗者接待。北京华天团体旗下老字号节日7天发卖额同比增加。其中,庆丰包子铺连锁店、烤肉店同比增加跨越50%；老西安饭庄、厚德福、柳泉居豆包专卖店等老字号名店同比增加都跨越20%。小年三十,广州一切老字号酒楼的除夜饭均被订满,上海三星级以下宾馆除夜饭预订量比客岁同期超出跨越近20个百分点,杭州、姑苏等地餐馆推出“半成品除夜饭”“打包除夜饭”等特征办事,知足不合消耗者的消耗需求。青岛一些餐饮企业推出“牛年吉利宴”“全家欢欣宴”“温缓谐和宴”等主题宴席,增加了除夜饭的文化寄意。春节时期,重庆市重点监测餐饮企业破产额同比增加,河北增加,青海增加。休闲文娱花腔多春节黄金周时期,除了购物、聚餐等保守消耗体例外,逛庙会、念书、文娱、勾当健身等过节体例也广受大众接待。今年春节,北京地坛庙会共接待旅客90余万人次,比客岁同期增加20%,仿清祭地、捏面人、抖空竹等风俗文化扮演吸收众多中外旅客的眼球。首都博物馆里一年一度的“博物馆里过小年”迎新春系列勾当,吸收了少量市民观赏。小孩儿玩的空竹、风筝、面人,小孩儿玩的泥人、葫芦画、弓箭等老玩具,使观众在旁观进程中从头回味起儿时过年的乐趣。吉林、浙江、内蒙古等地书店人头攒动,图书发卖额遍及比日常平凡增加20％至30%。在重庆,从初一三更起头,良多市民到各大都会旅游景区逛景点、赶庙会、过新年,仅“游禹王庙会·赏风气风俗”勾当就接待旅客5万人次；在广州,顶峰时段各类体育勾就地馆出现满员,已有17年历史的体育花会吸收约2万名大众主动介入；在海口,各大书店书架前站满了仔细翻阅图书的顾客,收银台前排成了长队,人们除了享用精神糊口外,不忘填补精神粮食。春节事后,若何让“欢愉消耗”继续?□新华社记者王蔚张道生顾烨固然遭到经济“暖流”的影响,春节黄金周,长三角地域旅游消耗市场依然红火。杭州、南京发放的消耗券、旅游券阐扬了安慰消耗的感化,上海发动的“百元游上海”特征旅游线路带动了市民出游的乐趣,而节日时期走亲访友也成为长三角长途游的一大亮点。因为春节在国人心目中的特别重量,年要照过,“欢愉消耗”成为消耗市场强有力的支持。专家以为,春节长三角消耗超预期红火剖明官方采办力仍在,环节是若何“发动”消耗。若何修建消耗情况、培育消耗才干、安慰消耗愿望,这是春节之后,政府、商家都要思考的大课题。长三角派发消耗券、旅游券吸收客流消耗券激起的消耗高潮,成为这个春节时期杭州消耗市场的一大亮点。杭州庆春片子大世界的售票员说,春节时期七成来看片子的乡村利用消耗券,每日消耗券的领受量都在300张以上。而在奥斯卡片子大世界,场次比日常平凡双休日还多了五六场,每场只要10分钟的间隙,是以往春节少见的气象。值班经理说,这种繁华,消耗券功不成没。在杭州市文一路的翠苑片子大世界,记者碰着了拿着消耗券和妈妈一道来看片子的3年级先生胡毅锋。“我有消耗券,此次是我请妈妈来看片子《喜羊羊和灰太狼》。”胡毅锋说,看完片子剩下的券他要到新华书店去买书。杭州市政府1月19日起头向特困户、退休市民、残疾人和在校先生发放每张面值为20元的消耗券,成人每人200元,先生每人100元。消耗券春节前失效,有效期3个月,利用商家到达400多家,包罗联华华商超市、苏宁电器、银泰百货等品牌商业网点、48个杭州旅游景点以及本地主要影剧院和体育场馆等。与此同时,持券消耗还能够享用肯定的让利折扣。杭州金鱼电器团体有限公司副总经理付瑞德说:“大岁首�年代一到大岁首�年代四,金鱼洗衣机在杭州售出50多台,是客岁同期发卖量的300％。采办这些产物的顾客八成用了消耗券。”消耗券在安慰旅游业方面异样初显效果。春节长假前,长三角两大旅游名城杭州和南京接踵出台了派发旅游券的打算,但愿以此吸收更多的客流。杭州旅游券的面值为10元,每套100元,共刊行40万套,发放范围包罗嘉兴、湖州、绍兴等杭州都会经济圈、长三角甚至华东地域以及中远程的客源市场。南京市旅游局向南京市民发放2000万元村子旅游券,供市民在村子旅游点抵价利用。市民能够在选定的村子旅游景点利用旅游券,也可在景区的住宿、餐饮等耽误行业利用。记者从本地旅游部门体会到,旅游券的发放,在肯定水平上吸收了客流,提拔了人气,也起到了经济杠杆的感化,增加了旅游支出。打折优惠让利促销见到实效从马鞍山来南京的张诚通知记者,今年春节来南京旅游算是来对了,因为他享遭到了不少半价优惠。从大岁首�年代一路头,华东六省一市的市民到南京游玩时,只需持有地点地域的并在有效期内的公园年卡,就能够享用南京27个市属景区门票的半价优惠政策。初步预算,这笔优惠总额不少于8000万元。张诚从大岁首�年代一路头和妻儿一路去了中山陵、明孝陵、玄武湖、莫愁湖等6个景点,因为门票半价优惠,他省下了一笔不菲的支出,“花一份钱,游两处景”。不但是省了门票钱,张诚在南京山西路百货大楼新买的波司登羽绒服也打了5折。整个春节时期,南京百货业促销大战此起彼伏。几个月前仍是上千元的新款冬装,此刻根基上半价就能买到。上海的春节促销也是热火朝天。家电发卖方面,永乐家电春节促销投入比客岁同期增加了30％以上,春节时期全线让利30％—40％。旅游方面,上海西方绿舟从1月25日至2月9日推出的门票半价优惠勾当,颇受长三角地域家庭游旅客的喜爱。从正月初一至初三,园区共接待旅客1．5万人次,同比增加96．3％。上海市旅游局推出的20余条“百元游上海”旅游线路,笼盖全市25个景点,大部门线路的价钱都在100元以下,最低的仅为45元。比方,旅客花大约100元钱,就能乘黄浦江游船、登金贸大厦、观赏上海世博会展现焦点。春节时期,这个“水陆空看上海一日游”天天增开班次,以知足市场需求。走亲访友、就近休闲激活长途游从大岁首�年代二起,长三角铁路、公路等交通部门迎来乘客出行顶峰,沪、苏、浙三地市民投亲访友、周边旅游成支流。据体会,春节时期进入杭州旅游的以长三角地域的短线旅客为主。杭州宋城景区正月初一到初三散客量同比增加25％,旅客主力来自绍兴、宁波、温州、台州、上海等周边地域。与此同时,浙江旅客出行的目标地也以长三角地域为主。过完大岁首�年代二,杭州市民陈涛就邀上一帮伴侣,去南京游玩。“南京是古都,文化沉淀丰硕。既有紫金山、秦淮河之类的奇特景点,又有木樨鸭、鸭血豆腐如许的名小吃,还有汤山温泉之类的休闲好去向。并且,路程不远,春节时期出行,既能抓紧神色,又不会旅途劳顿。”陈涛说。上海农博商务市民陈延则挑选在节日时期去杭州边走亲戚边休闲。她说,长三角快速交通越来越便利,当天往复也不感受求一篇关于春节消耗的政治论文！！！高一水平！！最好原创！500——600字？农博商务辛劳。上海旅游集散焦点的统计数据显现,从小年三十到正月初五,有跨越3万人挑选长途出游。在各个旅游目标地中,上海及周边的古镇比力受接待,此外,无锡灵山、普陀山、姑苏等旅游线路也非分特别受追捧。危机下,若何让消耗可继续?春节长三角消耗超预期红火剖明,环节是若何“发动”消耗。华东师范大学旅游系主任楼嘉军以为,老苍生的采办力是具有的,事实30年更始关闭堆集了少量的官方财富,当下与1998年亚洲金融危机一个很大的不合是,民富的水平大不合。今年春节消耗最大的启迪意义就是要“欢愉消耗”,让老苍生心甘甘愿、兴高采烈地掏钱。各方都要在安慰苍生的消耗愿望、让消耗者真正得实惠高低功夫。春节事后,商业和旅游市场将会进入一个平平期,发动消耗,环节是形式选择方式,要物有所值,商家供给的办事也要不竭立异。当然，我不介意你自己编一下！祝你好运！

银泰运营是一个很好的思路。银泰网的规划是很有战略远见的，运营的独立决定了采购的独立性，这也是一个传统企业进入电子商务成功的生死折点。所以银泰的战略规划很好。银泰是指银泰百货公司，由沈国军先生于1998年在杭州创立，作为独具银泰商业文化特色的百货连锁品牌。百货属于浙江杭州的一家百货公司，在浙江省做的非常好。杭州的武林路店一年的营业额近20亿。现在银泰正在全国发展，北京的乐天银泰是银泰与韩国乐天合资的。中国银泰投资有限公司（银泰集团）以零售业、房地产、资源开发为三大主业，在沈国军董事长带领的12年时间里，获得极大发展，创造了骄人的业绩。集团的总资产达450多亿元，员工5万人，跃入中国民营企业领先行列。

高物价的真相欧洲智库布勒哲尔研究中心主任让·皮萨尼-费里（Jean Pisani-Ferry）借用列宁的话说：货币即政治，比放任货币泛滥更能摧毁一个社会。这话一定会引来万众欢呼，尤其是在这个百分之五十以上的人喊痛的通胀时代。但仔细分析，它却可能是第三世界新兴国家的一剂毒药。列宁这话是什么时候说的？列宁离开这个世界的时候是1924年1月21日18时50分，迄今已经86年有余了。现在是个全球经济一体化的时代，跟列宁那个时代不可同日而语。抛开“泛滥”等情绪化字眼，适当的货币量也许是保证经济健康与世界平衡的必要甚至基础性手段。我赞同叶檀女士在凤凰卫视锵锵三人行时说的话：这辈子，我们看得到的时候，估计我们是赶不上货币发放的速度了，也就是货币发放会越来越猛，会永远是这个样子的。现在很多人在晒世界各地的物价，尤其是一些生活必需品的价格。英国《金融时报》中文网特约撰稿人殷紫2010年12月3日发文《赫尔辛基与杭州消费对比》：“回杭州暂居半年，一逛超市，只看绝对价格，最实惠的光明牌全脂鲜奶的单价，就比之前我们所居住的美国首都华盛顿特区要贵上两块左右；光明优倍的无脂牛奶价格和美国比，更可谓高价。再看其他的鱼、肉、菜、蛋类等食品，以绝对价格相比较，根本便宜不了多少，甚至还有更贵的；以相对价格来比，那就贵得大了去了。旧金山老同学特地带了俩空箱子回国省亲，箱子没塞满就回去了，到家后在MSN上跟我说，‘回到美国，真是看啥啥便宜啊！'现在，我已经不好意思再跟国内的朋友抱怨北欧的物价了。孩子上学不用花钱，不用交赞助费；看病的账单也不会如无底洞，更无各种强制实行的隐形消费。”12月2日腾讯网做了个《中国制造为何国内比国外贵？》专题，结论是：中国代工的国外品牌，相比直接出口到国外销售的产品，再进口回中国，多了一次运输成本，还要缴纳进口关税。2.国内物流成本很高（全球14万公里收费公路，10万公里在中国——笔者注）。据统计，在中国，全社会物流总成本占GDP比重的左右，而发达国家则是10%左右。3.国内流通环节的隐形税收也很高。最显著的标志就是商品需要缴纳17%的增值税。在美国，一般而言，消费者需要缴纳的就是消费税，但是这个税费在各州都不相同，甚至还有5个州减免了消费税。4.国内进入销售网络进行分销的成本也很高。多级流通、多级代理，商品分销成本高达25%。要进入到商场进行销售除了需要掏出进场费而外，企业甚至连商场搞促销活动的成本最后也要负担。另外两种“中国制造”：纯中国品牌的中国制造和“境外一日游”的“中国制造”，虽然节省了去国外转一圈的运输费用，但是依旧存在在国内流通成本高、在国外流通成本低的因素，所以依旧可能国内卖得价格更高。其中对于纯中国品牌的“中国制造”来说，出口的部分还可以享受出口退税。其实腾讯专题没有点破一个最根本的因素：现在的商品，不管是在哪里生产，其定价往往都是着眼于“全球市场”，着眼于“全球购买力”。而中国普通民众的收入显然追不上这个“全球购买力”。归根结底，还是全球经济一体化、商品一体化了，而货币没有一体化。中国尤其是中国百姓的钱太少，也就是手中可以自由支配的货币量太少。钱本来就少，加上贫富悬殊过大，绝大部分货币或者可以货币化的资产掌握在少数人手里，问题就很严重了。专家预计，目前中国社会基尼系数已经达到创纪录的6，而不是被广泛认同的。而国际警戒线是4。根据央行发布的《第三季度货币政策执行报告》，截止到今年9月末，中国广义货币（M2）余额高达万亿元。横向看，我国目前广义货币存量已经超过美国，居世界之冠。国金证券首席经济学家金岩石也认为，今日中国，已经是全球第一货币大国，以广义货币总量计算，去年7月中国超越了美国成为单一国家货币量最多的国家；今年7月中国的货币量又超越欧元成为名副其实的全球货币第一大国。但还要看到，日本只有亿人口，美国亿人口，中国接近14亿人口。从人均货币总量来看，美国是中国的4倍多。如果中国普通百姓的收入是现在的4倍，那么中国的内需是不是蓬勃发展？中国日常生活用品的涨价也不至于那么怨声载道？我们回头看看消费总额，以美国、日本、欧盟、英国和中国为五大货币区来比较，在消费市场的占比中，中国远低于美国，日本和欧洲，中国仅占11%，美国占56%，日本占。全世界都看得很清楚，中国最大的要素就是中国拥有巨大的市场。温总理说过：“什么大事，13亿一除就是小事，但因为国家大、人口多，什么事用13亿一乘都是大事。”市场也一样。全世界都虎视眈眈瞄准中国市场，我们自己却不去好好经营和培育这个内需市场，岂不傻瓜透顶？任何人在对信息都是有选择的。我们谈自己物价高的时候会选择比美国贵的品种，人家美国人也会选择我们这里比他们便宜的东西拿来说事。这边咱们老百姓抱怨物价高，那么美国人认为按照你的购买力，人民币应该升值。打个比方，他说，他们一美元买一个土豆，你们一元人民币就能买一个土豆，因此人民币和美元的比值应该是1：1，而不是7：1。这就麻烦了，中国一下子从出口国变成进口国，更要命的是热钱涌入。让·皮萨尼-费里（Jean Pisani-Ferry）也承认，资金流动起伏过度，总有一天，新兴国家会被流入的资本淹没，随后他们还将面临资本突然外流造成的极大不稳定。由此可见，中国内地物价的贵，是相对于国民收入低而言的。是提高国民收入？还是降低物价（事实上没有什么力量能够强压物价），我们并没有多少选择余地。

新的销售方式更能够让人们接受，也不容易反感，也能够更加迎合客户的需求，吸引客户，以独特的方式，抓住消费者的心理，不得不说新销售方式确实很能吸引消费者的眼球。